30歲的中年人做錯了什麼，全世界都想賣保險給我？

現在已經是2019年了，今年三十周歲的人是1989年生的，這代表什麼？代表明年步入三十歲大關的就是1990年生人了，咱們口中的「90」後啊，都快30了。

有沒有覺得時光飛逝，很可怕，前幾天有個朋友剛關注小司，然後把我之前的文章都翻了一遍，結果問的第一個問題竟然是：「司哥，30歲的人做錯了什麼？為什麼你的保費測算基本都是以30歲為例，尤其是30歲男性？」

小司只想說，真不是我在針對中年人，而是社會現狀就是這樣，前陣子有篇文章在網上不是很火嗎？說在職場上，不要罵年輕人，因為他們會甩膀子不幹了，但是可以罵中年人，因為他們不敢辭職。

一家老小等著他養活呢，又過了說換就換的熱血年紀，他們更需要的是安穩，所以哪兒敢辭職啊。

雖然是個段子，可里面確實隱喻了當下中年人的現狀，他們作為一個家庭里的頂梁柱，上有老、下有小，前有房貸、後有車貸，他們身上的經濟壓力和精神壓力不言而喻。

為了賺錢養家，他們不得不透支身體去換取財富。也正因為此，他們的健康狀況也極易被忽視。

我相信幾乎每一個有責任心的男人，都會把讓父母安度晚年、讓妻子兒女生活幸福美滿作為自己人生的終極目標。

但天有不測風雲，一旦家里的頂梁柱倒下，對一個家庭的打擊無疑是毀滅性的。

看到這，朋友們可能會說，「小司，道理我們都懂，可是就是無從下手啊，現在市面上保險產品那麼多，我們都挑花了眼，不知道如何取舍了啊。」

於是呢，小司今天就給大家講一下一個0商保的中年人配置保險的規劃思路，還是以30歲男性為例。

中年人的保險配置思路

首先，大家要清楚，給一個30歲的中年人配置保險，主要要考慮哪些險種？這些險種又分別發揮什麼作用呢？

其實這個年紀，配置保險已經是剛需了，都不存在先哪個後哪個了，是全部都需要！全部！具體包括重疾險、醫療險、壽險和意外險。當然重疾險是壽險，是剛需中的剛需，為什麼？往下看。

重疾險：

重疾險存在的初衷是用來彌補重疾期間的收入損失，對家庭經濟支柱來說尤其重要，重疾很重要，有能力的越早買越好，畢竟重疾險這玩意兒，過了30歲再買，真的是一年比一年貴。

而且30歲以後，身體也差了，什麼高血壓、高血脂都容易找上我們，這時候健康告知就容易出問題，輕則需要加費，重則買都買不了。

醫療險：

它主要就是管住院報銷的，建議大家直接選擇百萬醫療，因為這樣即使是遇到像癌症這種需要花大錢治療的病時，也不至於賣房子賣地。

而且ICU里的許多治療項目百萬醫療也是保的，大家對ICU應該也不陌生吧，住一天就要好幾萬，雖說不是詛咒自己，但普通家庭住起來真的相當吃力了。

壽險：

又稱「死亡保險」，是以身故為給付條件的，不論疾病還是意外導致的身故，都能獲得賠償。

可以這麼理解，壽險不是為自己買的，而是為家人買的。有了壽險，哪怕自己真的不幸身故，還能給家人留下一筆錢。

壽險按保障年限又分為定期壽險和終身壽險兩種。

定期壽險：一般是保障20年、30年、或至60歲、70歲這樣的，有確切的保障期間，如果被保險人在保障期間內身故，保險公司賠付保額；如果保險到期後，被保險人仍存活，是不能獲得賠償的。

終身壽險：這個就是百分百能拿到保險金的壽險了，因為每個人都逃不開死亡，所以終身壽險必然會賠付的，最終保險公司會把你的終身壽險保額賠付給你的受益人，因為必得性，一般終身壽險比較貴些，畢竟有財富傳承的作用。

意外險：

主要保障意外身故與意外傷殘，這屬於最基礎的保障了。咱們每天出門在外，遇到意外事故的概率是最大的。而且意外險都很便宜，買起來沒什麼壓力。

中年人的保險配置方案

好啦，講完了剛需險種，是時候幫大家出一套基本配置方案了，涉及險種就是上述四個，不過有個保額選擇的問題，小司在這里要特殊跟大家聊一下：

重疾保額怎麼選？一般參考的都是你得一場重疾，可能產生的治療費用、康復費用，還有因為治病而導致的誤工費用。

至於壽險的保額怎麼選？主要參考你家的車貸、房貸、子女未來上學的費用還有父母養老的費用。

好啦，廢話不多說了，直接上保險配置方案：

最後再說幾句:

雖然上述這套配置看起來很常規，但並不一定適合每個中年人，畢竟每個家庭的收入和支出，負債和資產，父母的養老需求，孩子的成長教育都各不相同……

所以具體買什麼保險、保額多少夠用，要不要保終身，大家還是量體裁衣，如果有任何問題，都可以掃碼添加司小保咨詢，定制專屬自己的保險配置方案。

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