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又是一個新年，又是一個開始。
狗年伊始，保監會一口氣批准三張保險中介牌照，外賣龍頭美團、民族車企龍頭吉利如願進入保險業，看似平靜的保險市場又掀起了一場熱議潮。似乎，美團外賣小哥在送外賣的同時，捎帶賣保險的場景就在下一時刻。
相對於過去數年保險風起雲湧，牌照水漲船高，湧入資本無數。然而，在監管趨嚴、回歸保障、個險崛起等因素的影響下，保險公司牌照價值發生較大市場變化，牌照發放更是近乎停止。
保險公司牌照價值重估之時，保險中介的價值在放大。攜用戶、資金、平台、獨特資源稟賦的「外來者」又將目光聚焦於進入門檻較低的保險中介牌照，寓意幾許？
是管道的突圍，還是中介新生的崛起？聯想大個險下的保險發展，無管道、無用戶的中小壽險公司逆襲之難？車險焦灼中，中小財險公司轉型困苦，非車險破局之心？
從阿里、騰訊、百度、京東到小米、蘇寧、攜程、新浪、唯品會……
從石油、化工到車企、紡織、交通、運輸……
兩年百餘張保險中介牌照的發放，大多指向上述兩大類型企業，這有理由讓我們重新審視保險中介之價值。小散亂差的時代，是否會因為巨頭的介入，有所改變，甚至塑造出屬於中介的時代。
互聯網寡頭引開局，
二十家知名互聯網公司共舞保險中介
凡稍有名氣的互聯網企業，都在進行自身的金融布局，保險乃必攻之地。BAT等老字號互聯網巨頭之後，TMD等新生巨頭亦在湧入保險領域。
2018年初，保監會一紙批文，美團拿下保險經紀牌照。從2015年無憑無據售賣「準時保」到快速拿下保險中介牌照，重慶金誠互諾保險經紀的獲批不僅圓了美團入局保險夢，更是2018年開年互聯網企業進入保險市場的一個信號。
《今日保險》粗略統計，目前已有近二十家互聯網企業進入保險大舞台。其中，以騰訊、阿里、百度三家互聯網巨頭最具代表性。
2017年11月，微信「黃金九宮格」的最後一格還是留給了微民保險。憑借超高流量入口，坐擁10億用戶數據，騰訊開啟了售賣保險之路。與「比價大賣場」式的互聯網保險平台不同，騰訊選擇聚焦在精品策略的「嚴選」打法，崇尚的是用戶體驗。
隨後，騰訊以當前火熱的「百萬醫療」為起點，結合「連接、大數據、安全、場景」方面的強大優勢，加之「運動鼓勵金」等趣味性的鼓勵讓「微醫保·醫療險」受到了廣大用戶和市場的關注。
與騰訊打法不同的阿里、京東等互聯網巨頭，依舊選擇的是既有的電商策略——平鋪式的售賣，讓用戶「貨比三家」。
借勢百度地圖與百度外賣流量入口，諸多成立保險公司的傳聞中，百度「殺入」保險中介市場。坐擁上億地圖用戶，每天包攬200多億用戶定位需求的百度地圖乃其一大殺器，也給那塊專業中介牌照帶來無限遐想空間。
流量優勢、用戶優勢、場景優勢的傳統互聯網三巨頭的保險之路，攜搜尋、電商、社交等數據流量入口，而這些信息則成為了它們商業推廣和應用的「金礦」。巨頭的著陸點總需要特別注意，保險中介領域正在成為它們新的戰場。
BATJ互聯網巨頭外，電商、旅遊、外賣、網媒等細分領域的互聯網領軍者亦在加緊布局保險板塊。如蘇寧、美團、小米、攜程等。另外，今日頭條、金融界、和訊等互聯網企業也正在排隊申請中。把持流量入口、利用場景優勢，針對特定客戶推送特定產品，這讓互聯網行銷至少看起來很美。
是故，相對於申請保險公司的複雜困難程度，更多互聯網細分領域佼佼者紛紛選擇門檻較低、平台屬性更濃重的保險中介進入保險市場。
