【原】我很猶豫,到底要不要退掉太平福利健康險保險呀!

後台留言：小編，你好。我很猶豫，到底要不要退掉14年自保的太平福利健康險保險！請回復我一下吧！謝謝。急！急！急！

那麼太平福利健康保險到底怎樣呢？既能保病有能分紅，如果無病老了還可以轉換年金，領錢養老呢?可能保險代理人還會告訴您能抵抗通脹呢?這麼好的保險產品，我們到底該不該退掉呢？別著急，慢慢來~道理很簡單，一條腰帶，不能既當腰帶又當領帶。正確的做法是買一條腰帶，再買一條領帶。

為什麼這麼簡單的道理到了買保險這一塊就糊塗了呢?還是從巧用「三餅圖」助我簽單30萬保額太平健康終身重疾險談起吧~

講解完「三餅圖」結尾一定加上：其實每個人都已經投保，區別在於，一種是向自己的腰包投保，一種是向保險公司投保。向自己的腰包投保，發生了風險自己買單，向保險公司投保就是保險公司承擔。

某一年那個「春雨有五色，灑來花旋成」的一天，誤入保險公司人生歧途，保險的專業人士告訴你人一生中罹患重疾的概率是78.12%，小白從來不會懷疑保險公司教的這個罹患重疾概率數字那里來的。因為你的上線會告訴你「簡單、相信、聽話、照做」21天良好習慣養成。一個什麼都不懂的新人，經過短暫的「專業」話術培訓， 名片上就印上「理財顧問或理財經理」，開始正式發展事業，跟你說保險很好，跟你說保險收益很高。。。告訴你買了太平福利健康就是發生重疾「確診就賠」保險公司買單。偷梁換柱手法對於非理性的傻女，是十分有效的。

常用銷售誤導

常用銷售誤導手段，這些並不是代理人有意而之，保險給小白培訓就是這樣子教的。

誇大保障範圍：把重疾險說成是先給錢後看病，把重疾險說成醫療險，有意隱瞞某些醫療險的保障範圍；有圖有真相看往期：【保險公司為什麼總是忽悠保險代理重大疾病險是治療費用】。

誇大產品收益：把不確定的分紅說成是確定的；把過去某個特殊時期的較高收益率說成是常態；隱瞞產品缺陷；絕口不提自家公司服務和產品的缺點；惡意誘導客戶：教唆客戶隱瞞病史，做不如實告知；如下圖中代理人分紅與合同中的分紅完完全全不一樣，這樣的做法是違反職業道德和專業守則的，但是卻在某些保險代理人的工作中長期存在。長路漫漫，希望我們保險從業人員且行且珍惜，不要讓這行業毀在自己手里。

不要當騙子

保險合同是射幸合同：就是指合同當事人一方支付的代價所獲得的只是一個機會，對投保人而言，他有可能獲得遠遠大於所支付的保險費的效益，但也可能沒有利益可獲;對保險人而言，他所賠付的保險金可能遠遠大於其所收取的保險費，但也可能只收取保險費而不承擔支付保險金的責任。保險合同的這種射幸性質是由保險事故的發生具有偶然性的特點決定的，即保險人承保的危險或者保險合同約定的給付保險金的條件的發生與否，均為不確定。

咱來看看購買太平福利健康，以44歲傻女為例，30萬保額，保費15180元/年，交20年，累計保費：303600元

看到這里，啊呀，總保費比保額還高，這是保險嗎?再來看一下我們可是分紅保額長大的保險，殺千萬的所謂「高級經理」實則代理人給你一張演算表，告訴你「有病看病，無病養老」。我的個媽啊~太划算了。

「有病看病、無病養老」這個經典又常見的話術，TA為我們描繪了一副美好的人生藍圖：既存錢還可以有保障的好事，退休了突然拿回來一筆錢，開開心心地安度晚年。我們普通人的夢想，也不過如此吧！夢想的做到是要經歷過坎坎的，有時夢想也是幻想。作為普通人一枚先算一筆帳吧。

