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銀保監會2月28日發布的1月份監管數據顯示，1月銀行業金融機構信貸投放保持較大力度。人民幣貸款同比增長13.4%，增速較上年同期高0.2個百分點。當月新增人民幣貸款3.2萬億元，同比多增3284億元，新增人民幣貸款占社會融資規模增量的77%，有效發揮金融支持實體經濟主管道作用。
從行業投向看：金融普惠性可得性明顯提升。1月末，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額達到9.6萬億元，保障性安居工程貸款同比增長29.3%，居民信用卡 貸款同比增長23.6%。基礎設施行業貸款增長勢頭良好，1月基礎設施行業貸款增加6239億元。製造業貸款增速繼續回升，1月份新增製造業貸款達到上年同期的2.2倍。
從期限結構看：1月份，企業及其他單位中長期貸款增加1.39萬億元，占新增企業及單位貸款的一半以上，是銀行信貸投放的主要類型，企業及其他單位中長期貸款同比增長12%，增速大幅快於短期貸款。
同時，票據融資增長緩解了企業流動資金壓力，貼現及買斷式轉貼現增加5000多億元，票據融資較上年同期有較為明顯的增長。
從資產質量看：1月末不良貸款率為2%，而據銀保監會此前公布的數據，2018年銀行業不良貸款率為1.89%，2018年四季度末商業銀行不良貸款率1.83%。此外，1月商業銀行撥備覆蓋率為186.8%，貸款損失準備餘額達到3.9萬億元。
「加快建立金融機構風險處置和破產機制」
近期，金融供給側改革引發熱議。作為監管部門，銀保監會將有何動作？昨日，銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企說，銀保監會將從五個方面發力。
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一是從資金投放、機構布局、產品體系上增加有效供應。其中，資金投放上，確保社會融資規模保持合理的增長速度。不搞大水漫灌，以精準滴灌的方式支持重點領域和薄弱環節。在機構布局上，完善開發銀行和政策性銀行管理體制，推動建立普惠金融事業部、小微支行和社區支行，批准設立民營銀行，促進城商行、農村中小銀行、信托公司和金融資產管理公司回歸本源，推動設立銀行理財子公司，豐富債轉股實施機構，深化保險機構改革，引入外資競爭，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。產品體系上，開發個性化、差異化、定制化金融產品。「下一步增加中小銀行和保險機構的數量和業務比重。同時通過開放，引進專業特色的外資機構，和中資企業進行股權和業務合作。」肖遠企強調。
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第二，優化金融結構。促進行業回歸本源良性發展、推動優化直接融資結構、推動機構優化客戶結構。「著力提高銀行風險偏好，消除隱性壁壘和制度歧視，為民營小微企業提供更加有效的融資服務。推動銀行保險機構大力支持鄉村振興，更加重視零售業務未來發展的廣闊前景。」肖遠企表示。
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三是降低融資成本。深入整治不合規、不合理收費，嚴厲打擊變相提高融資成本的行為。督導銀行制定差異化貸款利率下降目標，通過內部資金轉移定價優惠、下調轉貸利率等方式，合理控制利率水平。
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四是提高配置效率。如何提高配置效率，肖遠企提出，要運用金融科技、做到流程再造、完善公司治理機制、建立健全退出管道。其中，在建立健全退出管道上，肖遠企提出，加快建立適合大陸國情的金融機構風險處置和破產機制，優化「僵屍企業」退出機制，積極推動建立企業兼並收購、清算重組等市場化處置制度體系，提高資金使用效率。
