【原】家庭經濟支柱都該買的定壽險是什麼，能給你解決什麼問題？-課15

       首先我們看一下定期壽險的定義，定期壽險我們也叫定壽險是指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金，若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回保險費。

定期壽險的保險期限有10年、20年、30年，或保障到60歲、65歲、70歲約定年齡等多項選擇。

定期壽險是給付型的保險產品，賠付內容非常清晰：在保障期間內發生身故或者全殘賠付保額。

定期壽險能給你解決什麼問題呢？

這個產品是用來承擔家庭經濟責任和特別大的事故的，除免責條款的事項外，意外或者等待期後無論什麼原因造成的身故或者全殘都可以賠付保額。

定期壽險是典型的保費低、杠桿高的產品。一份一百萬保額的定期壽險，通常年交保費僅需一兩千元。尤其對現金流壓力比較大的家庭，可以用較低的保費撬動比較大的保額。下面給大家舉個例子：    周先生30歲，是北京市某企業高管年薪50萬，妻子為銀行職員，年薪20萬，他們有個2歲的兒子家庭美滿。考慮到房貸以及孩子未來的教育支出，周先生投保了一款性價比很高的定期壽險，基本責任200萬，保障至60歲，智能核保通過後年繳保費為2424元，交30年保障30年。     5年後，周先生不幸罹患疾病，造成雙腿截肢，保險公司一次性給付保險金200萬，這筆保險金不僅還清了房貸，還保障了自己和家人後續的生活，定期壽險可以給遇到重大事故的家庭雪中送炭。

這個案例里面，周先生用一個很低的成本撬動了很大的保額。保險其實就是我們生活正常運行的時候，給自己配置的安全氣墊，就像汽車都必須安裝安全氣墊一樣。因為疾病和意外的發生，並不以我們的意志為轉移，我們能做的只有做好防范措施。

很多朋友搞不清楚意外險和定期壽險的保障內容有什麼差異。這里給大家做一下科普，講一下兩種險種保障的差異。

意外險只賠付意外造成的事故，定壽險不止意外情況可以賠付，只要不是合同內的免責條款里造成的事故，疾病以及其它情況造成的身故和全殘都可以賠付，賠付範圍寬很多

什麼類型的人適合配置定期壽險？

第一類：家庭經濟支柱

80後，90後，一般正處在一個上有老，下有小的階段，家庭經濟壓力比較大。雖然有些人目前薪資收入比較高，但是只要沒有做到財富自由，對家庭未來的生活仍有經濟責任需要承擔，建議一定要配置定期壽險。這樣即使不幸發生風險事故，能確保自己家庭的生活質量不受太大的影響。仍然可以承擔家庭經濟責任，繼續守護家人。

第二類：有外債、房貸&車貸或其他貸款的人群

有些人，雖然沒結婚沒孩子，但是自己辛苦存錢給家人買了房子，背負著巨額房貸，如果不幸發生意外，那麼房貸誰來還？家人又該住在哪里？如果既是家庭經濟支柱，又有房貸的情況下，那麼這個保障就更加重要了。

第三類：獨生子女&創業初期

對於剛工作不久的年輕人和一些創業初期的老板，他們需要高杠桿保額來對沖風險，如果不幸身故或全殘，父母可以有一筆贍養費。雖然金錢無法彌補父母的悲傷，但是可以從經濟層面來保障父母後半生的生活，這是獨生子女給父母的一份愛。

那麼什麼類型的人群不需要壽險呢？孩子和老人，孩子和老人沒有家庭經濟責任，所以不需要定期壽險。他們只需把基礎保險保障比 如：醫療險、重疾險、意外險做好，保障好自己有錢看病、有錢養病就行了。如果老人年輕的時候沒有配置重疾險，年紀太大的 老人也無需配置重疾險，因為年紀太大了保費支出和保障對比不合算。保險越年輕配置越便宜，越合算。

這堂課把很多人都不熟悉的定期壽險給大家做了一下科普，很多保險業務員是不會給你分享這個保險產品的。甚至有的業務員自己也不一定會運用這個險種，大多數業務員直接推薦的都是終身壽險。終身壽險這個險種不是很適合基礎保障沒有配齊的人群，為什麼這麼說呢？

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