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每經編輯：易啟江
年味漸散，股市一路高歌猛進的同時，銀行大額存單也成了香餑餑，很多時候都要靠搶，出手晚了就沒了！
這款長期只被推薦給老年人的存款產品，如今卻迎來了一波銷售熱潮。
《每日經濟新聞》記者於近期走訪調查上海地區多家銀行發現，多數銀行目前推行新春優惠政策，大額存單利率相較以往上浮程度更高，部分銀行每日設定了限額。
利率上浮 多家銀行大額存單需搶購
《每日經濟新聞》記者走訪上海地區銀行時發現，基於新春優惠活動，多家銀行目前大額存單利率相較以往上浮程度更高。
某國有大行的理財經理向記者介紹，該行大額存單目前20萬起購的3年期利率為4.18%。「之前我們（3年期利率）4.18%的話要100萬，因為正好2月份過年，我們現在是搞活動，所以20萬起購3年期利率4.18%。優惠到2月底結束，這期產品銷售到2月28日，3月份具體什麼樣的大額存單我們現在還不知道。」
另一國有大行的理財經理在介紹該行大額存單時表示，「大額存單20萬起購，3年期利率3.85%，還有高一點的是4.125%。如果3年期4.125%的你搶不到，那就搶3.85%的，如果3.85%再賣完了就只能買一般的定期。像4.125%這種利率高一點的大額存單都是要搶的，每天有額度的，像國債一樣放出來，大家一起買的。」
值得一提的是，除了利率上浮，部分銀行的大額存單還設置了每日定量搶購。
記者在某國有大行的營業網點內看到了一塊小黑板，上面寫著「大額存單30萬起，1年2.25%，2年3.15%，3年4.125%」，旁邊還有醒目的四個字——「限量秒殺」。
圖片來源：每經記者 李玉雯攝
該行的理財經理對記者介紹道：「一般是30萬起購3年期利率4.125%，現在20萬起購3年期利率也可以上浮到4.125%，但20萬的每天是有額度的，並不是一直都有，就像黑板上寫的‘限量秒殺’。」
據其介紹，這款產品銷售的截止日期是到2月28日，目前每天都會放一定的額度出來，賣完了當天就沒額度，只能第二天再買。當記者詢問該產品以後是否還有時，對方表示，現在還不知道，目前接到的通知是銷售到2月28日。
上述理財經理提到，「如果你要買的話，上午早一點來可能還有額度。昨天有個客戶下午才來，這個20萬的額度就沒有了。」
「現在定期存款這方面，銀行競爭還是挺激烈的，所以每個銀行定的上浮標準不一樣，我們現在是新春優惠政策，正常的是30萬3年期4.125%」，該行理財經理補充道。
另一國有大行的營業網點內張貼了一頁在售大額存單的信息，其中利隨本清的付息方式中包括1個月、3個月、6個月、1年、2年等多個期限，除1個月之外，20萬起購的各期限大額存單利率較央行基準利率均上浮45%，30萬起購的各期限大額存單利率較央行基準利率則均上浮50%。
值得注意的是，除上述信息以外，該行還另將銷售起點20萬元的1年期和3年期單列出來，1年期利率2.25%，3年期利率4.125%，旁邊標明「2019/1/30至2019/2/28每日上午9點至12點」。記者留意到，這兩檔的利率較央行基準利率上浮比例均為50%，與同期限30萬元起購的利率相同。
圖片來源：每經記者 李玉雯攝
該行工作人員告訴記者，「（上述兩檔）20萬起購的是有一定額度的，上午搶光了就沒有了，30萬起購的全天都有。買的人很多。」
靠檔計息 並非適用於所有大額存單
在很多人的印象中，大額存單能夠提前支取，並且能夠靠檔計息，相對於銀行傳統的定期存款擁有更好的靈活性。不過，需要注意的是，並非所有大額存單提前支取都能夠靠檔計息。
某國有大行的理財經理告訴記者，該行大額存單目前付息情況分為兩種，一種是按月付息，一種是到期一次性還本付息。
「兩種付息方式對應的利率都一樣，現在很多人都選擇按月付息，這種如果提前支取的話，就按照活期存款計算利息，此前已支付的利息要從本金里面倒扣。」
另一國有大行理財經理在向記者介紹該行的大額存單時說道：「大額存單提前支取的話，會扣除七個月的利息，也就是說你存滿七個月開始就可以有利息了。比如你放了八個月，那就給你一個月的利息，它是按照票面利率計算利息，不是靠檔計息。」
實際上，除了大額存單，近期銀行在攬儲方面也是持續發力，例如，央行最新數據顯示，1月份結構性存款規模重回10萬億元規模。
融360理財分析師劉銀平告訴《每日經濟新聞》記者，大額存單最近確實比較火爆，主要有三方面的原因：一是銀行在攬儲方面更加積極，過去一年大額存單利率持續小幅上升，很多銀行的3年期、5年期大額存單利率都超過4%；二是受流動性寬鬆影響，市場利率不斷走低，貨幣基金收益率下跌至2.8%以下，其它固收類產品收益率也都跌了不少；三是因為過去一年股票、基金行情普遍較差，很多人因此偏好更加保守的金融產品。
劉銀平告訴《每日經濟新聞》記者，春節前是各銀行傳統的攬儲旺季，銀行之間的攬儲競爭非常激烈，一季度尤其是1月份對銀行來說是一個關鍵時期，一方面春節前居民、企業取現較多，銀行資金流動性偏緊，另一方面1月份拉來的存款當年大概率會留存在銀行。此外，銀行在攬儲旺季也會設置更高的獎勵制度，銀行員工拉存款的積極性會更高。
在劉銀平看來，大額存單雖然期限很多，但是只有3年期和5年期利率具有競爭力，能達到4%以上，而結構性存款的期限大多在1年期以內。所以，如果投資者對流動性要求不高，未來三五年內不會用到這筆資金，可以購買大額存單；如果對流動性要求較高，則購買結構性存款更合適。
（封面縮略圖來源：攝圖網）
每日經濟新聞