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五是暢通良性循環：暢通國內國際兩個市場、兩種資源，擴大高水平開放；暢通金融資源流動，統籌加大金融基礎設施建設；疏通貨幣信貸政策傳導機制，打通「最後一公里」。
公募信托1萬元起購？「小道消息」
近期，有媒體報導稱，由銀保監會信托部制定的《信托公司資金信托管理辦法》（簡稱《辦法》）進一步梳理並明確了具體業務的監管規則，目前對各省級銀監局的征求意見已經結束。該《辦法》包括五大要點內容：信托產品包括公募與私募，可以面向不特定社會公眾發行公募信托產品，認購起點1萬元；創設信托產品新的分類，資金信托分為資金融通型信托和資產配置型信托；投資者首次認購私募信托產品必須面簽，並且設置24個小時的冷靜期；固收類證券投資信托產品，允許賣出回購方式運用信托財產；業績報酬提取頻率不得超過每六個月一次，且不得超過基準收益的60%。
受此消息影響，信托股飆升。
昨日，銀保監會信托部主任賴秀福回應稱，資金信托管理辦法、信托公司流動性監管辦法、信托公司資本管理辦法都在監管部門考慮安排之中。且這些工作從去年就已開始起草。
「1萬元起購信托為小道消息，不準確。這是資金募集方式上的調整，此前信托定位在私募行業，但是現在根據市場反應，可能還有研究拓展的空間。目前資金信托管理辦法已經納入了今年的工作安排，爭取年底前推出。」賴秀福表示，確切消息以最終官方發布為準。
截至2018年末，全部68家信托公司管理信托資產22.70萬億元，比年初下降3.54萬億元，同比穩中有降。其中，事務管理類業務規模13.25萬億元，比年初下降2.40萬億元，同比下降15.33%。其中，絕大部分是監管套利、隱匿風險的通道業務。
「在某些方面對郵儲銀行差異化監管」
最近，銀保監會公布的最新銀行金融機構法人名單顯示，郵儲銀行「躋身」國有大型商業銀行行列，「五大行」變成「六大行」。
為何將郵儲銀行劃為國有大行？
「郵儲銀行在股權結構、整體規模等方面與另外五家國有大行較為接近，劃入國有大行的序列更合適些。」昨日，銀保監會大型銀行部主任楊麗平表示，目前「大型銀行」的統計口徑已經變成六家。
楊麗平坦言，郵儲銀行有其特殊性。比如，在銀行網點上，郵儲銀行實行「自營加代理」的形式，而另外五家國有大行並無「代理網點」。在資產負債結構上的差異，也使得郵儲銀行和五家大行在業務、客戶定位上存一定的差異。
「因此，在對郵儲銀行的監管上，在某些方面實行差異化的監管。比如，郵儲銀行的網點屬於代理網點，別的銀行沒有代理網點，在防范風險上，郵儲可能要複雜得多，監管也會有不同的要求。此外，大型銀行是全球系統重要銀行，有更高的監管標準，而郵儲銀行並不是。」楊麗平說。
不過，楊麗平同時補充，差異只是個別，目前監管對所有商業銀行監管的指標體系還是一致的。「在監管的方式方法、市場準入、報表分析、資本充足率要求等監管指標上，郵儲銀行和五大行受到一樣的監管標準。」
「今年房地產信貸政策沒有變化」
近期，有媒體報導，多地房地產利率松動，這是否意味著房地產的信貸政策轉向？
「從銀保監會的角度，房地產的信貸政策沒有變化。」銀保監會統信部主任劉春航表示，今年銀保監會會進一步落實差異化的房地產信貸政策，按照分類指導、因地施策的指導，對於有剛需和改善性需求、而且自身有財務支付能力的購房者，繼續給予貸款支持。但是對於投資性、甚至投機性需求的購房者，銀保監會會繼續進行嚴格的管控，通過提高首付比例，調整利率的風險定價等方式，實施更嚴格的要求。劉春航表示，銀保監會的目標是，堅決遏制房地產泡沫，防止市場出現大起大落。
在最近國務院新聞辦公室的發布會上，銀保監會副主席王兆星也表示，銀保監會繼續對房地產開發貸款、個人住房按揭貸款實行更加審慎的貸款標準。
據銀保監會1月監管數據，2019年1月份，銀行業金融機構境內口徑新增貸款3.4萬億元，同比多增8236億元。新增貸款結構更加平衡，對實體經濟信貸供給力度加大。其中，8474億元投向房地產及個人住房按揭貸款，占比下降10.5個百分點。
內容來源：新京報
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