投資前必先面對的理財中七大現實問題

國人對理財的理解，經常有點兒極端。要不就是覺得理財沒什麼用，要麼就是想著一夜暴富。理財的本質，是在確保本金安全的前提之下，通過復利效應，獲得持續穩健的收益。用現在流行的話來說，就是「做時間的朋友」。

所以理財有三個基本要素——本金、收益、時間。本金和時間是我們沒有辦法改變的因素，但收益則體現了各人技巧的高低。

需要特別強調的一點是，收益和風險永遠是對稱的。收益越高，風險也就越大。所以一定不要盲目追求高回報。而所謂的理財進階，就是按照風險來劃定的。

風險越低，難度也就越小，自然收益也就不高。想要獲得高收益沒有任何捷徑，就是不斷的實踐和學習，一步步的提升。

理財高手一般都是在摸爬滾打之中成長起來的，走的路和跌的跟頭多了才能知道那條路最適合自己。

很多人在理財之前都會陷入 一種「想當然」的世界中，等到自己親身體會之後才發現事實原來不像自己想的那樣。

現實一

靠理財發家的可能性極低

理財可以讓財富穩步增值，但是靠理財發家的可能性極低。

打個比方，如果你有10萬塊錢拿去理財，年化收益率可以達到8%，那一年的理財收益為8000元，表面上看不少，但實際上這8000元能讓你步入到富人階級嗎？

與之相比，通過努力工作爭取20%的漲薪幅度要更現實一點。所以，別看周圍很多人都不懂得理財，但是人家薪水漲幅要遠遠超過你的理財收益率，你們之間的財富差距也會越來越大。

當然了，也有例外情況：一種情況是你像王思聰那樣有錢，拿1億元去理財，即使放在餘額寶，年化收益率只有3%，一年的收益也有300萬元，不用動腦筋也比別人賺的多；另一種情況是你像巴菲特那樣有投資頭腦，通過購入低價股而使得股價翻數倍，即使本金不多，也會讓你的資產獲得很大增值。不過，現實生活中這兩種人能有多少呢？

現實二

高收益、高流動性、

低風險的理財產品真的買不到

投資者最想買到的就是收益高、流動性也高、風險又低的理財產品，然而這種產品真的存在嗎？很負責地告訴大家，這種產品你是買不到的，你只能在這三方面做一個均衡。

如果你要高收益、高流動性就要承擔一定的風險，比如股票、基金等產品；如果你要高收益、低風險就不要對流動性要求太高，比如信托產品；如果你要高流動性、低風險，那收益高就很難達到，比如餘額寶。魚和熊掌確實很難兼得。

現實三

每天鑽研股市的人並不會

比什麼都不懂的人賺的更多

股市向來陰晴不定，前幾個月還是一片繁榮景象，一轉眼風向就急轉直下。我們經常說，什麼都不懂的人最好不要盲目入市，然而那些天天去鑽研股市的人並不會比其他人賺的更多，尤其是在經常不按套路出牌的中國股市之中。

當然，這並非是鼓勵大家不研究就去炒股，知識多一點還是有好處的，栽跟頭了也能知道是什麼原因。

現實四

理財專家也會虧錢

大部分人在理財之前都會去各大理財網站學習各種理財知識並熟悉各類理財產品，理財專家的話被視為金玉良言。然而大家不知道的是，理財專家的話通常都沒錯，但這並不意味著他們就不會虧錢。

比如，理財專家整天為大家說明餘額寶、銀行理財的各種好處，但是他自己卻看不上這些產品的收益，去冒險投資高收益高風險的P2P，而且是收益很高的小平台，一旦踩雷錢就可能打水漂了；也有一些理財專家去炒股、買股基，除了自身的投資實力外，還要看運氣，運氣不好虧錢的情況也經常發生。

現實五

銀行賣的理財產品並非都是自己的

大家去銀行買理財產品的時候通常會理所當然地認為這些產品都是銀行自己發行的，然而實際上並非如此，除了自營理財產品，銀行還代銷其它金融機構的產品，而這些代銷產品風險要高於銀行自營產品，大家購買之前要問清楚。

也可以通過中國理財網（www.chinawealth.com.cn）自行網上查詢其底細。

現實六

理財會讓貧富差距擴大

錢少的時候，可以選擇的理財產品餘地就比較少，而且風險承受能力相對較大，錢多了就可以投資多類理財產品，而且高收益資產的配置比例也會加大。

打個比方，窮人只有1萬元，而且還得預留日常開銷及意外支出資金，因此只能放在餘額寶里面，收益率只有3%；富人有200萬元，只要預留少部分資金，大部分都可以投到信托里面，收益率達到10%，這樣下去，窮人和富人的財富差距會越來越大。

現實七

養老金交的多但未必領的多

養老金也和理財有密切的關係，退休之後可以每月領取，是老年時不可或缺的資金來源之一，可以用來當做生活開支，也可以拿來理財，然而並不是說你工作時交的養老金越多退休後就能領的越多。

養老金領取金額與兩個薪水水平有關係，一個是你自己的薪水，另一個是你所在城市的平均薪水水平。

舉個例子，A在大城市工作，工作期間平均薪水是8000元/月，B在小城市工作，工作期間平均薪水是1萬元/月，但是退休之後A有可能比B領的養老金要多，因為大城市平均薪水水平比小城市高。

來源：綜合整理自融360、經濟學商圈、私行智庫研究員、教你發財等網路

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