不急用的錢「存定期」的話，存幾年最合適？

雖然現在的人們生活是比以往好了很多，但生活壓力還是非常大的，不少人為了湊一個首付的錢，省吃儉用，加班加點的就是想多賺一點。然而，當我們手中有了一些錢想存定期，那麼存多久更適合呢？

一、先弄清楚現在銀行的利率問題

現在銀行的利率政策相對於之前似乎好了很多，我們先不說存多少錢的問題，先來了解一下關於銀行利率的一個問題。

據最新存款利率顯示，定期3個月的年利率是1.1%，半年的年利率是1.3%，1年的年利率是1.5%，2年的年利率大概是2.1%，3年及3年以前的則是2.75%，根據不同的銀行的一個定期存款的基準來說，存定期的利率是有一定的提升的。相比往年，利率是相對高了很多，所以現在把錢存銀行也是一種不錯的選擇了。

一般而言，存定期如果不急用的情況下，當然是存的期限越長收益越高，但是在這里不建議大家存5年期的，假若你有100萬存款，而三年期的利率是3.025%，五年期是3.25%來計算，那麼三年期和五年期對應總的利息分別是90750元和162500元。再加上資金的利用率的話，三年期和五年期的利息差別並不是很大。從各大銀行披露的數據顯示，5年期的產品和3年期的利率差別並不大。所以就這兩者而言，更推薦你選擇3年期的產品。

二、可以採用比較適合存錢方式

另外，如果你一開始就想存個短期，比如一年期的話，不妨採用「滾雪球」的存錢方法。也就是每月將手中的餘錢存一年定期存款，這樣一年下來，手中正好有12張存單，如果期間遇到急用錢的時候，可以隨時取出當月到期的存款。而如果不需要用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的餘錢接著轉存一年定期。這種「滾雪球」的存錢方法保證不會失去理財的機會。

而且現在銀行都推出了自動轉存服務。在儲蓄時，可以與銀行約定進行自動轉存。這樣做，一來避免了存款到期後不及時轉存，逾期部分按活期計息的損失；二來存款到期後不久，如遇利率下調，未約定自動轉存的，再存時就要按下調後利率計息，而自動轉存的，就能按下調前較高的利率計息。

三、了解加息周期的問題

從當前的政策環境來看，我們是處於一個加息周期的，在這種情況下存錢的話，選擇長期限的銀行存款是比較吃虧的。因為我們將錢存進銀行的話，就會和銀行簽訂合約，利率也就不會發生變化了，也就是說如果大家存錢是處在加息周期，短期的存款更利於我們。

四、要明白「現金為王」

再就是，從資金運用靈活方面考慮，時間越短越好，以防中途用錢取款，享受不到長期存款的高利息。在存款這件事情上，我們要明確的知道，錢是要拿來用的，所以應該是具有靈活性的，如果它如一潭死水，那這就是一堆廢紙了。因此，在定存的時間選擇上，一定要保持它的靈活性，而且一定要做好自己的財產規劃，要明白「現金為王」，不能都將錢放在銀行，這樣反而得不償失的。

大家存款的時候，也建議大家建立在閒置以及流動性較強的基礎之上。對於投資者來說，大家如果不急著用錢的話，那麼一般建議滾動操作，例如將手上的錢分為幾等分。一份投定期存2年的，一份定期3年的，一份定期5年的……而後不斷滾動操作。

其實，如果你的金額比較大的話，也可以考慮一下銀行的大額存單，受到資管新規打破剛性兌付的影響，銀行拉存款的壓力越來越大。數據顯示近期大行、股份行和城商行、農商行的大額存單利率上限，已分別由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍上調到1.5倍、1.52倍及1.55倍；大額存單的起投門檻為20萬，部分銀行提高到30萬元。相比定期，大額存單的優勢還不少，例如可轉讓，利息高。提前支取，只是損失一小部分的利息，不像定期直接按照活期存款利率算收益。

現在你知道，選擇多少年的定期存款才是最合適的呢，如果你有餘錢的話，你會選擇哪一種投資方式？