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中國銀行金融產品手冊
1
中銀快易貸
一、 產品簡介
「快易貸」是指中國銀行依據客戶提供的不動產或特定質押物為擔保，由企業業主或股東提供連帶責任保證擔保，我行向客戶發放短期授信的業務。
二、適用客戶
年銷售收入不超過1.5億元的中小企、企業經營年限2年以上。
三、產品功能和特色
審批速度快、時間短、放款迅速。
五 、 業務模式及開辦流程
借款人授信申請→客戶經理組織材料→銀行進行授信審批→落實抵押擔保條件→銀行發放貸款
2
中銀科貸通
一、產品簡介
「科貸通」業務是指省科技廳安排專項資金作為貸款風險補償金與中國銀行合作，中國銀行向符合要求的高新技術企業發放的貸款。主要用於支持科技創新、科技成果轉化等相關行業，促進科技型中小企業快速成長。
二、適用客戶
經認定的國家高新技術企業；或近三年實施省級以上科技計劃特別是科技型中小企業創新基金計劃項目，執行良好或已經驗收合格的企業；或經審核屬於實施發明專利或實用新型專利技術的企業。
三、產品功能和特色
由政府提供專項風險補償金，有效解決中小企業擔保難問題；
免抵押信用貸款、專項貸款額度、審批快捷 利率優惠。
四、申請條件
企業經營年限兩年以上，企業法定代表人/實際控制人的主業從業經驗在4年以上；授信合作銀行不超過三家（含我行）；
五 、 業務模式及開辦流程
企業申報→提交材料→項目審批→簽訂合同→發放貸款
3
中銀稅貸通
一、 產品簡介
「稅貸通」是指企業提供其在國稅、地稅繳納的企業增值稅、消費稅、營業稅、企業所得稅等稅種的繳費憑證，我行依據繳稅金額給予企業相應額度的短期流動資金貸款。
二、適用客戶
江西省內誠信納稅企業，上年度在國稅、地稅主管部門評定納稅信用等級較高且不存在因情節嚴重或構成犯罪而被稅務行政處罰的情形。
三、產品功能和特色
免抵押信用貸款，突破中小企業抵（質）押品不足的傳統瓶徑，讓真實誠信、有發展潛力的企業得到更多的授信支持。
四、申請條件
1、借款人近兩年每年繳納國、地稅納稅總額均在30萬元（含減免稅額和生產企業出口貨物免抵稅額）以上；或近兩年每年繳納地稅納稅總額均在10萬元（含減免稅額）以上；或近兩年每年繳納國稅納稅總額均在20萬元（含減免稅額和生產企業出口貨物免抵稅額）以上。
2、「中銀稅貸通」貸款的授信期限不超過一年，貸款額度不超過200萬元。
五 、 業務模式及開辦流程
企業申報→提交材料→項目審批→簽訂合同→發放貸款
4
中銀結算通
一、產品簡介
「中銀結算通」是針對我行結算的中小企業無貸戶，以結算流水和存款沉淀作為主要參考指標，按照規定程序進程批量篩選，為企業核定人民幣短期流動資金貸款額度的授信業務。
二、適用客戶
在我行有一定結算量的中小企業
三、產品功能和特色
1、以客戶的結算流水和存款沉淀作為主要參考指標提供授信，擴大了中小企業的融資管道；
2、有效解決部分優質企業缺乏有效資產抵質押而無法獲得銀行授信的問題；
四、申請條件
在中行開立對公結算帳戶兩年（含）以上、借款人在中行有一定流水
五 、 業務模式及開辦流程
企業申報→提交材料→項目審批→簽訂合同→發放貸款
5
中個人普惠金融政策簡介
一、適用客戶
單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業貸款
同時滿足以下兩個條件：
（1）經營類產品，範圍包括：個人商業用房貸款、個人經營貸款、個人營運車貸款、個人創業擔保貸款等經營性貸款。
（2）客戶類別：個體工商戶、小微企業主。
三、 我行降價標準和原則
1、商業用房貸款：基準利率上浮10%，不得進一步上浮。
2、非商用房的經營類貸款：
（1）貸款期限一年以內（含一年），執行人行基準利率上浮16%，最終利率值(5.046%)
（2）貸款期限一至五年（含五年），執行人行基準利率上浮6%，最終利率值(5.035%)
6
工薪貸
一、 產品簡介
工薪貸屬於個人消費貸款，是根據個人客戶的信用狀況和客戶提供的我行認可的抵押物情況，為其提供的用於消費用途的貸款產品。根據是否有抵押，將個人消費貸款分成個人抵押消費貸款和個人無抵質押消費貸款。
二、貸款用途
個人消費貸款可用於一切合法個人消費支出，但不包括購房、生產經營、無指定用途的個人支出，以及任何法律法規、監管規定、國家政策所禁止用途（包括股票、證券投資等）。
7
現金管理篇
一、產品簡介
現金管理業務是依托中國銀行核心業務系統、全球現金管理平台和網上銀行，以資金流動性管理為核心，通過為集團客戶、具有真實性經營及資金往來關係的企業客戶構建結算帳戶管理體系和提供便利的收付款業務服務，做到對企業客戶資金集中管理和高效運作的一種綜合性金融服務。