假設2015年 ，那一年，44歲的傻女與甜甜圈，分別購買了太平福利健康+和同方全球康健一生30萬。我們來算一下理賠吧！

我們都知道，重疾險里面都要必須包括保監會和醫師協會規定的25種重大疾病或者治療手段，絕大部分的重疾險又包括輕症責任，輕症責任簡單地理解可以是比重疾責任要輕，更容易獲得理賠。輕症責任其實十分重要，但是通常會被大家忽略，支架責任常被描述為冠狀動脈介入術。如上述兩女90天後非開胸裝支架，太平福利健康+因未開胸不給賠付，且還要繼續繳納保費。這時你能說「一種是向保險投保，一種是向自己投保」。估摸這時傻女連你祖宗都要罵了。再來看看我們甜甜圈賠了6萬，還不用繳納後續19年的保費公司9240*19年=即175560元。保險合同繼續有效。不信你查閱條款吧！

你有幸，如果繳滿期來個「確診就賠的肺癌」，你算算保障成本又是多少?所以小編一再強調保險是消費，我們來看一下銀保監官網字里行間這樣子的「保險消費者”。

再來看一下保監文2013年11月開始施行【保險消費投訴處理管理辦法】第四十三條消費活動的定義在中華人民共和國境內保險產品以及接受相關保險服務的行為。消費者定義包括投保人、被保險人和受益人。

有時真想不明白，買保險，獲得理賠，履行合同我付出保費買的理賠等價交換的正常事，客戶竟然還要感恩戴德！足見物以稀為貴，獲得理賠有多難。保險代理人把這種事拿出來宣傳，也是因為和TA們利益相關。你懂就行了。

理賠很正常，保險不是慈善，不會隨便給你一大筆錢，但不買永遠理賠不了，買了被拒賠很可憐，怕拒賠而不買更可悲。理賠這本身不值得炫耀，很普通的一件事，並且天天都在發生，在這借用這圖只是想表達一份保障對一個家庭多麼重要而已！還是來句話術更能表達我的心情，保險再好不賠不買之人，買保險也不是沖著理賠去的，只是一種經濟防護手段而已，生老病死誰也難免，不去醫院不知道理賠的好處，到醫院你會發現不買保險的都是真土豪。

分割線

保險做到保障就可以，養老（年金轉換）什麼的都不太靠譜，綜上太平福利健康+，年紀大的時候選擇轉換年金，其實也是以保單的現金價值為基礎來轉換的，保險合同現金價格也就是「退保」。如果是用購買福利健康+換成同方全球康健一生餘下有那個錢，自己做做投資理財多好？趁年輕，少放點錢在保險公司，多投資自己多學點東西，讓自己更值錢。——這才是靠譜之舉嘛！不同保險產品的現金價值曲線，一般帶有身故責任保終身的重疾險【現金價值】如下圖：

太平這類產品所謂「有病治病，無病養老」「年金轉換」實則本質上就是退保。無論是定期還是終身重疾險均有現金價值表的哦！

有人常說：一分錢一分貨，五分錢4分貨，10分錢6分貨。您可以翻翻保險合同條款，便宜的同方康健一生保險，是不是真的就比貴的太平福利健康差？真是不一定的，目前保費高保障低產品差的多了去了。必須要理性的看待，才行的。（其實，無論費率高低，保險公司一定是要賺錢的，只是賺多賺少的問題。）那為什麼某些公司的產品，保費更高保額更低而且產品也相應沒那麼好呢？您想想看，哪家公司的廣告最多？哪家公司的代言人更有名？哪家公司的分支機構更多？

再來絮叨一下保險代理人，從事保險銷售不簡單，必須吃的了苦，放得下面子。無社保，無薪水收入，簽訂代理銷售保險合同。現狀很多人還認為做保險的跟做傳銷的是一個性質。無門檻的招聘、蹩腳的代理人，自殺（自保件）、殺熟、考核脫落，指望能給你一份切合需求的保險？等你恍然大悟或者真的需要用到保險的時候，難免就要驚呼一聲上當了。

我到底要不要退保