在銀行存款，最後「存單變保單」，如果有錄音，是否能起訴？

在銀行里代理銷售銀保產品過程中，「雙錄」能否成為法庭證據？答案是肯定的。這里還是需要糾正一下，銷售過程是「雙錄」，即錄音和錄像，不是單純指錄音。只有保險公司電話回訪才只有錄音，二者都可以作為法庭證據。

首先，關於銀行代理銷售銀保產品必須實行「雙錄」是銀保監會的監管要求。2017年8月23日銀保監會發布，其中規定銀行必須安裝相應設備和場所，對每一筆產品銷售實行錄音和錄像，從技術上對交易雙方的惡意行為進行監督，以防范糾紛和風險。而且錄音錄像備份數據由銀行保存，即第三方保管，以確保公證。因此，當代理保險產品出現糾紛時，錄音和錄像不僅是雙方的證據，而且也是銀保監會采信的主要證據之一。

在法庭上，由監管機構確認的證據是可以采信的。銀行作為代理機構，對於投保人和保險公司來說，屬於第三方機構。對於錄音錄像的形成和保存具有一定的公允性和可信度。當然，在訴諸法律途徑之前，還有投保人和保險公司雙方調解，乃至於監管部門的行政申訴。在一般情況下，由監管機構確認的證據，具有一定法律效力。但是，即使被告提出異議，原告也是可以申請技術鑒定的。勝訴後，所有費用包括律師費，訴訟費和技術鑒定費均由敗訴方承擔。

對於提起民事訴訟的銀保產品糾紛，多半是超過猶豫期，或者需要損失本金的糾紛。大家知道，銀保產品都有猶豫期，一般7–15天（各公司規定不同），在猶豫期內如果投保人要求退保的，保險公司必須無條件退保。對於超過猶豫期的，保單正式生效。中途退保按照現金價值退還本金，絕大部分都會損失本金，除非快要到期的。至於銷售人員是否誤導忽悠銷售，相信「雙錄」就是最好證據，況且還有保險公司電話回訪錄音，這也是證據。

綜上所述，保險公司是否存在銷售過錯，作為投保人一定要有清醒的認識，即使有證據，還得看證據對誰有利，權衡利弊後再做是否起訴決定。否則，不僅敗訴，還要承擔相關費用，得不償失。但話說回來，銀保產品只要持有到期，虧本的可能性是很小的，只是收益浮動較大，說不一定不如銀行定期存款。有人總愛忽悠銷售產品，咱們可要當心嘍！