銀行支持實體經濟恢復發展 保持較強風險抵抗能力

（中國農業銀行戰略規劃部 李莉） 4月22日，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，介紹銀行業保險業一季度運行發展情況。新冠肺炎疫情爆發以來，銀保監會堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，陸續出臺多項政策措施，推進銀行機構積極創新信貸政策和產品，加大對疫情防控和經濟社會發展的金融支持，取得了積極成效。同時銀行業多措並舉緩解風險，實現了平穩運行。

銀行機構助力疫情防控和實體經濟恢復，主要體現在以下三方面。

一是全額保障疫情防控融資需求。各家銀行積極運用央行降準、再貸款、再貼現資金，主動對接重要醫療物資和生活物資生產運輸等企業，通過提供利率優惠和專項貸款額度，積極滿足衛生防疫、醫藥產品制造及採購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關等方面的合理融資需求。據統計，銀行機構為抗擊疫情提供信貸支持已超過了2.5萬億元。

二是創新信貸政策、制度和產品支持受疫情沖擊較大的領域。對於受疫情沖擊較大的批發零售業、制造業、基礎設施等行業，加大對這些行業的信貸支持力度，一季度三類行業貸款分別增加1.1萬億元、0.9萬億元、1.5萬億元，在全部新增貸款中占比接近一半。對於償還貸款暫時困難的中小微企業，加強中長期貸款和信用貸款投放，實施臨時性延期還本付息安排，不計罰息和復利，不下調貸款風險分類，不影響企業徵信記錄。到3月末，銀行機構已對約8800億元中小微企業貸款本息實施了延期，全國普惠型小微企業貸款12.55萬億元，同比增速25.93%，遠高於各項貸款的同比增速。對於產業鏈供應鏈企業，大力發展供應鏈金融，通過創新應收帳款、應收票據、倉單和存貨質押等方式，加強對核心企業及其上下遊企業的信貸支持，有效降低了上下遊企業的資金壓力。一季度末銀行機構對21.8萬戶產業鏈核心企業提供日常資金周轉支持，餘額21.4萬億元；對29.7萬戶產業鏈上遊企業提供融資支持，餘額5.8萬億元；對35.3萬戶產業鏈下遊企業提供融資支持，餘額9.3萬億元。

三是實行優惠利率降低企業綜合融資成本。今年以來，央行實行一次全面降準、兩次定向降準，兩次降低LPR並下調超額存款準備金利率，各家銀行積極貫徹政策要求，加大貸款利率優惠力度，對重點防疫企業、普惠型小微企業、個體工商戶和小微企業主貸款、春耕備耕和農產品穩產保供重點客戶貸款利率，在LPR的基礎長進一步下浮，更大程度向客戶讓利。一季度末五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.3%，在2019年基礎長進一步下降0.3個百分點。央行3000億元專項再貸款給企業的加權平均利率為2.51%，財政貼息後的實際融資利率更低。

在全力支持疫情防控和復工復產的同時，疫情期間各家銀行持續加強自身風險管理，加大不良資產處置力度。近期盡管銀行機構加大了對受困企業的信貸支持，但是受沖擊較大的批發零售、住宿餐飲、文化娛樂等行業的資產質量有所惡化，一季度末整個銀行業不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個百分點。為此，銀行業採取更為靈活的管控措施，不斷拓寬不良資產的處置渠道和方式，加大處置力度。一季度處置不良貸款4500多億元，比去年同期增加了810億元。預計隨著企業復工復產的進度加快，各家銀行的信貸投放將保持較快增長，助力企業恢復正常生產經營的同時，與實體經濟形成良性互動，風險將有所下降。但值得關註的是，中小銀行的風險可能會加快暴露，預計今年中小銀行的改革重組力度將加大，特別是市場化重組的措施會比較多。目前銀保監會針對加強中小銀行的公司治理正在制定詳細的工作方案。總體上，大多數銀行具備充足的撥備和資本，風險抵抗能力較強，銀行業整體風險基本可控。

當前我國疫情逐步穩定，但海外疫情仍處於加速蔓延階段，截至4月22日全球確診病例已超過264萬例，當前全球疫情遠未結束，我國經濟運行受到比較大的影響，一季度GDP同比下降6.8%。下一步，銀行應繼續加大對實體經濟的支持力度，尤其是要加大對處於全球產業鏈企業的復工復產。一是加強對龍頭企業和產業鏈上受困中小企業的信貸投放。支持汽車、醫藥、電子等重點產業鏈的大型企業、頭部企業通過信貸、債券等方式獲得融資後，以預付款等形式向上下遊中小微企業支付現金，帶動產業鏈供應鏈企業共同發展。二是運用金融科技優化供應鏈金融服務。積極與核心企業、政府部門相幹系統進行對接，採用線上線下相結合的方式，創新產品和流程，滿足不同企業的不同需求，為鏈條上的客戶提供更加方便快捷的供應鏈融資服務。同時，銀行還應前瞻性做好風險防范。全面強化對行業、客戶等不同維度風險變化的監測，加強客戶細分，做好壓力測試，進一步加大不良資產的處置力度，保持新發生不良和處置力度的動態平衡。

內容來源：中國網財經

編輯：韓業清