二、產品優勢
（一）為企業梳理帳戶體系。中國銀行的帳戶管理服務旨在以客戶實際需求出發，幫助企業客戶設計切實可行的帳戶體系，優化內部資金結算路徑，減少成員單位開戶數量，降低財務成本。為集團客戶做到信息統一管理、資金統一運作奠定基礎。
（二）產品可組合性強。中國銀行提供的帳戶管理既能夠獨立服務於單一企業，單一帳戶，也能夠同流動性管理、收付款產品進行組合，提供現金管理整體服務方案。這種延展性強的服務產品能夠配合成長型企業的快速發展，也能夠滿足集團各成員單位不同層次的帳戶服務需求。
（三）可做到多層級現金池組合結構。針對大型企業集團、跨行業及跨國企業複雜的現金池需求，中國銀行能夠提供多層級不同組合的現金池結構，做到名義現金池、實體現金池、平等現金池、內部子帳戶等相互組合的多層級現金池。
（四）為企業度身定制現金池方案。根據不同行業及企業性質，中國銀行推出的行業解決方案，為企業定制適合自身特點和行業特性的解決方案。
（五）為客戶提供最為適合的收、付款服務。除提供匯票、本票、支票等傳統銀行結算工具外，中國銀行更不斷創新收付款產品，使客戶使用更便捷，並協助客戶最大限度的減少資金在途時間，加速資金流轉速度從而降低財務成本。
（六）為企業提供全球資金可控。利用中國銀行遍布全球40餘個國家和地區的分支網路和1600多家代理行網路，為跨國企業提供全球現金管理服務，其內容包括全球帳戶信息管理、收付款管理、風險管理等，協助客戶及時準確獲得海內外資金信息，統一調配境內外資金，統籌管理全球帳戶，滿足客戶跨境、跨銀行、多幣種資金集約化管理和規避跨國經營風險的需求。
三、申請流程
（一）集團總部向中國銀行提交申請並填寫客戶審批表；
（二）中國銀行與客戶簽訂協議、授權書，並指導客戶填寫服務申請表；
（三）中國銀行在系統中維護相關參數，產品服務在客戶指定日期生效。
四、中行優勢
（一）堅實的IT系統。依托中行全新核心銀行系統自主研發的全球現金管理平台具備數據集中、功能可靠、安全穩定的特點，支持7*24小時服務、支持包括網點櫃台、網上銀行、銀企對接和SWIFT在內的多種靈活交易管道，設有現金管理網銀服務專區。
（二）多樣的產品功能。中銀全球現金管理提供包括帳戶管理、收付款管理、流動性管理、跨境管理、投融資管理、風險管理等6項服務模塊300多項產品功能，做到近百種現金池模型及組合、可以較為充分地滿足不同類型客戶的多樣化需求。
8
多銀行現金管理篇
一、產品簡介
多銀行現金管理服務，是指中國銀行為企業客戶提供針對多家合作銀行的一體化解決方案。通過中國銀行提供的多銀行現金管理系統，與客戶合作銀行及企業內部財務系統進行對接，為客戶提供跨行帳戶信息查詢、跨行資金調撥和相關報表查詢下載等跨行現金管理服務，幫助客戶做到一點接入輕鬆處理整合多家銀行帳戶信息及業務。
二、產品優勢
為企業客戶提供針對多家合作銀行的一體化解決方案，通過中國銀行多銀行現金管理系統，為客戶提供跨行帳戶信息查詢、跨行資金調撥和相關報表查詢下載等跨行現金管理服務。
三、申請流程
（一）集團總部向中國銀行申請開辦多銀行現金管理服務，並確認選擇中國銀行作為多銀行現金管理的主合作銀行；
（二）中國銀行與總部確定擬選擇的系統供應商、擬使用的系統功能、系統採購支出承擔方等內容，並指導簽署協議、授權書、填寫相關服務申請；
（三）中國銀行與集團總部、選擇的系統供應商正式簽署協議，開辦多銀行現金管理業務。
四、中行優勢
（一）一點式接入方式和統一操作界面，有效整合原有多家銀行操作界面、U-KEY、銀企對接接口、提供便捷高效的操作方式。
（二）支持多維度對接接口，與企業各合作銀行進行對接，做到跨行帳戶信息查詢、跨行資金調撥等功能，加快跨系統、跨區域資金結算速度，有效提高資金集中使用效率，監控集團內帳戶資金運作。
（三）與企業內部財務系統等對接，減少信息重復錄入，提高業務處理效率。
9
日積月累
一、產品簡介
中銀日積月累理財計劃為靈活期限類的理財產品，是我行運作的一款現金管理產品，主要投資於固定收益市場，為投資者提供類似於活期存款的流動性。
主要包含四個子產品：
中銀日積月累產品系列
子產品名稱
申購贖回時間
購買起點
資金到帳
年化收益率（目前參考）
中銀日積月累-日計劃（人民幣）
8:30至15:30
1萬元
T+0
3.0%
樂享天天（專屬版）
8:30至16:00
T+1
3.5%-3.8%
中銀日積月累-收益累進
8:30至15:30
T+1
2.2%-3.75%
中銀日積月累-日計劃（美元版）
8:30至15:30
2000美元
T+0
1.2%
二、產品優勢
（一）流動性高！交易日實時申購贖回，投資收益每日計算，是現金管理好幫手!
