【原】中年人保險方案指南

現在，大家的保險意識越來越強。特別是成年人，不論從健康角度還是家庭角度，三四十歲都是保險需求最強烈的時期。成年人給自己配置保險是更加成熟和愛的象徵。

但是，大家普遍不會給自己配置保險，大多呈現保費貴、保障不足的特點。

其實，中年人配置保險不難。從最基本的保障出發，中年人保險方案需要：重疾險+定期壽險+醫療險+意外險。

為了給大家一些參考和思路，山海會不定期更新中年人保險方案送給有需要的消費者。

一、中年人保險方案

下面，四種不同預算的中年人保險方案，先睹為快：

4個投保方案的預算從4800元到20000元，基本適合大部分中年人了。

二、挑選保險產品的基本原則

1、重疾險：主要是在有限的預算內盡量把保額做大。

目前主流形式是終身重疾+定期重疾的形式。重疾險的選擇很複雜，可以參考我以前的文章（每個月的重疾險購買指南）。

2.壽險：主要看免責條款和價格。

免責條款的意思就是，如果發生了免責條款里面的內容，保險公司是不賠的。因此，買壽險，免責條款越少越好。這一點大家要重視。

壽險的責任相對簡單，主要就是保身故和全殘。在保障責任基本一樣的情況下，價格當然越便宜越好。

3.醫療險：主要看續保條件、保障責任和性價比。

尤其是續保條件，這一點是山海最為看重的，保障再好、價格再低，得病以後無法續保就是大坑，就是不好的產品。

4.意外險：主要看醫療責任、身故傷殘責任和價格。

意外醫療最好不限社保用藥，沒有免賠額。注意：意外險不要買長期型或者返還型。

注意：保障型保險配置完後，如果還有預算，才可以考慮理年金險、分紅險、萬能險等理財類保險，千萬不要本末倒置了。

三、總結

總原則：1.意外險、醫療險選最熱銷產品，價格便宜不糾結；2.壽險注意價格和免責條款；3.重疾險挑選最複雜也最關鍵，做大保額，組合搭配。

大家要注意，保險方案只是提供一種思路，每個人情況不同，選擇會有很大不同。根據需求和情況，定制個性化的方案才是正道。