遠東國際租賃有限公司資產管理部副總經理王雲應邀出席第一屆中國融資租賃總經理高峰論壇時，圍繞新時期融資租賃行業所關注的國家戰略機遇、監管政策、轉型路徑等熱點問題，發表了關於資產安全管理，包含不良資產處置，遠東租賃的解決之道等精彩演講。

以下為演講內容：

遠東租賃2001年從瀋陽南遷至上海，從老遠東最初的虧損3800多萬,走到今天總資產近3千億，可以說是從海平面之下一步步爬上岸，再到站起來，吸取了很多經驗教訓，所以我們對於資產安全的理解有更深刻的體會。

今天我給各位分享的主題是資產安全管理，包含不良資產處置，更重要的是如何在更高層面上防止和預防風險分為幾個方面：

第一，到底什麼情況會影響我們的資產安全；

第二，我們用一套什麼樣的管理體系可以做到資產安全管理的目標；最後，結合我們十幾年的風險案例處置經驗，給大家分享一些Tips。

資產安全絕對不只是資產管理人員的事情，它是一個全鏈條的管控過程。

舉個例子，如果種下去的是一個有缺陷的種子，你沒有理由期望它能夠長成參天大樹。所以我們會在項目源頭上進行控制，確保它是有一個良好基因的，後面每一個環節實際上是在促使它能夠在預定的軌道上面正常發展。

首先，對資產安全影響最大的就是宏觀經濟。在中國金融行業高歌猛進的十幾年里，租賃行業也蓬勃發展，那個時候沒有不良，投放的都能回收。實際上不是沒有高風險的客戶，而是大的經濟環境、金融環境把這些客戶托舉著往前走，所以它的很多風險被掩蓋了。當寒冬來臨的時候，情況就不一樣了，會考驗每個人的抗寒能力，缺陷就自然暴露出來了。所以，宏觀經濟走勢肯定是我們最關注的，包括政策導向，比如說國家對有些行業從鼓勵轉向限制，行業本身會有困難，我們如果去做租賃的話，潛在的風險就會大。假設一個行業應技術升級消失了，哪怕是全國Top1的客戶，行業沒有了，風險自然就顯現了。

其次是政策監管。比如說最近的環保政策要求很嚴，那麼對於那些生產製造行業，對於可能產生高污染的行業就是風險警示，所以我們對於政策也要很敏感。

產業的生命周期也是我們風險控制的很重要的一環，醫院、教育等行業跟人口增長基數相關，但更多的還是技術生命周期相關的製造業行業。比如說現在的自媒體、多媒體、智能化終端對傳統紙質印刷業形成了重大的衝擊，大家看紙制書的機會少了，閱讀電子文件的時間多了，自然就影響它的投放。針對這些客戶，無論是新進入的，或者是已經投放了的，貸後管理的安全等級都會上一個台階。

最後，一定是個體資產安全管理方面。股東股權有沒有紛爭，業務有沒有受到重大影響，上遊的業務訂單還好不好，下遊的回款周期會不會被延長，這個是大家普遍更為重視的一部分，也是各家資產管理公司資產人員主要在做的，也是最擅長做的。如果能夠從源頭上進一步控制的話，那麼流到下面環節的工作量就會相對清晰、相對少一點。

資產安全管理的理念是貫穿始終的，絕對不是某一個環節點上單點出現的，我們稱之為全過程的安全管理。簡單的套用一下投前、投中、投後的說法。可以採用風險樹的管理方法，每個環節上有自己的風險，每個風險的影響因子是不同的，有的部門基於前端，有的部門基於中後端，每個部門要對自己所負責的部門風險樹，從理念切換到行動，切換到工具，切換到產出物。當然，這里面還伴隨著對全流程的操作風險的監控。

