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摘要：融360|簡普科技大數據研究院對全國35個重點城市533家銀行分支機構房貸利率的監測數據顯示，2020年2月（數據采集期為2020年1月20日-2020年2月19日），全國首套房貸款平均利率為5.50%，環比下降1BP，為對應期限5年期LPR加點70BP。全國首套房貸款利率最低十城市中，2020年2月，6個城市的首套房房貸利率水平有所下降，其中，珠海環比下降4BP至5.34%，將杭州擠出最低十城市。
（原標題：全國平均房貸利率連續3個月下降，房貸差異化政策可能將明顯）
全國平均房貸利率連續3個月緩慢下降。
近一年全國首二套房貸款平均利率走勢（樣本數：533） 數據來源：融360|簡普科技大數據研究院
融360|簡普科技大數據研究院對全國35個重點城市533家銀行分支機構房貸利率的監測數據顯示，2020年2月（數據采集期為2020年1月20日-2020年2月19日），全國首套房貸款平均利率為5.50%，環比下降1BP，為對應期限5年期LPR加點70BP；二套房貸款平均利率為5.81%，環比下降1BP，為5年期LPR加點101BP。根據673家銀行分（支）行的監測數據，2020年2月，全國首套房貸款平均利率則為5.52%，二套房貸款平均利率為5.83%，均環比下降1個BP。
可以看出，無論是哪個樣本量，2月房貸利率都呈現緩慢下降趨勢，近3個月房貸利率呈現緩慢下降趨勢，下降幅度在1-2個BP。
需要注意的是，2月20日央行公布最新一期LPR報價，5年期以上LPR為4.75%，較前值下調了5BP，但本次報告的數據采集均在2月20日之前，對應期限的5年期以上LPR水平仍是4.8%。
70%首付比例為三成，非限購城市二成居多
2020年2月41城首套房商業貸款主流首付比例分布情況 數據來源：融360|簡普科技大數據研究院
2月，融360|簡普科技大數據研究院監測的41個重點城市中，首套房主流首付比例為3成的城市數量最多，有30個，占比73%，包括廣州、深圳兩個一線城市和南京、杭州等28個二線城市；8個城市的首套房主流首付比例為2成，包括南寧、哈爾濱、長春等地；北京和上海兩個一線城市的首付比例為3.5成，惠州地區首套房主流首付比例為2.5成。
主流首付比例是指，該城市的絕大多數甚至全部銀行都執行該首付政策。有些城市的部分銀行執行的首付比例與主流水平有所差異，但差異性主要表現為高於主流水平，只有極個別地區的個別銀行首付比例低於主流水平。
基於融360|簡普科技大數據研究院監測的城市樣本來看，目前絕大多數城市執行個人首套住房的商業貸款首付比例30%的政策，不過，監測的41個城市為目前全國房地產市場較為熱門的地區，其中有少部分為非限購城市，首付比例20%的居多。
一線城市中上海依然最低
一線城市首套房貸款平均利率環比 數據來源：融360|簡普科技大數據研究院
2020年2月，除北京外，另外三個城市首套房貸款利率再次下降。廣州和深圳均環比下降3個BP，上海則環比下降2BP，下調後首套房貸利率再創新低，僅4.80%，和對應期限的5年期LPR水平一致。
部分二線城市首套房貸款平均利率環比 數據來源：融360|簡普科技大數據研究院
二線城市中，2020年2月，首套房貸利率變動幅度在5BP及以上的只有重慶、東莞和惠州三個城市。其中，重慶環比下降5BP，東莞環比上漲5BP，惠州環比上漲12BP。
41個城市中，除極個別地區外，大多數城市的房貸利率水平基本保持平穩小幅波動。與其他省份相比，2月廣東省各城市房貸利率波動幅度相對較大，波動幅度在3BP及以上的11個城市中，6個屬於廣東。
全國首套房貸款利率最低十城市中，2020年2月，6個城市的首套房房貸利率水平有所下降，其中，珠海環比下降4BP至5.34%，將杭州擠出最低十城市。最高前十城市名單不變，惠州地區首套房貸利率平均水平為6.11%，環比高達12BP的漲幅，使其一躍成為全國房貸利率第二高城市。
未來：個人住房差異化信貸政策可能將明顯
疫情爆發後，全國20多個省市出台了房地產市場的相關政策。初期，各省房市政策的指向重在「人才購房補貼」和「土地供應」方面；2月下旬開始，河南駐馬店、廣西南寧、廣東東莞等地開始調整公積金政策，涉及公積金貸款首付比例、貸款額度、二套房購房貸款、貸款期限等。
融360大數據研究院研究員李萬賦認為，各省市因城施策，疫情期間對待房地產市場的政策思路有所差異，大部分將在一定程度上刺激到剛需。再加上，央行2月20日公布的最新一期LPR，5年期報價水平也降低了5BP，未來房貸利率是否會下調引起充分關注。
從全國政策面看，2月19日晚，人民銀行發布了2019年第四季度《中國貨幣政策執行報告》，報告中再強調，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位。央行副行長劉國強在回應其中的焦點問題時也表示，房住不炒仍然是當前房地產調控政策的主導方向，LPR下行基本上不影響個人房貸利率，銀行可通過LPR加點方式確定個人房貸利率，基本保持原有水平。確保差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率水平基本穩定。
李萬賦表示，2020年以來，全國房貸利率水平呈現平穩略降的走勢，預計未來仍將維持這種基本平穩的趨勢。
最近，浙商銀行下發調整個人貸款通知，對非限購城市，各分支機構可根據當地「限購」「限貸」和監管政策情況，將非限購城市居民家庭購買首次個人住房的首付貸款比例從原來的三成（30%）調降至二成（20%），引起了市場的廣泛關注。
李萬賦認為，未來，各銀行將在「因城施策」和「個人住房差異化信貸政策」上下更多的功夫，房貸利率水平的「多樣性」勢必愈加顯著。
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