女子「被貸款」1200萬！涉事銀行回應了

文件顯示，程女士名下前述兩筆貸款均為質押的個人經營性貸款，還款期數12期，每月還款一次，均已結清。

▲個人帳戶還款流水

對於浦發銀行的回應，程女士並不滿意，她認為，浦發銀行的回復避重就輕，混淆視聽。她承認自己從丈夫手中繼承了公司的股份，但自己從未參與過公司經營，據其所知，冒名貸款還有很多受害者。

記者聯繫到程女士的大兒子楊先生，他提供的程女士徵信報告上顯示，兩筆貸款的業務種類均為個人經營性貸款，擔保方式為質押，還款期數12期，帳戶狀態均為結清。

▲程女士徵信報告

在個人借錢合同復印件顯示，貸款品種為「個人經營性貸款」，貸款用途一欄寫的是「經營周轉」，貸款支付方式為「貸款人受托支付」，其他債權擔保為「程女士提供的定期存單質押擔保」，受托支付的交易對象帳戶為汶川順發電熔冶煉有限公司。

▲程女士的借錢合同

一位股份制銀行的貸款客戶經理告訴記者，受托支付方式下，款項會直接打到交易對象帳戶，並不會打到貸款人本人帳戶上，相當於專款專用。

程女士在浦發銀行成都分行帳戶的還款帳單流水顯示，有多次還款的資金是從「王斌」的帳戶轉到程女士帳上。

給程女士做法律援助的律師向記者表示，王斌為涉事公司財務負責人，前段時間他給程女士打電話，承認是公司實際控制人授意財務人員去浦發辦的貸款。程女士文化程度不高，從未參與過上述公司的經營，相幹公司也沒有讓她參與，也沒有獲得過分紅，不清楚公司的經營情況。所以，有理由懷疑是公司控制人和財務人員用了股東的資訊用了貸款。

「我們有理由懷疑浦發銀行和這家公司的實際控制人私相授受，這些交易根本就是瞞著當事人，辦貸款也沒有經過當事人的授權和同意，中間可能涉及會一些違法犯罪問題，我們也擔心因此被卷入一些案件當中。」楊先生表示。

據悉，楊先生已經向四川銀保監局寄送材料，期盼監管機構能給出一個答復。

三大問題仍待查實

梳理雙方爭議焦點，有三大問題仍需銀行提供的證據才能真相大白：一是借錢合同上的簽字和指紋真偽，二是該筆貸款中的質押物存單究竟是否存在，三是還款信用卡是否程女士本人辦理。

「1200萬不是一個小數目，辦理大額貸款的步驟相當繁瑣，首先需要貸款人進行面簽，要看貸款人所有證件包括身份證、結婚證等並且當面詢問，再簽字按手印，近幾年還會全程錄音錄像；之後，要經過逐級層層審批；最後，還會有貸後檢查等步驟。」一位國有銀行的貸款客戶經理向記者介紹。

中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼認為，如果程女士真的不知情，這顯然是被冒名貸款，說明銀行存在很多問題，一是銀行在基層機構和員工管理上存在問題，經辦的客戶經理幫助相幹公司作假；二是信貸審批等內控制度流於形式，稍加審查就會發現其中是否存在問題，對借錢人的身份和質押物都要進行嚴格審查，這筆貸款是存單質押貸款，查一下存單就知道是否是她本人的；三是涉事銀行在經營理念上存在一些問題，如果程女士所言屬實，那麼銀行其實是默認甚至縱容這樣的行為，是否與浦發銀行成都分行之前的755億假貸款案有關很難說，但說明銀行內部為了追求發展速度和經營指標，放縱了這些行為。

北京志霖律師事務所律師趙占領向記者介紹，如果發生「被貸款」的事件，若貸款沒有還完，銀行會將貸款人起訴至法院，貸款人就可以申請進行鑒定筆跡，鑒定簽名的真偽。另外，在銀行貸款審核時，一般都會有錄像拍照，並且銀行要審核是否本人攜帶身份證原件，並核對身份證原件真偽。

趙占領表示，像本案中如果假借程女士的名義進行貸款，並且已經還完了，在這種情況下，因為原始材料並不在當事人手中，所以除了可以向銀保監會投訴外，還可以拿著徵信報告等材料去起訴銀行，要求銀行提供相應材料，之後再進行筆跡鑒定。如果對當事人造成經濟損失的，可以進行舉證，並要求銀行承擔民事賠償責任。