國家下重手啦！朋友圈私下換匯可判刑…

中國外匯交易監管之網越收越緊！

據新華社報導，最高人民法院、最高人民檢察院日前聯合發布《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，規定非法進行外匯交易並獲利超過10萬人民幣，將按照非法經營罪追究刑事責任。

新髮布的解釋規定：實施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。有以下兩個需要注意的點：

1.非法買賣外匯行為包括哪些？

·在中國境內直接以現金倒買倒賣個人手中的外匯，如各地中國銀行營業網點門前倒買倒賣外匯的「黃牛黨」；

·變相買賣外匯，在形式上進行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而採取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換做到貨幣價值轉換的行為。例如：換匯公司收取客人的外幣現金，然後通過支付寶、微信、金融卡轉帳的等辦法將人民幣匯入客人指定的收款帳戶。

2.情節嚴重的界限是什麼？

非法從事資金支付結算業務或者非法買賣外匯，具有下列情形之一的，應當認定為非法經營行為「情節嚴重」：

·非法經營數額在五百萬元以上的；

·違法所得數額在十萬元以上的。

具有下列情形之一的，應當認定為非法經營行為「情節特別嚴重」：

·非法經營數額在二千五百萬元以上的；

·違法所得數額在五十萬元以上的。

情節嚴重的和情節特別嚴重的都屬於刑事犯罪，但量刑會有輕重的分別。

還要注意，非法交易總額和非法獲利是可以累計的，哪怕一天只做一單，一單只做1萬人民幣，但做了500筆，累計超過500萬人民幣的總額，或者提前完成10萬元人民幣的獲利，都可以被認定為刑事犯罪。

另外必須提醒的是2019年1月1日起，個人交易5萬人民幣、轉帳20萬人民幣以上將被央行直接監管。監管範圍除了銀行，還包括支付寶、微信、百度錢包等非銀行支付機構。

個人或企業滿足如下條件的交易將被認定為可疑交易：

·短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

·資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

·資金收付流向與企業經營範圍明顯不符；

·企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

·周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

·相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

·長期閒置的帳戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

·短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

·存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

·個人銀行結算帳戶短期內累計100萬元以上現金收付；

·與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

·頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

·有意化整為零，逃避大額支付交易監測。

今後，我們個人用支付寶或者微信購物消費達到5萬塊錢以上、轉帳金額達到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進行監控……

最後提醒大家，華人在海外難免會遇到換匯問題，從現在開始，一定要注意遵守相關規定，走合法的交易途徑，千萬不要有僥幸心理，否則很可能後悔莫及。