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在日漸高漲的互聯網金融浪潮衝擊之下，國有金融大行，中國工商銀行一改往日的低調，最近在京高調發布其醞釀已久的「e-ICBC」互聯網金融品牌，一系列互聯網金融產品讓人眼花繚亂：「融e購」電商平台、「融e聯」即時通訊平台和「融e行」直銷銀行平台三大平台，支付、融資和投資理財三大產品線上的「工銀e支付」「逸貸」「網貸通」「工銀e投資」「工銀e繳費」等一系列互聯網金融產品，以及「支付＋融資」、「線上＋線下」和「管道＋實時」等多場景應用。
這是國內首個正式發布互聯網金融戰略的國有大行，也是國內首個正式發布電子商務平台、嘗試「跨界」經營電子商務的國有大行。
「脫媒化」從趨勢變為現實
近些年，為了順應互聯網及電子商務發展潮流，滿足消費者網購需要，傳統金融機構紛紛推出網上銀行；中小商業銀行為了搶占先機，還紛紛推出了微信銀行、直銷銀行、虛擬信用卡等創新業務；但這些小打小鬧的創新，似乎一直沒有撼動傳統金融機構的兩大核心業務——利息差和放貸款，傳統金融機構繼續躺在國家的政策紅利之下過著衣食無憂的好日子。
14年阿里巴巴「餘額寶」的推出，一時間吸引了上億消費者的資金搬家，對傳統金融機構核心「利息差」業務造成巨大衝擊。傳統金融機構感到巨大壓力，不僅對資金搬家設置壁壘，也紛紛推出了「類寶寶」業務。
而14年 P2P 市場的火爆，則直接衝擊著傳統金融機構的貸款業務；雖然 P2P 的一系列「跑路」風險引發監管熱議，但國家對互聯網金融的高調政策支持，讓傳統金融機構面臨巨大壓力。
尤其是隨著阿里巴巴的螞蟻金服、騰訊的微海銀行等民營銀行的成立，互聯網巨頭進入金融市場，對傳統金融市場的顛覆似乎是一場可以預料得到的結局。
隨著互聯網與電子商務的高歌猛進，消費者的衣、食、住、行等日常生活所需全部可以通過互聯網完成，通過互聯網即可完成支付，消費者不必再去櫃台進行支付。
金融「脫媒化」已經從趨勢變為現實。鈦媒體編輯也發現，銀行營業廳的門庭更為冷落已經成為不爭的事實。試問，您有多久沒去過銀行櫃台了？來自中國銀行業協會的數據顯示，2014年，隨著電子化金融服務的普及，中國銀行業金融機構離櫃交易達1167.95億筆，同比增長21.23%，交易金額1339.73萬億元，同比增長17.90%，行業平均離櫃率為67.88%，同比增加4.65個百分點。
金融「脫媒化」趨勢下，戰略轉型互聯網已經成為傳統金融機構的必然選擇，只有如此，才不會被消費者拋棄。
「跨界」到底該如何「跨」？
除了把傳統金融業務搬上網，「跨界」經營成為傳統金融機構應對脫媒化的戰略選擇。打造一個類似京東、天貓的綜合性電子商務平台，把消費者挽留在自己打造的電子商務平台上，避免淪落為一個後台的支付通道，似乎是傳統金融機構最容易想到的「跨界」選擇。
在工商銀行此次推出「融e購」電子商務平台之前，招商銀行最早在業內推出電子商務平台，但是該平台僅僅是一個信用卡積分服務平台；建設銀行兩年前也推出了「善融商務」電子商務平台，但受制於體制內經營，一直頗受爭議。
「跨界」經營做得頗為出色、被業內人士最為看好的，則是中國平安保險集團。不同於招商銀行、建設銀行和工商銀行，中國平安在跨界經營中採用了垂直化、獨立化經營思路，通過收購、合資、投資等資本運作方式，重點投資房子、車子、銀行等垂直領域，通過招募大批精英人士，從而快速布局互聯網戰略。如中國平安通過收購深圳發展銀行（後改名平安銀行）進入銀行業，並通過成立陸金所，以獨立公司形式發展P2P，短短兩年，陸金所一躍成為國內P2P平台老大。至今，中國平安還是以獨立經營模式建立了平安好房網、平安好車網等，快速切入房產、汽車等垂直領域，業務做得風生水起。
