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2018年無疑是投資者的寒冬，無論是股市、房市、電子貨幣，還是大宗商品，都是十分難熬的一年。93%的資產回報為負數，百年罕見。
而對於創業者來說，同樣是極寒。11月還在強調「公司不會倒閉。」的OFO創始人戴維年底進入老賴名單，公司資金鏈斷裂。前段時間還在微博辟謠的錘子手機創始人羅永浩也卸任黯然離場。在宏觀環境去杠桿的大背景下，沙灘上的裸泳者越來越多。不僅如此，經濟不景氣情況下，大量的企業開始裁員，從製造業、消費到互聯網行業。
總結來說，2018年，投資賺錢難，創業做生意難，很多人，一年之間，多年積累灰飛煙滅。
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說這些好像也有些老生常談了，不免被扣上拿今年的特殊情況來販賣焦慮，推銷產品的帽子：不就想說，還是保本保收益，穩定增長的年金險好嗎？
其實不然。我的觀點是：優秀的年金險固然穩定可靠，但全部資產配置於此未免太過保守枯燥。
畢竟，人生不僅要小確信，還想要詩和遠方的向往。然而有了「優秀年金」的小確幸，才有更大的勇氣和信心去追求遠大理想。
何以如此，這還得從最近的一個故事說起。
以前找我買醫療險的一位上海客戶，最近竟然問我有沒有合適的年金產品推薦。這位客戶在陸家嘴一家量化基金工作，之前聊天對自己投資水平相當之自信，所以他問我時我心理第一個反應就是：哈，可能18年虧得比較慘，被市場「教育」了，還是覺得保本保收益的好吧。但情況並非如此。這位客戶告訴我，今年其實不差，個人收益-2%，在如此熊市應該可以非常驕傲了。但今年的整個投資，無論公司和個人過程都非常煎熬，中間經歷幾次很大的回撤，壓力非常大。雖然年末取得了遠超大多數的業績，但感覺整個人更焦慮了，狀態不好，花了太多時間看盤盯盤，陪家人常常心不在焉想股票，深怕錯過什麼重要消息，更不說年初制定的讀書計劃，大半未能完成，全年花了太多時間盯盤，看消息，處在焦躁狀態中，常常夜不能寐。而如此執著於「看盤，看消息」的原因是自己資產的90%都配置在了股票，一天上下幾萬，不緊張才怪。
而今年，這位先生打算把資產的一半拿出來分散到銀行理財，定投和保險年金上，不是說不相信自己的投資能力，而是因為這樣，才能有一個更加平穩的心態去做投資，判斷也會更客觀，生活也會健康平和一些。
是的，手中有糧，心態不慌。
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股神巴菲特的價值投資被世人所追捧，而其常年淡定、平和的心態更是其長期投資的必備基礎。回歸下巴菲特過去20年的現金占比，會發現，即使是巴菲特這樣的股神，也會長期持有占比不低的現金，所以在1999年的互聯網泡沫、2007年的次貸危機中，巴菲特才能更從容的抄底交易。
人在壯年，不闖一闖，博一博，難免總會覺得遺憾。但無論是最求高風險的投資，還是毅然離職創業，都意味著著背負風險與壓力。在家庭財產配置上，配置一部分安全性高於銀行理財的年金」餘糧「，才能更好的出發。
今年在售的年金險或增額終身壽險，3.5%-？的終身收益，增長寫進合同，受保險法保護，保本保收益。在如今國債利率持續下行，餘額寶、銀行理財持續下滑的環境下，優勢凸顯。
另，在2020年資管新規落地後，銀行、信托理財破剛兌、淨值化管理的大環境下，年金險長期保證的如此收益顯得難能可貴，作為「餘糧「配合，再好不過。
高築牆，廣積糧，緩稱王，這句朱元璋的名句如今被廣泛用於投資行業。在理財這件事上，有了年金產品做護城河，在其他激進投資嘗試上才更有信心與把握，大不了就是失敗，過幾年又是一條好漢。
孫子兵法道：凡戰者，以正合，以奇勝，
家庭理財亦是如此，得守正，方出奇。
作者：若曦（微信：cangbaogestory），保險經紀人，團隊長，MDRT(百萬圓桌會議)成員、明亞保險名人堂成員，CPA，留美碩士，保險專欄作者，同文發布在雪球、知乎同名專欄。
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