信用卡分期四大騙局，你知道幾個？

據統計，截止2017年底，大陸信用卡、借貸合一卡總發卡量已達5.88億張，授信總額達12.48萬億元，隨著大陸消費轉型升級的推進，2009-2016年，大陸信用卡交易額以不低於12%的增速持續增長，這在一定程度上也起到了拉動居民消費、促進經濟增長。

與此同時，信用卡消費分期、帳單分期的普及程度日益加深，作為信用卡業務中利潤最高的業務，也成了近幾年各大銀行相爭不下的資源點。在進行一筆大額消費時，信用卡分期業務往往也能成為消費者的首要選擇。那麼，你真的了解信用卡分期嗎？其中的4大騙局，你真的了解嗎？

一、免息分期真的是免息嗎？

相信大家都有收到過銀行的簡訊或電話，提示本次消費或本期帳單可以免息分期，部分用戶在不知情的情況下，果斷回復「確認」，選擇了分期，後面一想發現還是有利息，這個時候銀行給你的解釋一定是「免息」的，只不過，收取了一定的「手續費」。而這個手續費，實際上只是變相收取利息的一個噱頭而已。所以，信用卡分期免息並不等於分期付款免費。

二、利息真的這麼低嗎？

當然了，既然都給我分期了，付一點費用也合情合理，不過，現實情況果真如此嗎？我們算一下一對比你就明白了；

（某商業銀行信用貸款，年化利率15%，1萬元本金，12期利息共計831元）

（某商業銀行信用卡分期，本金1萬元，年利息7.5%，12期利息共計900元）

同是1萬元，同是12期，為什麼年利率7.5%利息會比15%還高呢？

正常情況下，在辦理貸款業務是，每期還款利息應該在扣除已還金額後計算下一期利息，也就是我們傳統認知的「等額本息」還款方式（如圖2所示），而信用卡分期業務中，採用了一個簡單粗暴的計息方式，其採用的是固定的手續費率，也就是說，第一期1萬元本金，你還的利息是75元，而最後一期833元本金，你還的也同樣是75元利息，實際上只有第一期執行的是真實的7.5%利率，而部分消費者比較容易忽略。

這里給大家引進兩個新的概念：名義利率、實際利率，當然，這其中的意義，很容易理解，中間的差價，來自於不同的還款方式，千萬不要隨便入坑。同時，需要注意的是，不是所有的銀行，所有的分期業務，利率都是0.75%哦，這只是一個中等偏低的水平，下面是各銀行不同期數的分期利率表，大家自行參考；

3.分期有助於提升額度？

如果前兩條都被你識破，那銀行的工作人員一定會跟你講，多分期有助於提升信用額度，小編作為一個銀行工作者，很負責任的告訴你，答案是否定的，而且是「絕對不可能」，為什麼呢？（1月15日的文章中提到過信用卡審批機制，大家可以參考）信用卡增額、降額，乃至凍結帳戶，均取決於一個機制「打分卡機制」，如果你的綜合評分達不到，是不可能給你漲額度的，而且分期業務、額度評估，分管與不同的部門，所以，別想太多。。。。。。

4.提前還款不收取違約金？

首先，建議大家再看一下上面所說的還款計劃表，這樣的還款方式，何談違約金，只要你不是還了第一期就提前還款，其餘的，銀行賺多賺少，那只是一個數字的問題，何須收取你的違約金呢？而剛好相反，一旦你的分期出現逾期，哪怕是最後一期，就剩幾百塊錢未還，銀行也是按照分期總金額的萬分之五作為日息全額計算罰息的，千萬要注意哦！

不知道這些信息，大家了解多少，所以，除非經濟壓力特別大的情況下，小編不建議大家大家使用，當然了，相比市面上常見的網貸、小額信貸確實稍微便宜，大家在使用的時候建議慎重考慮。