天津銀行被罰660萬 同業與理財業務是「重災區」

（原標題：天津銀行被罰660萬 同業與理財業務是「重災區」）

每經記者 李玉雯 實習編輯 易啟江

創意圖?圖片來源：攝圖網

開年以來，銀行業的嚴監管態勢依舊延續。

日前，天津銀保監局披露了2019年1號、2號行政處罰信息，天津銀行因12項違法違規事實，對其處以罰款合計660萬元，同時該行相關負責人被予以警告。

結合主要違法違規事實以及行政處罰依據來看，天津銀行此番違規的「重災區」在於同業、理財等業務領域。

具體來看，天津銀行涉及同業領域的違法違規事實主要有8項：未按業務實質準確計量風險、計提資本與撥備；未嚴格落實同業業務專營改革要求；為未取得相關批准文件的項目提供授信；違規開展土地儲備融資業務；授信資金違規向企業增資擴股；同業業務違規接受政府確認函；同業授信資金回流購買本行理財；與未在同業業務交易對手名單內的客戶開展業務。

其中，對於「未按業務實質準確計量風險、計提資本與撥備」，《關於規範金融機構同業業務的通知》第十二條明確規定，金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照「實質重於形式」原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險並計提相應資本與撥備。

《中國銀監會辦公廳關於規範商業銀行同業業務治理的通知》則明確，商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經營。商業銀行同業業務專營部門對同業拆借、買入返售和賣出回購債券、同業存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委托其他部門或分支機構辦理。

此外，「為未取得相關批准文件的項目提供授信；授信資金違規向企業增資擴股；同業授信資金回流購買本行理財」等行為也違反了《商業銀行授信工作盡職指引》中的相關規定。

而在理財業務的領域中，天津銀行主要有4處觸及監管紅線，包括自營業務與代客業務未嚴格分離；面向一般個人客戶銷售的理財產品違規投資權益類資產；同業理財產品誤導銷售；同業理財產品投向未持續披露。

另外，天津銀保監局於同日披露的2019年2號罰單顯示，天津銀行施遠因「對天津銀行股份有限公司‘同業業務違規接受政府確認函’問題負有直接責任」，而被予以警告。

資料顯示，天津銀行成立於1996年。2016年3月，天津銀行在香港上市，成為天津市國有企業IPO募集資金最高和資產規模最大的上市公司。

截至2017年末，天津銀行註冊資本為60.7億元人民幣，在全國範圍內設有1家營業部、6家中心支行、7家一級分行及6家二級分行，共計241家營業機構。此外，該行還出資設立了天銀金融租賃股份有限公司、天津市薊州村鎮銀行以及寧夏和新疆自治區7家津匯村鎮銀行。