【原】貸款金額十萬期限4年利率6.9%為什麼每個月還款金額一樣？

現實中有很多人詫異，貸款特別是中長期、住房按揭貸款、住房抵押貸款等，為什麼貸款每個月還款的金額是一樣的呢？

一般情況下，銀行貸款的還款方式只有四種：

等額本金還款方法，即每個月的還款貸款本金相同，因為還款以後每個月的本金金額是遞減的，所以每個月的還款利息也是遞減的，表現為前面需要償還的利息比較多，前面還款的壓力較大，後面還款的壓力較小。

一次性還本付息是指借款人在貸款期內不是按月償還本息，而是貸款到期後一次性歸還本金和利息，又稱為到期一次還本付息法。這種還本付息貸款方式一般適合於短期借款，正常情況下貸款期限在一年以內。一次還本付息法的計算公式如下： 到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率（%）] （貸款期為一年）。

一次性還本按約還利息，主要是每月償還利息，最後到期時再一次性還清貸款的本金。這種還貸方式一般情況下也是中短期貸款，而一般的企業貸款和個人消費貸款都選擇這種方式，一般是按月付息到期償還本金。

等額本息還款，是從放貸次月開始，每個月還相等的金額歸還本金和利息，前期歸還的利息較多，到後期利息越來越少，本金越來越多。

一般情況下，中長期貸款特別是住房抵押貸款、住房按揭貸款、以及中長期消費貸款時，銀行都喜歡推薦這種貸款還款方式，因為將貸款的本息償還金額平均分攤到每個月，所以體現在每個月償還貸款本金和利息的金額是一樣的。

在還款方式上，你可以選擇等額本金的方式，即每個月的償還貸款的本金是一樣的，但每個月支付的貸款利息是不一樣的，前面貸款利息多而後面需要支付的利息較少；而如果前期資金較緊，當然可以選擇等額本息的還款方式，每個月償還的貸款本息是一樣的。

整體而言，等額本息的還款方式比等額本金的還款方式整體支付的利息要多一些，所以選擇哪一種還款方式，需要你根據自己的經濟情況與銀行進行協商選擇，如果銀行同意實行貸款的等額本金方式，當然最好選擇這種方式。

上面提到的貸款金額十萬，貸款期限4年，貸款利率為6.9%，沒有說是什麼貸款，也可能是個人消費貸款，也可能是住房抵押貸款，而提問中說到為什麼每個月還款金額一樣？說明銀行推薦的是等額本息還款方式，每個月的還款金額當然就一樣了。

如果你手頭的資金並沒有那麼緊張，你可以與銀行協商看看能不能選擇等額本金的貸款還款方式。但如果銀行不同意或者勉強同意你選擇等額本金還款方式，但是在貸款利率選擇時會給你進一步的上浮，即比現在的貸款利率6.9%更高的貸款利率，那麼整體上你仍然可能需要支付更高的利率，所以，你不一定占便宜，要慎重選擇。

因此，選擇哪一種還貸的方式雖然重要，但貸款利率水平更重要，在這一方面，銀行明顯占有更大的優勢，而貸款人的選擇權更小一些，除非你可以在多家銀行進行更充分的選擇，否則，你只能接受這一結果。（麒鑒）

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