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假設你手中有1w,每月只有3000塊錢拿出來做理財，你可以設置一個怎樣的目標呢？這個數字可以是40萬。是的，月存3000元左右，你可以得到40萬。我們來看看我們怎麼做到。來看一條公式，看這張圖片：
這條公式看上去蠻嚇人的，很厲害的樣子對吧？
在這里我替文科生做一個解釋。
2990代表著你每個月為你的目標所要存下的錢，然後你一共要堅持8年，也就是96個月，每年你要努力做到8%的回報率。這個公式最後，算出來就是40萬2935塊錢，就是你最終可以得到的存款目標了。
當然，如果你說，我是個數學盲，你給我列個這麼高深的數學公式我不信，我不信！那好，我邀請你一起一起動手，用Excel這個工具來算一下。
現在請你打開excel表，在任意空格里面，輸入=FV(8%/12,96,-3000)
FV公式，計算的就是每月固定投入一定的數值之後，未來得到的最終價值。
每個月投入3000元，每月獲得8%的十二分之一回報，96個月，你按一下回車試試看！
得出的結果也是40萬多一點的數字？證明我這個半路出家的數學老師並沒有騙你！
上面的公式，以及excel表的計算結果說明了什麼？
一個40萬的目標，可以拆分為3部驅動它的馬車，分別是每月投入的本金，每年回報利率的數值，以及，邏輯思維的羅振宇老師最喜歡講的一個話題：時間。
簡單講，就是通過一定的時間，保持一定的復利增長，你每月堅持投入的錢一定會在最後做到你的目標。這就是復利的魔力
那麼，復利這輛車該怎麼上車，怎麼駕駛它，怎麼讓它根據我的意願行走呢？
我在這里就教你四個步驟。
第一步，先確認你的目標。
現在就算是GPS開車，也要先給它一個定位目標，它才會給你選定最優路線。如果你連目標都沒有，那GPS都幫不了你。
目標怎麼設定呢？
首先，我們設定一個大多數人可能都面臨的目標。
我們一般22歲大學畢業，30歲左右面臨買房子結婚的問題。
也就是說，從畢業後到30歲，有8年的時間，這八年內如果存了40萬，你和另一半加起來80萬，剛剛可以買一個城市里面的小面積房子的首付。這就是一個非常明確的人生目標設定。也是為什麼我們剛剛一直講，8年40萬的原因。
如果你覺得40萬不夠，你還要多存一點，買一套大一點的房子，可以！請你在Excel里面根據你自己的月薪水情況，更改你每月投入的本金數據，例如4000；
或者根據你可以忍受的時長，增加時間，比如增加12個月。按下回車！
你可以得出來的結果，一定會比40萬要高。
8%的回報率已經是一個很科學均衡的年回報率，在恰當努力的情況下，基本可以達到。所以我們不建議更改。
如果你說你有一定的存量資產，就是你現在已經攢了點錢，那怎麼計算目標呢。也很簡單。我們可以用Power，P-O-W-E-R這個公式，它算的是冪次方。
假如你有5萬塊錢的存量資金，那麼在excel表的空格內打入=5000*Power（（1+8%），8），按下回車，經過8年理財你的5萬塊，會搖身一變，變成92500塊錢。
那麼把你的存量資金理財的結果，和每月投入3000塊8年後的結果加總，就是你最後能得到的總數。假如你改變了時間，比如15年，那麼你的目標就可以相對地提高很多，可以是120萬了！
明白了嗎，都會操作了嗎？如果還有不清楚的地方，建議大家回聽一次。
第二步，找到你的本金。
你也許說，老師，我薪水就5000塊，你還讓我用3000塊來理財，那我就吃空氣變神仙了不成？
對於這一類朋友，我建議首先第一步，做一下開源和節流兩件事。
開源，普通人只能通過增加你的上班收入，或者增加你上班時間以外的收入來做到。
