公安部連下重文！打擊非法套路貸

日前四川省內江市東興區掃黑除惡專項鬥爭主管小組下發《關於嚴禁「套路貸」等非法金融活動告知書》。

告知書顯示，近年來,非法放貨、通過「高利貸」和「套路貸」套取財物暴力催收等非法活動層出不窮,嚴重擾亂金融秩序,影響社會穩定。2018年1月,中共中央、國務院發布《關於開展掃黑除惡專項鬥爭的通知》,「非法高利放貸、暴力討債的黑惡勢力」成為重拳打擊對象。2018年4月16日,銀保監會、公安部等四部委聯合發布《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》銀保監發[201810號),明確未經有關機關依法批准,任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貨款為日常業務活動。

為規範互聯網金融行業健康發展和維護金融消費者合法權益,內江市東興區掃黑除惡專項鬥爭主管小組鄭重提醒各單位及社會上有關企業應依法經營、規範行為、加強管理,防范刑事風險,具體要求如下：

1、不具備放貨資質的機構應立即停止非法放貨行為。

2、具備合法放貸資質的機構應嚴格按照法律法規要求定價,實際綜合年化利率不得超過36%，不得在合同外另行收取費用。

3、不得簽訂「陰陽合同」、「空白合同」、「虛假合同」,合同原件必須由借貸方及借款人各持一份。

4、不得通過製造銀行走帳流水,造成已向借款人交付全部借款金額的假象:不得將不合理的高息、罰息等通過製造銀行流水及簽訂「連環合同」方式變造為新的貸款本金。

5、不得以不回簡訊、不接電話、財務沒空等各種理由和方式有意造成借款期,不得通過顯失公平的高額「違約金」或「罰息」等進行獲利,甚至作為主要獲利手段。

6、不得通過車輛的抵押,房屋網簽等手段,非法變賣,處置借款人車輛、房屋等,侵占借款人財物

7、不得採取漫罵恐嚇、毀壞名譽、限制人身自由等手段暴力或軟暴力催收。

​廣大金融消費者應合理消費、理性借貸,不得惡意拖欠貨款:確實需要借款的應選擇正規金融機構,警惕「空白合同」、「陰陽合同」、「虛假合同」等非法形式,明確「手續費」、「違約金收費名目,合同簽訂金額與實際借款金額一致,保留好相關借款憑證和流水證明。如遭受不合理損害時,應當積極尋求法律手段維護合法權益:如發現非法金融活動,應當向有關監管機關或東興區掃黑辦舉報,對其中涉嫌違法犯罪的,應當向公安機關報案。

而據公安部數據，截至目前，全國公安機關共打掉「套路貸」團夥1664個，共破獲**、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產35.3億餘元。

公安部解釋稱，犯罪團夥一般採取以下一些手法實施「套路貸」犯罪活動。一是偽造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司、擔保公司、網路借貸平台等名義對外宣傳，以低利息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌，通過網路、電話、簡訊、小廣告等管道招攬生意，吸引被害人來借款，簽訂虛假的借款合同，並把它包裝成普通的民間借貸關係，然後以「增加約束力」、「違約金」、「保證金」、「行業規矩」等各種名目騙取受害人簽訂虛假借款合同、抵押借款合同或者房產、車輛買賣委托書等明顯有失公平的各種法律文件，有的還要求受害人辦理公證手續。

二是製造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉入受害人帳戶後，形成「帳戶資金流水與借款合同一致」的證據，然後以快速審核費、信息認證費、帳戶管理費、風控服務費、中介費等名義收取或變相收取高額的「砍頭息」，將轉入受害人帳戶的金額全部或者部分收回，受害人實際獲得的只是剩餘的部分錢款。

三是故意製造或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人採取還款日故意失聯、打電話不接、借款人還背負其它高利貸等借口，故意製造或肆意認定受害人違約，不僅前期償還金額全部清零，還要求全部償還虛增債務。虛增債務往往高於本金數倍，甚至數十倍。

四是惡意壘高借款金額。在受害人無力償還情況下，犯罪嫌疑人通過誘騙甚至脅迫，安排指定的關聯公司、關聯人員或者自扮自演，與受害人簽訂新的金額更大的虛高借款合同進行「轉單平帳」、「以貸還貸」，層層加碼壘高債務金額。受害人在壓力之下飲鴆止渴，好像解決了燃眉之急，實際上卻掉入了「還不清」的斷崖式債務深淵。比如，在上海公安機關偵辦的一起「套路貸」案件中，受害人初始借款1萬元，為了還款，在不到一年的時間內，先後又向60餘家小額貸款公司借款，債務累積達1650萬元。五是軟硬兼施侵占財產。當債務壘高到一定金額時，犯罪嫌疑人自行或雇傭社會閒散人員，採取「軟暴力」手段侵犯受害人合法權益，滋擾受害人及其近親屬的正常生活，以此施壓；或利用虛假合同、欠條、銀行轉帳記錄等證據提起民事訴訟，向法院主張所謂的「合法債權」，進而達到侵占受害人財產的目的。