以投前為例，就是行業選擇，對遠東而言，進入一個行業的選擇是非常審慎的。首先要有行業研究，比如最初進入的成型的穩定的行業是醫療，第二個是包裝印刷，還有船舶，後面還有建築工程機械。每一個行業在進去之前，都會有一個行業研究，從整體的體量規模，到具體的行業，再到行業細分市場、細分領域。在行業研究的基礎之上，我們會做初步的市場測試，可以做一兩單，試一下客戶的反應，試一下公司體系的承受能力，試一下整個鏈條里面對相關的風險識別會不會有模糊地帶等。根據行業的大小，可能會有六個月的周期，或者說必須要測試十單以上，一定期限後我們會做一個回顧，回顧一下這是不是一個可以大舉推進的行業，做一個深入的測試，出一個報告。那麼接下來就是相關的組織結構安排，人員配置，以及市場化的推進等。

有了行業自然要有客戶，一個行業里都有幾萬家客戶，那麼客戶怎麼選？選擇客戶主要是兩個維度，能力和意願。我覺得絕大多數公司都是沿著這個方向在做。在資產管理貸後方面，在遠東是三維矩陣式的。

首先是資產處置線，資產人員要對於這個產業、這類企業有比較熟悉的認知，專業的人做專業的事，所以大家看到我們資產團隊是按照醫療、教育、工裝、建設等行業劃分的，醫院的風險跟施工企業的風險截然不同的，和院長怎麼談，和施工企業的總經理怎麼談都有各自的要求。

第二個維度是區域，我們的業務人員和資產管理人員分布在全國各地，除了極為偏遠的地區之外，一般一個客戶如果有異常，我們的資產人員三小時之內必須到達現場，這是個很重要的成功因素，就是「快，要非常快」。

第三個維度是分段式管理。租金收取是一群人，更多的借助信息系統力量。資產經理負責客戶巡視，在企業正常經營的時候，看有沒有潛在的風險點。還有一批是更風險處置人員，針對出現問題的客戶進行風險處置，可能是用訴訟的手段，也可能用非訴的手段。也就是我們把貸後管理分三類，由三類不同的人員負責。

第一提高效率，第二更專業，第三可以相互制衡，不是一個人掌握了客戶的全鏈條信息，中間那一段可以看到前面的催收動作是不是完整、是不是到位，後面風險處置的人也可以看到前面兩個環節是不是到位，是管理上相互制衡的過程。

從資產安全管理角度來講，我們非常強調閉環管理，發現了問題一定會總結提升，這個可能是遠東的特色。我們每年會寫年度風險報告，分行業、分板塊、分區域。在過程里面，我們隨時隨地會發起風險提示函，比如說我們認為某個區域的某個行業進入飽和狀態甚至過勝狀態，我們會發風險提示函，因為再做新增投放可能會導致供過於求，引起行業的惡性競爭，當然我們避免不了其它的金融機構給它放貸。在這里面，一些人也可能發生職業操守的問題，如果有線索就會建議審計稽核部介入。

最後我和大家分享一些小Tips。

第一，融資租賃出現不良不是洪水猛獸，任何一家金融公司出現不良都很正常，只不過要控制在一個合理的範圍。如果一單風險都沒有，我認為這個風控或者整個管理體系反而是要被拷問的，是不是有很多優質客戶也被攔截在外了。比如說遠東也有不良，但比率一直控制在1%以下。當然，不良出現了以後怎麼來處置？資產管理經理要做的，一是反應要快，天下武功唯快不破，遠東很多的案例是因為早動手，才能更早的全身而退。

二是要勤快，一次不夠兩次，兩次不夠三次，需要磨。而且勤快了以後你會發現，你可以盡早的抓住最有利的時機。

三是要嚴守底線，千萬不要客戶一提要求就放水。遠東資產人員的考核指標是顆粒歸倉，也就是說你本金必須全回，一分錢都不可以損失不可以打折。四是找準客戶的痛處，一擊即中，不見得一定是經濟效應。一個真實的案子，我們有一個客戶是當地的人大代表，我們就採取了一個措施限高，然後他就跑到上海來，很順利的跟我們談了所有方案。

來源零壹財經、融易學租賃研究院，由融易學金融學院獨家整理

轉載來源：前海融資租賃俱樂部