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自從上次聊過信用卡被封之後，不少朋友都在討論這個信用卡的各種問題，最近有個朋友遇到點問題，申請信用卡被銀行給拒了。
說來也奇怪，這哥們有工作，收入也穩定，怎麼就被拒了，互哥一直以為是哪方面借款有逾期沒還清。
最後查了徵信報告才知道，「呆帳」惹的禍。
呆帳是什麼玩意？
呆帳也就是壞帳的意思。已過償還期限，經過催收仍然不能討回，長期處於呆滯狀態的應收帳款。直白的說就是超過3年還未還清的帳戶。
這哥們的問題還不是一般呆帳，而是溢價款呆帳。
一般的呆帳就是信用卡沒有及時還錢，逾期180天以上，而且還不到被起訴的階段。可能是更換了聯繫方式錯過催收從而導致逾期。
but這個溢價款呆帳，就真的有點讓人捉摸不透了。
多還了錢也是會出問題的。還款超過欠款額度的部分，長期不做處理，也會變為呆帳，這里相信很多信用卡朋友會一臉懵逼，我都還完了，還多還了，居然是呆帳。
怎麼理解呢？
互哥欠信用卡4998元，還款時方便就直接還了5000，多還了2元錢。這張卡可能由於某種原因，就把那張信用卡忘記了，很久沒去管。時間長了多出來的2元錢就變成了溢價款呆帳。
呆帳會有什麼大的影響嗎？
在徵信系統來說，這是一種很嚴重逾期情況，尤其是欠款逾期導致的呆帳，影響遠超一般的逾期情況，千萬別小看它的影響力。
這個真的有點狠。如果沒有解決，就意味著你基本上跟貸款、信用卡等金融服務絕緣了。
而且這個呆帳記錄還是挺難消除的。
一般的逾期記錄只留5年，5年後滾動消除。可是呆帳記錄不會滾動消除，只要你不及時處理，呆帳就一直留在你的徵信報告中。有時你把呆帳的那筆欠款還清了，但呆帳記錄仍然存在。
另外，即使呆帳已經還清欠款，也需要有一個呆帳轉逾期、逾期到消除的過程，想讓其從徵信報告中抹除，需要的時間更長。
不誇張地說，呆帳是個人信用報告中最嚴重的污點之一，呆帳這玩意可能是你個人徵信一輩子都有這個記錄。比普通的逾期嚴重多了。
那到底有沒有辦法處理呆帳？
一般呆帳我們剛才也說了，及時的還清欠款，這筆呆帳就會變成逾期記錄，從還清日起會在徵信記錄上保留5年。5年後就會消失的！
but這種溢價款呆帳的情況，由於我們和銀行打交道，涉及到手續還是挺繁瑣的。可以試試先取出留著信用卡里面的幾元「溢價款」，然後註銷掉信用卡，再和銀行溝通要求撤銷徵信報告的呆帳記錄，這個過程真的比較麻煩，而且後面是否落實，因為需要N年時間的消化。
建議一個月或3個月之後再次查詢個人信用報告，確認是否還有信用卡呆帳記錄。
所以，為維護好自己的徵信報告，經營好自己的信用，準時還款不要逾期外，還要準確的還款，別多那麼點錢，還影響自己。