印度，一個萬億級消費金融市場

你對印度的印象是否還停留在浮滿垃圾的恒河水岸？

還是街頭臟亂的印度小吃？

還是火車吊掛的擁擠人群？

還是破爛不堪的貧民窟？

種種碎片印象演繹了一個落後、窮迫、破舊的印度。如果您以偏概全的認為這就是整個印度，那就大錯特錯了。

印度，人口總數13.4億，占世界總人口的17.8%，是世界人口第二大國。

這個「開掛的國度」潛藏著巨大的消費潛力和成長空間。印度借助全球化帶來的先進科技和生產方式正快速發展著，逐漸形成了一塊蓄勢待發的肥沃之地。

依托於印度龐大的人口基數帶來的市場基礎、印度當地以創新為驅動的創業環境、以及近年來政府的大力支持，印度消費信貸市場發展如火如荼、風生水起。

超千家金融科技公司紛紛搶灘該領域，是哪些利好作用下，促使金融科技公司對印度紛紛布局的呢？

印度經濟高速發展

近年來，印度的GDP一直保持高速增長，其增速遠高於世界平均水平。

即使是在世界經濟增速放緩時，仍能保持平均7.3%的增長速度。

此外，在2018年第二季度,印度以8.2%的增速取代中國成為世界上增長最快的大型經濟體。

其經濟高速增長主要來自於印度對出口的依賴，國民高儲蓄率，有利的人口結構，以及不斷壯大的中產階級。

根據國際貨幣基金組織的預測，印度2019年的GDP增速將保持在7.3%－7.5%的水平。預計到2022年，印度GDP總量將躍升至全球第四位。

2010-2020年印度GDP總量及預測

廉價的移動數據推動了流媒體服務的發展，物流網路的完善刺激了三線城市消費者對全球時尚品牌的追求，消費金融的興起也使得更多的印度人能買到自己夢寐以求的商品。

2000－2017年印度及全球GDP增速

年輕化人口機構

印度居民中值年齡在28歲左右，人口結構年輕化。

城市人口在4.5億左右，約占總人口總數的33.5%，且預計到2020年，城市人口數量將以每年2.37%的速度持續增長。印度年輕化的人口結構降低了其撫養比，增加了印度居民的可消費資產。

印度人口金字塔圖

科技發展

從印度電影中的印象，印度政府辦公人員昏庸無能、效率低下、貪污腐敗，但印度政府卻對金融科技的發展推進付諸頗多，最為明顯的幾大政策：

2014年，莫迪總理執政為改善印度的營商環境，稅制改革、吸引外資。寬鬆的外商投資環境有利於擴展外商在印度投資規模，印度消費者的消費體驗得到大幅度提升。

2015年，印度政府大力推廣數字錢包、網上銀行的普及使用。

2016年年末，為了提高數字貨幣的使用以及打擊地下黑錢，印度政府頒布「廢鈔令」，力圖打造「數字印度」，為金融科技發展奠定了有利的基礎。在「廢鈔令」頒布後，線上支付平台爆發式增長。

2017年，引入統一支付接口（UPI），並使用數字身份證綁定金融服務等。

2018年印度的聯盟預算公布了其在人工智能、貸款以及區塊鏈方面的發展計劃，將會進一步推動金融科技市場的發展。

電子商務行業的發展

如果說印度消費信貸是堡壘，那電子商務行業就是堡壘下的基石。

隨著互聯網用戶量的增加、智慧型手機價格的下降，印度的電子商務市場正在蓬勃發展。

以小米為代表的包括vivo、OPPO、金立、等中國手機品牌市場在印度的市場占有率逐年提升，僅用了三年，便從18%飆升至51%。

印度電子商務市場的主管者Flipkart、亞馬遜和Paytm Mall正不斷投入資金改善物流及支付系統，也為印度電子商務市場的逐漸成熟奠定了基礎。

信貸市場潛力

印度的銀行系統由國有銀行掌控，其主要的服務對象是國有企業和大型私人財團，普通民眾很難從銀行中獲得服務。

在印度，由於金融卡和信用卡的普及程度相對較低，使用現金幾乎成為印度人的一種固有習慣。

近年來，印度銀行低效、僵硬、腐敗等弊病愈發明顯，2018年2月，印度的監管部門便發現該國最大的國有銀行少報了36億美元的不良貸款。

這使得印度民眾從銀行獲得貸款變得更加困難。

不過，越來越多到印度發展的金融科技公司彌補了印度民眾借貸困難的空白，印度民眾貸款需求也為金融科技的發展提供了助力。

高速發展的印度仍具有不確定性和風險性，這塊土地產量有多雄厚，我們且行且看。