要提高上班的收入，無非就是要升職加薪了。
首先，你要看看自己所在的行業，是不是一個發展非常好的行業，如果你在一個夕陽行業里頭，可能升職可以，加薪無望。
其次，你可以看看你現在所在的職能，你的上司，你的上司的上司，都是怎麼發展過來的，他們當中有什麼特質你是可以學習和發展的。
當然，這是個理財課，就不認真探討升職加薪的事情了，如果你想學習更多升職加薪的門道，可以參加我的財商加薪課，關注我的微信公眾號維小維生素，後台回復「課程」，就可以獲得鏈接啦。
至於下班後，有什麼開源的辦法，我的公眾號里面有一篇專門的文章就列舉了10種開源方法，關注我的微信號「維小維生素」，後台回復「賺錢」兩個字，就可以看到了，我在這里就不詳細講了。
講完開源，我跟大家講一下節流。
節流，你可以首先，通過記帳軟件，把生活中的花費分為三部分：
第一種花費是生活中的必須花費，比如房租、交通、吃飯
第二種是彈性消費，比如唱歌，旅行，社交
第三種是浪費，浪費的意思是投入了之後基本上沒有回報的活動，甚至健康上知識上人脈上的回報都沒有的。比如花錢買並沒有用的湊單商品，抽煙喝酒賭博等等。
對於浪費，不用我說，你也覺得應該停止，並且把錢省下來。
那麼對於彈性消費呢？我給大家講一個例子——比如，我現在給你一袋花生，你可以吃了它，你也可以不吃，反正你不能把花生當米飯吧。
好，你如果吃了，這花生就沒了。但是如果你把花生種到田里，讓它長出更多的花生，雖然時間可能要久一點，但是你可以吃到的花生會更多，更長久，你會選擇怎樣做？
這就是我對彈性消費的態度。短期內，先儲蓄理財，用錢生錢。到已經產生利息了，你可以有更多彈性消費的可能。
通過節省彈性消費，和浪費兩種花錢的方向，再加上開源的活動，我相信，每個月節省3000元用於理財，是一個不難達成的目標。
第三步，堅持投入足夠的時間。
是時候又來一句金句了，任何的投資，都是和時間做朋友。
為什麼這麼說呢？
請你還是打開剛剛的excel表，把剛剛我們輸入的FV公式的96，改為96的5倍，也就是480個月，40年。
一個人一生大概用40年在工作。40的時間如果你堅持做理財，保持8%的年收益率，每月投入3000塊錢做投資，會有什麼結果？按下你的回車鍵吧！
哇塞，你沒看錯，那麼多個零啊，我已經替你數好了，那是1047萬！
是不是從來沒想過，3000塊錢這麼小的一個數字，可以用時間演變出一個自己一輩子都沒想過的天文數字呢？
也就是說，你如果到了60歲，還在堅持做這件事的話，你擁有1000萬一點都不難，而且這筆錢也足夠你在未來的20年到30年里面養老、環遊世界、開心過上愉快的老年生活啦。
巴菲特說過，投資無非就是滾雪球，關鍵是找到足夠濕的雪，和長長的山坡。
而時間，就是這里山坡的角色了。如果不足夠長，那麼再濕的雪也不能滾成大球。
你一定要足夠的堅持，做反人性的事情。對，就是要反人性的貪婪，反人性的恐懼，在該定投的日子，就嚴格執行定投的行為；在該均衡配置的日子，就均衡配置資產，才能形成合理的回報率。
第四步，保證每年合理的回報率。
有朋友說，8%太少了吧，我隨便投資個股票都能賺20%。
我想跟這樣的朋友說，其實，巴菲特做了幾十年的投資，在他中年階段的年復合回報率都不過是20%。在他的老年階段都做不到。
一個人的投資方法是不是真正的科學，要看三點：一是可復制，二是可擴大，對於2000塊和20000塊是差不多的，三是長期平穩。如果你波動的，今天盈利20%，明天虧損20%，那種就不是我們探討範圍內的科學理財了。
我們這一整個系列課，就是用各種課程教大家科學的方法，保證大家能夠做到均衡的資產配置，和合理的投資回報率，最終做到你第一步所設定的目標。