來自業內人士的消息，目前工商銀行的「融e購」電子商務平台還在體制內經營，由獨立的電子商務部門負責。公開數據顯示，依托工商銀行龐大的客戶資源，「融e購」電商平台對外營業14個月以來，註冊用戶已達1600萬人，累計交易金額突破1000億元。預計2015年B2C電商平台交易量將達3000億元， B2B電商平台交易量將達到2000億元。未來經營成效如何，還有待觀察。
以上來自鈦媒體報導，以下是更多來自鈦媒體作者路北的評析，他認為，融e購離真正的電商還很遠，至少離消費者還很遠。至於融e購的前景，按目前的打法來看，也許會是下一個民生電商。
PK淘寶京東，唯一優勢大額消費貸
時勢造英雄，電子商務借互聯網東風一路摧枯拉朽，以中關村電子賣場為代表的線下門店早已沒有抵抗能力，國美蘇寧也紛紛向線上轉移。不單是線下零售業受到電商的侵蝕，連銀行的蛋糕都有被分食的危機，以阿里巴巴、京東為代表的電商巨頭紛紛發力互聯網金融，白條、虛擬信用卡乃至網路銀行都在爭奪消費信貸這塊肥肉，以往把持資金供應鏈的銀行真的開始急了。
中國第一大行工行最近正式發布互聯網金融品牌EICBC，試圖在電商、社交通訊、直銷銀行三大領域發力與互聯網公司一搏。社交通訊和直銷銀行，對銀行來說，一個陌生一個熟悉，能不能有所作為明眼人都清楚，倒是很多銀行都嘗試過的電商還值得一說。
按鈦媒體上述報導里所引述數據，這家宇宙級大行的電商品牌融e購上線14個月註冊用戶達1600萬人，累計交易金額突破1000億元，交易量進入國內十大電商之列。年度交易額近千億，何止是前十，這基本是僅次於阿里巴巴(淘寶+天貓)和京東的探花水平。而就筆者觀察，周圍三六九等的朋友並沒有分享過在融e購的購物經歷，哪怕是隨口一說都沒有。
再一查ALEXA數據，京東日均IP是2910萬，融e購日均IP是105萬，接近30倍的差距，而二者交易額差距僅在3倍以內，換算一下也就是融e購單個 IP引流帶來的交易額是京東的近10倍，以此前京東官方公布過的300元客單價計算，在同等轉化率條件下融e購客單價高達3000元。
而奢侈品電商寺庫的客單價也不過6000元，融e購的客單價確實驚人，但一看其官網就會發現貓膩：商品分類里第一個就是金融，包含理財產品、品牌貴金屬、保險，跟在其後的是黃金珠寶，下面是汽車和汽車用品，房產也在其商品列表里面。
沒有意外的話，融e購巨大的交易額應該就是這些保險理財產品和車貸房貸等大額消費貸撐起來的。
把本來可以在櫃台和官網完成的保險理財產品拿到電商平台銷售，不過是左手倒右手的遊戲，而手握放貸大權，急需貸款的消費者又哪敢不從?
以融e購目前的體量，其入駐的商家不大可能提供比京東天貓更低價格的商品，本身商品豐富度和流量就遠不及對手，只靠手握資金供應鏈，在學生分期市場也許還能一戰，除此之外還能有什麼作為?工行融e購主打的分期付款局限性太過明顯，其實就是把原來的信用卡分期模式復制一遍，適用的商品品類和消費人群都很有限，想通過這條路在電商殺出一條新路很難。
一年多以前，民生銀行旗下民生電商董事長尹龍辭職的消息就讓市場對銀行電商持悲觀態度，在京東阿里巴巴相繼上市，線上紅利收割殆盡之時，銀行系再發力綜合電商難度太大，用戶習慣遷移太難，畢竟比價格和服務，融e購一時半會還無法跟天貓京東並駕齊驅，無論是商品豐富度還是物流速度，都相差太遠，何況這兩家目前在做的互聯網金融業務也在發力分期付款，融e購剩下唯一的優勢就是大額消費貸，比如房貸車貸，但這並不是增量市場，而是存量市場，別人本來也搶不走。
不管是已經在新聞稿里的1000億成交額，還是2015年的5000億成交額目標，融e購離真正的電商還很遠，至少離消費者還很遠。至於融e購的前景，按目前的打法來看，也許會是下一個民生電商。