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煙臺銀行2019年淨利潤微增0.49%，還是靠所得稅費用下降近四成換來，其營業利潤實質處於下降狀態
《投資時報》研究員 金麗
前任高管被查，業績增速趨緩，煙臺銀行股份有限公司（下稱煙臺銀行）近來的日子並不屈順。
6月4日，據煙臺市紀委監委網站消息，煙臺銀行原行長、煙臺市再擔保有限公司副總經理石學東涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受煙臺市紀委監委紀律審查和監察調查。
公開資料顯示，2014年3月，石學東獲批擔任煙臺銀行行長。同年4月，石學東獲批擔任該行董事。2019年4月，煙臺銀行召開第六屆董事會第五次會議，審議通過《關於不再聘請石學東本行行長的議案》。石學東不再擔任該行黨委副書記、董事、行長職務。
從資產規模來看，煙臺銀行資產規模已落至山東省城商行的末尾。截至2019年末，該行資產總額為1038億元，而倒數第二名是東營銀行，資產規模為1092億元。曾經和煙臺銀行資產規模不相上下的威海銀行，總資產也有2246億元。
《投資時報》研究員還注意到，煙臺銀行2018年淨利潤大幅下滑55.91%，2019年也未能恢復到過往業績增速，淨利潤微增0.49%，而這點增速還是靠所得稅費用下降近四成換來，其營業利潤實質處於下降狀態。此外，煙臺銀行最大十家客戶貸款集中度連年增長，2019年已經超過50%的監管紅線標準。
多事的煙臺銀行
煙臺銀行原名為煙臺市商業銀行，於1997年11月在煙臺市區12家城市信用社基礎上組建成立，於2008年引入恒生銀行、永隆銀行兩家外資股東作為戰略投資者，2009年更為現名。
組建成立時的第一任董事長就沒開好局。據報導，2003年5月，煙臺銀行第一任董事擅長行成在1997年9月至2001年10月期間，13次非法收受他人財物，折合人民幣29萬餘元，被判處有期徒刑12年。
此後數年煙臺銀行的口碑和形象有所提升，直至2012年其支行行長劉維寧涉4.36億元票據大案曝光。2014年4月，煙臺市中級人民法院以合同詐騙罪、職務侵占罪、違規出具金融票證罪，判處劉維寧無期徒刑。此案爆發後，煙臺銀行免去莊永輝董事長職務。
該行第三任董事長葉文君於2018年10月因退休原因辭去該行董事、董事長職務。2019年7月，煙臺市紀委監委網站披露，葉文君涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查。同年12月，葉文君因嚴重違紀違法被開除黨籍。
值得注意的是，煙臺銀行改制後，恒生銀行是當時的第一大股東，持股占比20%，並且在入股後也派出高管進入煙臺銀行。
不過，此後曾傳出恒生銀行有退股的打算。根據煙臺銀行2019年報，恒生銀行已經不是該行第一大股東，報告期末為第二大股東，持股比例15.09%。
煙臺銀行主要利潤數據
數據來源：煙臺銀行2019年年報
淨利潤微增依靠所得稅下降
被查的原行長石學東2016年曾表示：「我們希望能用三年時間躋身全省城商行前五名，用五年時間位列前三名。」
2019年就是第三年了，煙臺銀行的資產規模在山東省城商行中卻排名倒數第一。另外值得注意的是，雖然該行存款總額同比上升，但是企業存款2018年、2019年均在下降。
淨利潤方面，在2018年腰斬後，2019年也並未恢復到過往業績增速。2019年，煙臺銀行的營業收入為22.78億元，同比增長21.75%；淨利潤為2.06億元，同比增長0.49%。《投資時報》研究員注意到，其淨利潤的微增是所得稅費用2019年同比減少38.69%所換來。
而實際上，煙臺銀行的營業利潤在下降。年報顯示，2019年該行營業利潤為2.61億元，2018年則為2.88億元，同比下降9.17%。下滑原因是營業支出增長27.39%，超過營業收入的增速。進一步追究原因，則是資產減值損失和業務管理費大增造成，二者分別同比增長32.66%和22.5%。
煙臺銀行2019年營業收入雖然實現了和過往差不多的增速，但其中手續費及傭金淨收入還是拖了後腿，降幅達54.35%。原因是手續費及傭金收入下降27.68%，而手續費及傭金支出卻增長15.87%。
具體來看，該行手續費及傭金收入共含8項，其中只有3項實現增長，下滑最厲害的是投資顧問服務手續費收入，2019年降幅達95.72%；其次是承諾業務手續費收入，下降50.86%。實現增長的項目是代收代付業務收入、電子銀行業務收入及其他業務手續費。
此外，煙臺銀行資本消耗較快，2019年末資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.74%和9.3%，較2018年末分別下降1.01和1.12個百分點。
不良貸款率雖然有所下降，但水平仍處在業內偏高水平。2019年末煙臺銀行不良貸款率為2.97%，同比下降0.68個百分點。其貸款損失準備連年增長，2017、2018、2019年分別為15.5億元、17.78億元、24.54億元。
《投資時報》研究員還發現，煙臺銀行最大十家客戶貸款集中度持續攀升，2019年已超過50%的監管標準，為55.11%。另外兩個集中度指標——單一最大客戶貸款集中度和單一集團客戶授信集中度也在同步增長，2019年末分別為8.18%和13.02%，而這兩項指標的監管標準為10%和15%。
煙臺銀行主要監管指標
數據來源：煙臺銀行2019年年報