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30日網傳招商銀行寧波分行將首套房貸利率由原先較基準利率上浮25%調整為上浮15%。記者向招行方面求證，其相關負責人沒有正面回應，只是強調「我們的利率緊跟市場腳步，沒有特別低。」
記者隨後從其他管道獲悉，上周開始已經有消息放出，個別銀行首套房貸利率可以申請到較基準利率上浮15%。本周已經有少數幾家銀行開始執行最低較基準許利率上浮15%的首套房貸利率了。
首套房貸利率最低為上浮15%
「本周開始，與我們合作的銀行中有幾家銀行確實可以對首套房貸提供較基準利率上浮15%的利率了。」21世紀不動產寧波區域相關負責人向記者透露，這是今年年內房貸利率的上浮水平達到高點以後的首次松動。對即將要買首套房的客戶來說，這是個利好消息，房貸負擔可以輕一點了。
記者梳理了一下近一年來採訪獲得的信息，2017年底，對首套房貸提供上浮5%利率的銀行還是不太難找的。要知道每年底幾乎是銀行一年當中貸款額度最緊張的時候。過完春節之後，首套房貸利率並沒有隨著額度的暫時寬鬆而走低，反而持續上行。
記者3月初採訪的時候，寧波銀行業對首套房貸利率普遍為上浮10%。一個多月之後的4月中，市面上的首套房貸利率平均上浮已經升至15%。此後仍然維持升勢，到五六月份市場普遍的行情是，首套房貸利率較基準利率上浮20%到25%。這一行情基本上維持到此輪松動出現。
「二套房貸利率的走勢與首套房貸利率水平直接相關。一般二套的上浮幅度會比首套高5到10個百分點。比如首套房貸利率較基準利率上浮20%到25%的時候，二套房貸利率一般較基準利率上浮25%到30%。」一位業內人士告訴記者。
萬元月供省下來的，可以買10幾杯奶茶
上浮15%和上浮20%相差大嗎？與動輒百萬的房價相比，你也許覺得是毛毛雨。不過如果考慮到二三十年的房貸還款周期，這個相差還是大的。
以20年期150萬元貸款為例，如果選擇等額本息還款法，目前5年及以上的房貸基準利率為4.9%，較基準利率上浮15%的話，利率為5.635%，月供為10433.02元，如果上浮20%的話，利率為5.88%，月供為10642.88元，兩者相差209.86元。這200多塊可以買10幾杯奶茶了。如果不考慮提前還貸以及後期基準利率變化等因素，20年間付出的利息總額會相差5萬多元。
據記者了解，現行五年以上房貸基準利率為4.9%，這個利率從2015年10月24日以後沒有變過。按照大部分銀行的購房貸款合同，約定的上下浮比例在貸款期間是不會變動的。如果基準利率發生變化，新利率將於次年的1月1日（或其他雙方約定日期）開始執行。也就是說，不論是兩年前申請到較基準利率下浮的優惠利率，還是目前申請到上浮15%到25%利率房貸的市民，在還貸期間，這個上下浮幅度將一直伴隨著他們。如果未來基準利率上浮，相同期限相同金額的貸款，兩者的月供差別還會加大。
此輪調整或與降準有關
此前在接受採訪時，各路分析人士對未來房貸利率的預測大都是看漲的。最直接的原因是目前基準利率處於相對低位。從歷史數據來看，除了2009年後與2015年後的一段時間，大部分首套房的房貸執行利率都在6%左右。目前房貸基準利率為4.9%，上浮10%為5.39%，上浮20%為5.88%。從公開的數據來看，近兩年間，房貸實際利率是一路上漲的，截至9月份，國內房貸利率已經上漲了21個月，平均利率達到5.7%。
一般來說，四季度銀行的放貸額度也不會太寬裕，為什麼這個10月底房貸利率會出現松動呢？
分析人士表示，這與降準以及目前的樓市成交量下滑都有關係。央行貨幣政策偏向寬鬆，年內幾次降低存款準備金率，最近一次是10月15日，下調大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率1個百分點，大約釋放1.2萬億元資金。貨幣市場流動性充裕，年內無論是寶寶類貨基的收益率還是銀行理財產品的收益率，均一路下滑。銀行融資成本降低，給部分銀行調低房貸利率提供了空間。另一方面，近期樓市成交量下滑明顯，對房貸資金的需求自然也比高峰期下降了不少。「10月份的成交量數字還沒有出來，我們可能可能只有四、五月份時的30%到40%。」21世紀寧波區域相關人士表示。
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來源：現代金報
