如今貸款已經很普及，銀行體系，金融機構體系，網路平台體系，種類繁多，利息不等。

不理性的借貸，會養成一種惡心循環，引發各種問題：逾期、誠信問題。來看下數據：

信用卡逾期

而剛過去的2018年，信用卡逾期都在飆升：

一季度逾期711.48億，第二季度是756億，第三季度為881億！第四季仍在統計中……

要知道，十年前這個數字才僅僅是76.89億元！翻了10倍有餘！

信貸逾期

中國銀保監會表示，2018年中國商業銀行的不良貸款率為1.89%，為10年新高。

劉志清指出，銀行業規模持續增長，貸款占比穩步上升。據初步統計，截至2018年12月末，銀行業境內總資產261.4萬億元，同比增長6.4%。銀行業境內總負債239.9萬億元，同比增長6%。

信貸質量基本穩定，核銷力度加大。截至去年年末，商業銀行不良貸款餘額2萬億元，不良貸款率1.89%；關注類貸款餘額3.4萬億元，關注類貸款率3.16%，較2016年高點下降了1個百分點；逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%，較上年末下降6.9個百分點。2018年，商業銀行累計核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元，從而騰出更多空間服務民營企業和小微企業。

2018失信人增多

國家發改委在22日舉行的新聞發布會上公布，截至2018年末，全國法院累計發布失信被執行人名單1277萬人次，累計限制購買飛機票1704萬人次，限制購買動車高鐵票544萬人次。

國家發改委新聞發言人孟瑋介紹，截至2018年12月底，全國信用信息共享平台歸集總量持續增長，聯通範圍不斷擴大，累計歸集各類信用信息突破300億條。「信用中國」網站公示行政許可和行政處罰等信用信息1.47億餘條，其中行政許可信息約1.09億條，行政處罰信息3787萬條。

2018年12月，新增失信黑名單主體信息40.7萬餘條，涉及失信主體約34.1萬個，退出失信黑名單主體約31.8萬個。截至2018年末，346萬失信被執行人懾於信用懲戒主動履行法律義務；稅務部門累計公布16642件「黑名單」案件，累計限制融資授信共12920戶，共有1417戶當事人主動繳清稅款、滯納金和罰款後從「黑名單」中撤出。（數據來源發改委）

逾期、失信越來越年輕化

中國互聯網金融協會最新數據顯示，截至2018年底，12家首批接入司法數據的互金企業共查詢約1260萬次，拒貸了30059位失信被執行人。

失信人群的行為特徵趨於多元化：

就性別而言，被納入黑名單的男性借款人較女性借款人高出約2倍；

就地區分布而言，中西部省份借款人逾期率明顯高於東部省市；

就受教育程度而言，高中及以下學歷借款人逾期率高於本科及以上學歷；

就還款能力而言，73.6%黑名單借款人月收入在8000元以下；

就用戶還款行為而言，初次貸款用戶逾期比例最高，隨著貸款申請次數，借款人逾期次數反而走低。

就年齡而言，失信人以20-30歲為主，年齡越小預期幾率越高

據統計2018年人均使用移動支付月平均消費達到了2600元。其中，學生群體每月消費金額為1952元，為最低；全職主婦、IT從業人員每月消費超過了2800元；創業人群月消費金額最高，超過3000元。

逾期越來越年輕化，這也意味著信用風險提前，面對金錢，人們往往容易迷失方向。在研究過許多案例之後我們不難發現，在利用貸款方面，非理性行為才是引發危機的最大誘因。

這里所謂的「非理性行為」，應當包含兩個方面：

一方面是借貸人的非理性，為了一時的需求而忽視了自身的還款能力；

另一方面則是放貸方的非理性，為了高額的利息回報，大大降低了貸款審核的門檻和力度，以至於將錢借給了不該借的人。

說到底，用途合理，金額合理，你的貸款行為才可以說是理性的。每一筆貸款，都應該值得理性消費，每一筆欠款，都應該按時還款。

理性借貸，誠信還款，才能不負信任！