負債多少會影響你的貸款?

尋夢新聞LINE@每日推播熱門推薦文章,趣聞不漏接❤️

加入LINE好友

你聽過這個笑話嗎?

一個人負債5萬,他可能很有責任;

一個人負債20萬,他可能了解金融;

一個人負債100萬,他可能有車有房;

一個人負債200萬,他可能事業有成;

一個負債5000萬,他可能是個上市公司老總;

一個人負債為0,他可能生活安逸,不思進取的窮屌絲……

負債是生活中最平常不過的一件事。現在這個社會,不說買車、買房,誰手里沒幾張信用卡?但是鏈妹兒就要問了,負債多少才合理呢?

什麼是負債

負債在經濟學上以往給出的定義單純是企業方面的一個概念,評估一家企業在一定時期之後必須償還的經濟債務,其償還期或具體金額在它們發生或成立之時就已由合同、法規所規定與制約,是企業必須履行的一種義務。但在這個時代,負債已經引申到個人的層面。

負債多少會影響你的貸款?

由於現在中國的經濟逐漸發展起來,國民生活水平已經進到一個相對高的層面,居民對金融知識的掌握,以及對投資、理財的意識越來越強,個人理財在國內也逐漸流行起來,那麼在評估個人的資產方面,也逐漸引入了負債的概念。

個人負債主要包括按揭房月供、車貸月供、信用類貸款和日常生活消費所產生的信用卡等負債。

負債是不是一定是壞的

很多人都會覺得負債多了不好,那無負債是不是就是好的呢?

無負債,那就表明你現階段所有的支出都是現金支付,而這些必將對你的現金流造成一定的占用,資本不僅得不到升值,還將造成一定的浪費。

比如,你每月薪水4000,月開銷2000,如果平時大額消費用信用卡刷了1000,那麼你可以利用信用卡的50天免息期(銀行不同,免息期不同),免費使用這1000塊50天,去幹點別的賺錢事情,比如投資理財,比如購買點原材料自己加工再賣出去,或者批發點小東西低買高賣賺外快。

在這個過程中,你每月2000塊的消費水平並沒有下降,反而還多了1000塊免費50天的使用權,這就是負債帶來的杠桿。

負債多少會影響你的貸款?

欠銀行錢,它並沒有讓你的生活變糟糕,反而,還擴大了你的生產能力。

試想一下,如果這里不是月收入4000、月開銷2000、信用卡消費1000,而是4萬、2萬、1萬,那麼你能撬動的資源將更多。

可見,負債不一定是件壞事。

在一定程度上說,你能借出來的錢越多,越能證明社會對你能力的認可,就像銀行不會給一個無業青年授信一張額度為10萬的信用卡,但是卻可能給一個企業高管授信一張額度為100萬的信用卡。

負債多少算合理

一般情況下,不影響家庭的生活質量可以算作合理負債的一個標準。

比如,大家買房買車的目的是為了改善生活質量,但是,如果因為買車買房而使自己的生活受到影響,甚至降低了原有的生活品質,那麼就算負債太過。

負債多少會影響你的貸款?

那作為貸款行業來說,多少負債算合理呢?

個人負債是因人而異,負債高不高要根據個人的收入及資產來定,比如一個人擁有1億的資產,年收入上千萬,即使他的負債率達到90%,仍然在他的能力承受範圍之內,比如出現極端的情況,9000萬的負債還不上,但是1億的資產減去9000萬的負債之後還有1000萬可以支配,所以90%的負債對他來說也不算很高。

反過來,如果一個人沒有資產,年收入只有5萬元,負債3萬元對他來說已經算比較高,雖然只有60%的負債率,但是5萬的收入要還3萬的負債,還要吃喝住行等各種費用,還有其他不確定的支出,剩下2萬塊錢是很吃緊的,所以60%的負債對他來說已經算很高了。

不過,通常來講,每個人的負債都可以用負債率來表現的,但是,銀行不同,負債率的算法也不盡相同,大象君這邊有一個比較簡單的計算負債率的算法:

資產負債率=負債總額÷資產總額*100%

通常情況下,這個數值保持在50%左右為宜。

嚴重小於50%,說明你沒有動用信用杠桿,購買力幾乎等於你的實際生產力,嚴重影響家庭理財收益的提高。

若嚴重大於50%,則說明你每個月因為負債而支付的利息,已經影響到了你的現金流鏈條,若有個閃失,很有可能造成資金鏈斷裂,從而產生較大的危害。

負債過高貸款會被拒絕嗎?

不管是企業還是個人,如果負債過高,貸款被拒是很大的概率。因為借款人負債率越高,他出現風險的可能性越大,所以貸款結構對於負債過高的借款人都是比較謹慎的。

當然負債過高並不代表一定會被拒貸。就像我們在上面所說的一樣,每個企業或者每個人能承受的負債率都不一樣,貸款機構在審核的過程中也會根據借款的實際情況來分析。比如有很多企業的經營狀況比較好,市場前景廣闊,可預期的毀約風險比較低,這種情況即使借款人的負債比較高,貸款機構仍然會給他們放款。

還有的雖然借款人的負債比較高,但是借款人的現金流比較好,那貸款機構也有可能給借款人放款。相反,即使有的借款人負債率比較低,但是如果他的現金流比較差,資產變現比較難,那麼貸款機構也很有可能把他拒絕。

負債多少會影響你的貸款?

所以負債較高並不代表一定會拒貸,在實際的審核過程中,貸款機構是會綜合考慮借款人的資產,負債,現金流,行業前景,借款人品行,企業上下遊,個人及家庭開支等多方面因素,然後才會得出一個結論。

— END—

所以這回大家明白了嗎?負債這個事情千萬不能一刀切,它不是越多越好,也不是越少越好,對於貸款、信用卡一定不能無止境的透支,也不能一碰都不敢碰,我們還是應該把個人負債率控制在合理的範圍內。

鏈妹兒友情提示您,在日常生活中,把負債率控制在50%左右,無論對我們的負債壓力,還是促進個人發展,都是一個比較合理的範圍,你 get 到了嗎?

About 尋夢園
尋夢園是台灣最大的聊天室及交友社群網站。 致力於發展能夠讓會員們彼此互動、盡情分享自我的平台。 擁有數百間不同的聊天室 ,讓您隨時隨地都能找到志同道合的好友!