信用卡分期還款&最低還款手續費知多少？算出來，嚇

我們都知道，使用信用卡正常透支消費，然後按時還款，銀行是不收取任何費用的，但如果你選擇分期，那麼各種手續費就來了。

不同銀行收費標準不一樣，選擇的期數不同，費率也不一樣，不過，不管是分幾期，折算成實際年利率高的也會把你嚇一跳，分分鐘高過高利貸。

而且，一旦選擇了分期，這一過程是不可逆的，也就是說中途即便你手頭資金充足了，在分了幾期之後想一次性把剩餘尾款還清，銀行還是照樣收取你的手續費。

舉個栗子分期還款

你消費12000分了12期，分期手續費0.6%，那麼全年的手續費就是12000×0.6%x12=864。

不管你中途怎麼提前，但這864元全年分期費用銀行是收定了，不可改變。除了分期付款的套路，最低還款的坑大家也要特別注意。

一般來說，最低還款額是你當月帳單的10%。如果你賴帳不還，或少於最低還款額，銀行還會收你最低還款額5%的滯納金。

最低還款雖然緩解了臨時的資金壓力，但會有高額罰息，而且是全額的，所以無形之中又增大了你的還款壓力。

最低還款額的利息計算方式： 初始本金 X 上期還款日到本期還款日的天數（大月31天，小月30天，最低還款都一個月除外） x 0.05% + 剩餘本金 x 上期還款日到本期帳單日（10天左右）x 0.05%。

最低還款額=信用額度內未還消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%

目前以上公式中，部分銀行的預借現金採用最低還款10%的費率。在到期還款日前還上「最低還款額」，利息照算。

可能大家看到公式一大堆都暈了，給大家舉個栗子！

舉個栗子最低還款

如果你的信用卡帳單日是每個月15號，還款日是下個月1號，假如你在4月1號消費了2萬元，到了5月1日還款日，你只還了2000元的最低還款額，還有18000元沒有還清。

如果你對全額罰息沒有概念，你會認為下一個帳單日也就是5月15號只會產生18000的帳單，到了6月1號，只需要還18000元就可以了，如果你這樣認為，那你就錯了。實際上你的帳單是18426元。

怎麼來的，看清楚，是全額罰息，對總額進行計息！而且是按日息計算，每天萬分之五的利息！

20000元 X 0.05% X 30天 (4月1日–4月30日)+(20000元-2000元) X 0.05% X 14天 (5月1日–5月14日)=300元+126元=426元

需注意：

1、存在循環信用時，新的消費也沒有免息期了。

2、每家銀行對循環利息的計息方式不同，有的是按交易記帳日的全部消費全額計息，有的是在最低還款後，按未清償部分按每日萬分之五，收取銀行記帳日直至欠款全額還清的利息。

長時間選擇最低還款，年化利率可能會達到20%-30%的，而這個利率基本達到高利貸的標準了。

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