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本周是豬年開春「賭場」開業第一周,大A股連續上漲,迎來了開門紅。
很多朋友眼紅了,問我是不是牛市要來了,買什麼股票好?先別著急,菜雞認為,春節後這一波股市開門紅主要是因為2018年的各種風險釋放;另一方面,外資的急速入市推動相關板塊上行,也帶來了市場的「躁動」。(關於這周的紅火行情,周六菜雞會發文詳談。)
而且,股票總歸還是一個高風險品,如果你正在琢磨入場,菜雞勸你不要一時腦熱就全倉殺入。
眼下還算不上真正的牛市,比起快漲快跌的股票,其實還有另一類產品更合適配置。
過去幾天在老家,也有好幾個親戚纏著菜雞問理財產品。有剛畢業的年輕人,也有剛退休的長輩。菜雞左思右想,結合當下利率下行的環境,有一類能夠向一家老少推薦、又能滿足資產增值需求的產品,那就是——短債基金。
它的收益比餘額寶高,差不多能到2倍;2018年以來,這類產品每個月都做到了不虧損;更神奇的是,靈活性可以跟貨幣基金媲美,短期持有後就可免手續費贖回……
短債基金,你可以把它理解為貨幣基金的「增強版」。
和貨幣基金一樣,短債基金主要投資銀行存單和國債、金融債等安全性極高的品種。而且,它還是債券基金中風險最低的一類基金。作為一種純債型基金,短債基金不碰股票的,因此短債基金的風險很低。
但相較投資限制較多的「貨幣類寶寶」,短債基金的投資範圍更廣,投資策略更靈活,因此更有機會爭取更高收益。
從過去一年短債基金的業績來看,也確實如此。2018年,和餘額寶類似的貨幣基金,一年收益也就3%上下;而短債基金年內收益率平均數超過5%。總體來說,優秀的短債基金一年能比貨基多賺60%-70%。
正因為過硬的實力,在剛剛過去的2018年,短債基金的市場規模發生爆發式增長——從年初的一百多億到年末的上千億,一年增長近10倍,是2018年當之無愧的基金界「網紅」。
除此以外,短債基金還有其他優點:
比如費率非常低廉,債基的申購費一般為股票基金、指數基金的三分之一左右,如果在基金公司直銷平台購買,還能再打折。而C類債基更是不收申購費(但收銷售服務費,業績會比A類差一些)。總的來說就是便宜,即使大額配置,手續費也絕對不會讓你心痛。
此外,短債基金的流動性也是杠杠的。一般來說,只要持有超過30天,就能0費率贖回了。想用錢的時候,不用擔心拿不回來。
不過,面對網紅爆款,很多人常會有一個疑問——短債基金收益已經漲上去了,接下來還能繼續賺錢嗎?
菜雞覺得這一點不用太擔心。
之前我們判斷,2019年對於股市來說,可能就是那個「市場底」來臨、從熊市開始復蘇的起點。但目前仍有些不確定因素,比如中美貿易談判的結果,所以接下來還得等。
而在熊市復蘇之前,債市將被持續看好。另一方面,貨幣政策仍在加碼債市。
從去年年中起,中央在資金面上持續放鬆,造成大量資金積聚在銀行里,利率下降,貨幣基金因此收益大幅下滑;而另一方面,利率下降會引起債券價格上漲,使得債券基金業績明顯改善。
今年1月,為了提振經濟,央行再次進行全面降準,放鬆了「錢袋子」。只要貨幣繼續寬鬆,債券價格就還會保持上漲勢頭。
所以2019年,短債基金大概率還是能繼續賺錢的。
那麼,咱們怎麼挑選短債基金呢?
菜雞認為,一是看基金公司的整體實力,二是看該公司固收團隊的投研能力。
和股票型基金注重單個「股神」經理不同,固定收益類產品要做到長期業績領先業內,必須依靠實力強大的投研團隊支持。
比如,大家可以關注下中歐基金。中歐基金成立於2006年,目前資產管理規模超2000億元。它也是餘額寶開放之後,首批對接的2家基金公司之一。其中,中歐滾錢寶貨幣基金入選餘額寶之後,近六個月業績第一。
除此之外,中歐基金在債券投資方面的業績也很不錯。近5年債券投資主動能力收益率43.39%,排名全行業前15%。在海通證券發布的《基金公司近三年固定收益排行榜》里中歐名列第6。
中歐旗下也有一只明星債基——中歐短債。
在中歐官方APP購買債基,申購費打0.5折,萬元只收2塊錢。 持有滿30天0贖回費。
2018年,該基金淨值增長5.87%,在同類產品中排名前三。而且,該產品成立以來每月都做到了無虧損,風險承受能力不高的朋友也可以放心入。歷史業績表明,短債基金總體波動較小,即使在市場不好的情況下,只要持有9個月以上就能做到0虧損。