小牛在線負責人吳可迪：互聯網金融企業的挑戰才剛剛開始

時間如果倒回到一年前，恐怕誰都不會想到網貸行業會面臨一波如此強烈的「雷潮」。這場行業風波之後，監管層在思考：哪些方面出現了問題？從業者在自查：合規做到哪一步了？投資者在反省：任何投資都有風險。

任何的行業只有經歷一次次洗牌之後才能更加的規範，互聯網金融行業的未來怎樣，從業者最有發言權。關於行業、關於投資者、關於平台，最近，互金觀察站和小牛在線負責人吳可迪進行了對話。他的觀點是：互聯網金融行業的挑戰才剛剛開始。

網貸行業是否真正回暖？

吳可迪：目前來看，網貸行業客觀來講只能算是暫時回暖。但結合當前的宏觀經濟來分析，這種回暖並不是真正的徹底回暖。整體回暖還是需看未來一段時間的經濟大環境以及投資人信心情況。此次網貸行業暴雷潮持續的時間久，影響的範圍大，網貸行業想要達到之前的火熱還是有一定的距離。

行業多家平台快速崩塌，投資者的信心下降，給整個行業帶來很大衝擊。當務之急是努力樹立投資者信心，比如，高層做直播，多種管道與投資者直接交流，告訴投資人平台正常運轉，正常兌付。其次，還是要把自己的事情做好，把底層資產做好，把現金流節奏把控好，這才是根本。

暴雷潮的背後是什麼？

吳可迪：這次的雷潮可以從宏觀和微觀兩個方面來看。

從宏觀上看，因為大經濟的低迷已經持續了一兩年的時間，這影響整個投資環境。例如股市、地產、信托等等。我們也注意到這段時間股市也是持續暴跌，在這種投資者信心不足的情況下，必然會影響到網貸，因此，暴雷潮似乎也是不可避免。

從微觀上看，受眾多方面的影響，出現了投資者大量的贖回擠兌的情況，讓一些原本就有些問題的平台變得更加脆弱。這樣的平台一般有如下幾個問題：第一對資產端把關能力弱，第二本身就具有龐氏騙局屬性，第三存在一些虛假標的。這些情況都會讓平台在面臨投資者大量贖回的情況下，弱點凸顯。遇到突發事件沒有底層做支撐，問題就不可避免的發生。加之大環境的低迷，從而出現連鎖反應，影響到整個行業。

怎麼看近段時間的上市潮？

吳可迪：近兩年互金企業上市不在少數。上市只是企業正常發展的一個過程，而不能看成是一個結果。小牛在線也有策劃上市的事，但還是看時機。某種程度上，上市對於企業僅僅是一個開始。

小牛在線的核心競爭力是什麼？

吳可迪：小牛在線的競爭力在於「人」，畢竟所有成功平台都是優秀的在員工支撐，平台的競爭力歸結起來基本都這樣。

當然，發展過程中也會沉淀出品牌、口碑或者客戶資源，這些看起來是優勢。但是，根本的優勢還是在於小牛在線的骨幹員工，「只有努力才能做出一切」。小牛在線也重視員工激勵機制，現在做的就是把員工的晉升通道打開，讓每個人都知道自己的成長路徑。另外，小牛在線的業務布局都會讓一些優秀的員工牽頭，員工有比較好的想法和項目小牛在線也都會支持。

小牛在線很好的應用了金融科技的優勢把風控做到更好。小牛在線的大數據風控，更快捷的對借款人識別；一個是人臉識別系統，提升了對客戶信息身份信息的驗證效率，同時也讓客戶能更快捷的進行投資，並更完善的保護了客戶信息安全。對於小牛在未來金融科技的布局，將主要突顯在區塊鏈這些前沿的科技技術上，依靠區塊鏈的優勢，對客戶的帳單分布式記帳，資金歷史數據有了真實準確記錄，源頭上杜絕了客戶的帳戶風險。

下一步如何規劃？

吳可迪：人無遠慮必有近憂。對於互聯網金融最重要的是合規，對於小牛在線也是如此。今年9月中旬，小牛在線就成立了由平台負責人、高管等組成的「合規檢查專項小組」，嚴格對照「108條條規檢查清單」開始自查自糾工作。

現在，小牛在線最重要事情就是做合規，因為沒有合規就不能談發展。現在小牛在線已經完成了自查並遞交。

總體來講，合規方面進展比較順利，尤其是ICP、EDI、等保三級證書都齊全，這三證對其他一些平台而言或許還是難題。

投資人對小牛在線充分的信賴，讓小牛在線可以有時間和空間去專注自己的事情，把底層資產做得更紮實。

未來，小牛在線會堅持合規的底線，堅持普惠金融的目標，堅持服務中小微企業的初心，踏實的往前走。

在公益道路上，小牛在線有哪些做法？

吳可迪：在公益道路上，小牛在線一直貢獻自己獨特的力量。早在2016年，小牛在線開始走出了一條「黨建創新+體育公益」的特色公益道路，成立了自己的兩大公益品牌「寶貝很牛」和「媽媽很牛」。通過3年的不懈努力，小牛在線的公益步伐已走過湖南湘西、廣東梅州、甘肅臨夏州、雲南玉溪、福建寧德等地。

今年10月21日，由國務委員兼外交部長王毅夫人的名義發起的第十屆「大愛無國界」國際義賣活動在北京國際體育場舉行。小牛在線作為公益捐贈單位參與此次活動。據初步統計，共萬餘人參加了此次義賣，共籌得善款600餘萬元。小牛在線參與此次捐贈，寶貝很牛公益計劃持續發力。