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3月1日起,網上銷戶新規正式實施,投資者可以在網上直接註銷股票帳戶了!
券商中國記者了解到,大部分券商APP都已上線銷戶功能。不過,幾乎所有券商都通過雙向視頻見證銷戶,並且因涉及到在途資金處理、基金贖回等,銷戶遠比開戶更複雜。
一家早就上線「銷戶」功能的券商人士向券商中國記者透露,目前已累計有60多筆銷戶申請,當天(3月1日)完成銷戶的共有20多戶。
不過隨著當前市場回暖,投資者開戶需求旺盛,中國結算公布的上周新增投資者數為31.61萬,環比大漲53%。據券商中國記者了解,當前新增開戶遠超銷戶數,並且券商APP經過近幾年的迭代更新,快速交易、資產帳單、基金定投等服務也都更趨完備。
同時,各家券商為挽留投資者,使出「渾身解數」,比如,有的需要客戶致電去做身份核查,有的需要預約銷戶,有的要在核查後給客戶推送專屬銷戶鏈接等等。
「網上銷戶」功能已上線
3月1日上午,券商中國記者嘗試在幾家券商銷戶,發現大部分券商APP都已經按要求上線了在線銷戶功能。從券商APP UI設計上來看,在線銷戶的入口多出現在掌上營業廳-證券帳戶類等位置,並不算難找。
多家券商經紀業務部相關人士都告訴記者,他們的銷戶入口是早就做好,已在APP中了,只是在3月1日才正式開放。華南一家中型券商經紀業務人士表示,公司此前分別對業務人員、IT人員和櫃台人員都做過在線銷戶的相關培訓。
不過,也有些券商準備得稍顯倉促。比如,記者1日上午咨詢華南的兩家券商智能客服如何銷戶時,彈出的結果依然是,銷戶需要帶好相關證明到營業部現場辦理等。到了下午,智能客服的知識庫才做了在線銷戶的相應更新。
還有一家華東大型券商營業部員工告訴記者,他們是剛接到通知,都還不知道怎麼做網上銷戶,櫃台還在學習。
以下是幾家券商的銷戶入口舉例:
掌廳-帳戶管理-網上銷戶
我的-業務辦理-證券帳戶類-註銷證券帳戶
掌上營業廳-業務辦理-帳戶信息-註銷證券帳戶
掌上營業廳-權限開通-手機銷戶
不過,也有的券商盡管已經上線了網上銷戶功能,銷戶入口卻「很難」找。記者發現,國金證券和平安證券的手機APP上沒有銷戶入口,但卻各有自家處理方式。
國金證券相關負責人回應記者稱,國金證券的銷戶功能已於3月1日上線,針對有辦理相關業務需求的客戶,我們會在核實客戶資金帳號等信息後,根據客戶提供的資金帳號判斷是否有在途業務等信息後,推送該客戶專屬銷戶鏈接給客戶,由客戶自助辦理。
平安證券相關人士表示,由於考慮到客戶資金安全和反洗錢等各方面要求,客戶線上銷戶需先打電話做身份核實,確認身份後加到白名單才可以看到銷戶入口。
挽留客戶手段五花八門
事實上,雖說大多數券商的銷戶入口好找,但若真想輕鬆銷戶,卻並沒有想像中容易。
3月1日上午,記者嘗試將此前許久不用的股票帳戶銷掉,點進「手機銷戶」之後,就進入了銷戶信息檢查界面,該界面顯示,由於記者帳戶中存在開放式基金帳戶,因此需要臨櫃辦理銷戶。
根據監管要求,可以在線上銷戶的包括上海股東戶、深圳股東戶、滬基金、深基金等在中登開立的帳戶。其餘的包括場外基金帳戶、創業板、兩融帳戶、個股期權等權限,都要在線下銷戶。
一般來講,客戶在開通滬深股東戶之外,都會開通創業板權限。那麼,這類帳戶都不可以在線上銷戶。
實際上,為避免存量客戶流失,券商對3月1日開始實施的網上銷戶政策都想過對策。有券商就向各分支機構下發了《關於做好客戶非現場銷戶相關挽留工作的通知》,希望員工們提前梳理業務流程,針對有流失意向的優質客戶進行挽留工作。
記者了解到的一些挽留客戶的措施就包括:一旦有客戶要求線上銷戶,就會有客戶經理給客戶打電話,進行挽留。