（二）預期投資收益高！ 理財計劃預期收益率（年率）提前公布，遠高於目前活期存款利率！
（三）風險較低！理財計劃所投資的信用類金融工具，將通過選擇大型國有商業銀行為特色交易對手、選擇高信用級別的信用債券進行投資等方式力求降低信用風險。理財計劃所投資的國債、金融債、央行票據的信用風險較低。
（四）無申購、贖回費用！為投資者節約投資成本！
三、申請流程
可在我行各網點櫃台進行購買，或開通網銀理財功能，通過網上銀行進行購買。
四、中行優勢
中國銀行股份有限公司專業資產管理團隊進行投資運作！投資目標是運用盡可能保證資產安全性和流動性的投資策略，獲取穩健收益。
10
國內信用證
一、產品簡介
國內信用證是指在國內貿易中，開證行依據客戶的申請開出的，憑符合信用證條款規定的單據履行付款義務的付款承諾。買賣雙方可以國內信用證作為國內貿易的結算及融資方式。
依據業務的不同可具體分為：
結算類：國內信用證開立；
買方融資類：國內信用證項下買方押匯；
賣方融資類：國內信用證項下打包放款、國內信用證項下賣方押匯、國內信用證項下議付、及國內信用證項下福費廷等不同產品。
二、產品優勢
以中文開立，可作為國內結算主要產品銀行承兌匯票的替代產品使用。相比銀行承兌匯票而言，國內信用證對買賣雙方履約保障較大；另一方面，國內信用證更便於交易雙方獲得銀行融資，其中買方可敘做國內信用證買方押匯，賣方可敘做打包放款、賣方押匯、賣方議付或福費廷等融資業務。
三、申請流程
（一）我行應買主申請，根據其償債能力、履約記錄和擔保條件等情況為其核定授信額度或單筆授信；
（二）買方提交《開立國內信用證申請書》或《開立國內信用證合同》，我行經審核後占用額度開出國內信用證；
（三）開證行收到單據後，經審核無誤後對外付款。
四、中行優勢
中國銀行依托國際貿易結算領域服務經驗，在國內銀行中首家辦理國內信用證業務，占有較大市場份額，從業經驗豐富、專業水準最高。
11
出口商業發票貼現篇
一、產品簡介
是指出口商將現在可能將來的基於其與進口商（債務人）訂立的出口銷售合同項下產生的應收帳款轉讓給銀行，由銀行為其提供貿易融資、應收帳款催收、銷售分戶帳管理等服務。
二、產品優勢
（一）加快資金周轉：在進口商支付貨款前得到融資款項，從而加快資金周轉速度
（二）簡化融資手續：融資手續相對於流動資金貸款等簡便易行
（三）規避匯率風險：通過貼現業務提前得到融資，避免遠期市場匯率出現不利的變動
三、申請流程
（一）應出口商申請，我行按相關授信要求為其核定貼現額度，並簽訂《出口商業發票貼現協議》；
（二）出口商發貨出單，並向我行提交貼現申請書；
（三）我行在單據及貿易真實性審查後，為出口商敘做貼現；
（四）進口商到期未付款，由我行或委托出口商對外催收，逾期30天，我行向出口商收回貼現款項並相應計收逾期利息；
（五）進口商到期付款，我行用以歸還貼現本息，將餘額轉出口商，業務結束。
12
中銀智慧付
一、 產品簡介
「中銀智慧付」是我行的收單產品，通過豐富線下產品載體，整合線上產品通道，滿足資金入對公、對私結算帳戶的商戶全支付受理需要。
二、適用客戶
從事商超、批發、零售、餐飲、賓館、售票、房產等行業的對公客戶及中小企、小微商戶。
三、產品功能和特色
聚合支付：支持刷/插/揮卡支付、微信支付寶支付、銀聯二維碼支付、交易積分、分期等；
價格優惠：收單手續費價格優惠，裝機零收費、免費上門維修，提供列印紙。
交易信息語音通報、支持優惠券使用、實時交易提醒、歷史交易查詢
安全便捷：支持外網對帳，清算T+1到帳，交易資金零風險。
四、申請條件
營業執照、法人身份證、開戶許可證、門面照、內部經營照。
五、業務模式及開辦流程
客戶申請→提交材料→審批→安裝鋪設POS
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適用於江西省福建總商會會員企業金融方案
end