數據顯示：2011——2017年，大陸保險中介管道保費已經由1.23萬億元增長到2017年前三季度的2.68萬億元，上漲了109%。有業內人士預計，十年後中國的互聯網保險規模有望達到10萬億元。
傳統保險機構的最大優勢之一在於鏈接客戶，對客戶的需求有更深的了解，對保險市場的變化也十分敏感。在擁有海量信息和無數終端的互聯網巨頭面前，傳統保險公司及傳統中介鏈接客戶的優勢相形見絀。
當互聯網巨頭與細分領域者共舞於保險中介舞台時，保險市場或許不再平靜。
三十家實業巨頭「淘金」保險中介市場，
非車險破局可期？
互聯網寡頭外，實業巨頭成為近年來湧入保險中介的另一股力量。
2015-2018年實業資本入局保險情況
《今日保險》粗略統計，2015——2018年前2個月，實業企業繞道保險中介進入保險領域的近30家，其中不乏中鐵、中石化、中船等實力雄厚的國有實業巨頭。
從近幾年獲批的保險中介機構觀察，其背後的實業資本股東呈現多元化特徵。紡織業、汽車業、醫藥工業、船舶業、港口、城建等看似與保險相去甚遠的行業，均在布局保險板。
憑借強大的股東資源、資金資源、技術資源、品牌資源、人員資源等優勢，實業巨頭的保險力量或許在幾年後將會得到明顯顯現。
例如吉利拿下保險中介牌照的暢想中，可利用自身的優勢銷售保險，還可以利用股東在主營業務上的優勢，將保險整合融入其對客戶的綜合服務中，代理相關的車險業務。
聯想銀行系壽險公司、電力系財險公司的不錯業績，實業巨頭介入的背後可能會突圍承保利潤更高的非車險業務。看看眾多實業公司托起來的江泰，可知一旦實業巨頭們全力鍛造專業中介公司的成長性。
巨頭入場破局中介「小散亂差」，
專業中介引價值重估
縱然歐美髮達市場，保險專業中介市場份額甚高，部分領域可達壟斷之境。北美大市場中，保險中介所占市場份額則可達五成。
國內保險市場卻呈現另外一番景象：「小、散、亂、差」，被質疑是保險市場秩序混亂的根源，增加保險行業經營成本、侵蝕經營利潤，造成虛假虧損，令保險公司和消費者雙方利益受損，同時還滋生腐敗。
所謂「小」，指保險中介機構體量小；「散」指保險中介機構多而分散，沒有一個大企業作為核心力量；「亂」指市場亂象橫生，存在以手續費返還爭搶客戶和業務等不正當競爭；「差」指保險中介市場的粗放型發展，發展質量與競爭水平不高。
互聯網與實業巨頭的踏步入場，保險中介市場「小散亂差」時代或許可以結束了。
這些股東背景不同、稟賦不同，但都有著一顆不可小覷的保險心。
以BAT為代表的互聯網巨頭的進入，將進一步弱化傳統保險中介作為信息傳遞者的角色，使保險購買更加透明，進而對傳統保險機構的「固有領地」造成衝擊。
實業巨頭則會聚焦細分領域，定點打擊。如在需要特殊技術和資源的領域，比如船舶與貨物運輸、航空太空、機械製造、化工等領域，相關企業明顯具有不可比擬的技術、經驗等優勢。
同時，他們的介入也將加劇保險中介市場的競爭程度。可以預見，隨著保險中介市場的監管趨嚴、競爭的日趨激烈以及消費者需求的不斷升級，繼續採取價格戰、套取手續費等低級競爭手段的中介公司將面臨更加嚴峻的生存環境，最終也難以擺脫被並購的命運。
留個問題：相對於保險公司而言，傳統中介缺少資金、人力、技術等「小散亂差」之局，是否會被互聯網巨頭、實業巨頭終結？
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