還有,券商的網上銷戶入口實際承擔的是「預約」功能,客戶提出線上銷戶後,實際上會被轉到開戶的營業部,客戶經理會先進行一輪挽留,如果客戶堅持,那麼才預約第二天銷戶的時間。
全部要雙向視頻銷戶
非現場開戶,原本就有各種方式,包括雙向視頻見證、單向視頻見證等。
但是,記者了解到,不論客戶開戶時是單向視頻見證還是雙向視頻見證,在銷戶時都需要雙向視頻銷戶。
所謂單向視頻開戶,是指客戶實時錄制一段視頻,記錄關於本人自願開戶等事項的意思表達,代替現行的雙向視頻見證過程。證券公司在後台可以通過對投資者錄像、身份證影像資料及在公安部身份證核查系統中的照片進行比對,驗證客戶身份和開戶意願真實性。
在雙向視頻見證模式下,需要由人工和客戶進行視頻驗證。這就有可能帶來客戶量大,而視頻見證的員工人手不夠,可能會排隊等待等問題。
此前,只有十多家券商擁有單向視頻開戶資格,並且自2015年之後再也沒有放開過。據不完全統計,具備這項資格的券商,包括國信證券、華泰證券、海通證券、國泰君安、長城證券、廣發證券、華林證券、湘財證券、中山證券、招商證券、浙商證券、財富證券和恒泰證券等。
最近,記者了解到,有關監管方面已經就放開單向視頻見證的問題進行小範圍征求意見。
開戶遠比銷戶來得多
深圳一家券商透露,「銷戶」早在本周一就上線,目前累計有60多筆提交了銷戶申請,當天就完成銷戶的有20多戶。
中國結算下發的《關於進一步規範證券帳戶銷戶業務的通知》要求,對非現場開戶的投資者必須提供見證銷戶或網上銷戶的便利,自2019年3月1日起實施。
通知要求,券商應當比照公司現行的網上開戶方案制定網上銷戶流程,在通過密碼校驗、公安聯網核查等方式確認投資者真實身份的基礎上,通過視頻見證方式準確了解投資者網上銷戶申請的真實意願,並為其辦理相應業務。
其中,對於需要註銷證券帳戶的,禁止以撤銷指定交易、解除托管關係等方式敷衍投資者註銷證券帳戶的真實意願。若投資者仍有意願參與證券市場交易,則在辦理轉戶業務時應避免註銷其證券帳戶。
這也意味著,銷戶同樣要核對真實身份,以及了解真實意願的情況下再辦理,並且融資融券帳戶、衍生品合約帳戶等仍需要現場辦理銷戶。實操中,銷戶就會涉及銷戶遠比開戶複雜,還涉及到處理在途資金、基金贖回等,這確實需要重新投入資金、人力(加配客服等),因此「銷戶」的便捷性肯定不如「開戶」。
不過隨著當前市場回暖,投資者開戶需求旺盛,據券商中國記者了解,當前新增開戶遠超銷戶數,並且券商APP經過近幾年的迭代更新,快速交易、資產帳單、基金定投等服務也都更趨完備。
據統計,2月25日一家券商單家新增的開戶數超萬戶,而上周中國結算公布的數據,新增投資者數量就有31.61萬(02.18-02.22),遠比前一周的20.66萬戶增長了53%。
券商強化APP服務功能
目前,券商基本都比照了公司現行的網上開戶方案制定網上銷戶流程,在通過密碼校驗、公開戶既然可以實行非現場開戶,也對應得為銷戶提供線上便利。
不過,「銷戶」功能畢竟剛上線不久,實際操作中會有一些問題,而且券商對投資者開戶的斷點經營,辦法也要積極得多。
此前券商的線上開戶系統因訪問用戶太多而宕機,也有消息稱由於交易量和開戶量的激增,多家券商APP閃崩,導致大量客戶未能成功開戶。
一位券商信息技術部負責人表示,2015年至今快4年時間了,雖然上周日成交量沒有超過當時的頂峰2萬億,但這些年各家券商的系統技術變化非常大,新建系統還沒有經受大行情的考驗。
據了解,之前行情清淡的時候,券商也會選擇縮減一些容量到合理值,控制好成本。但現在為了應對行情爆發的可能性,IT部門如履薄冰,同時APP的產品服務方面也需要更趨完善,才能真正留住投資者。
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