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摘要：目前我們保險監管的要突出一個風險導向對銷售領域的重點問題，機構持牌、人員持證、透明監督、非法嚴打這樣的一個原則，切實提高監管的針對性、有效性，一個是全面規範互聯網保險的管道的保險銷售，第二個系統完善在銀行業代理保險的業務監管。互聯網保險商業模式從最初的管道變革到場景創新的產品創新、平台創新到今天的生態的賦能，應該講迎來了一個全新的戰略發展機遇期。
5月25日，2019清華五道口全球金融論壇保險之夜分論壇在京召開，中國銀行保險監督管理委員會中介監管部主任薑波出席並發表演講。
薑波指出，未來監管部門將對互聯網保險的發展進行一個重點的研究，包括互聯網保險的監管辦法也將及時的得到更新，未來很快會向社會征求意見。
以下為演講摘要：
其實金融和科技一直是相伴相生的，不是說最近十年二十年才有金融科技的促進。因為從保險業的學習體會來講，當時世界上第一張生病表的繪制據說當時就是哈雷彗星的發現者他作為一個數學家，他當時繪制了世界第一張壽保險的生命表，在當時也是一個科技創新，只不過就像IT里的摩爾定律一樣，不斷的加速。
保險科技一方面它促成了保險新興產品的提升，提高了保險的普惠水平，另一方面保險科技可能增加潛在風險的隱蔽性和傳染性，為行業帶來一些新的風險。主要是三個方面：
1、產品邊界，現在部分互聯網公司相繼推出了一些類保險的產品，把保險的概念有所混淆，互聯網保險本質的是保險，屬於特許經營行業需要吃派經營，但是這些類保險的產品，未來的方向我覺得還值得觀察。
2、技術邊界。新科技在保險的開發運用不斷的深化，但是仍處於探索的階段，保險科技在行業應用的普及程度有待提升。雖然是這些金融科技的領域都深入了保險領域，但是融合還不夠充分，需要進一步的創新和產品模式方面進行整合。
3、風險邊界。新技術催生了新的業態，新業態產生了新的風險，一方面信息系統不安全的因素可能造成客戶信息的泄露等等，另外產品的形態不斷的創新，定價風險、風險管控的能力也不斷的提升。比如說車險，自動駕駛以後也許車就不撞了，中國產險業的50%以上江山的保險業何去何從，但是並不是說風險就消失了，也可能本身系統會有風險，另外電池也會產生風險，所以說風險的業態會發生很大的變化。
關於互聯網保險的發展和監管的問題：
近年來大陸的互聯網保險的發展還是比較迅速的。目前從事該項業務的財險公司有74家，人壽險公司有78家，合計是152家。去年通過互聯網管道銷售的保費是1905億元，大概保險公司的自營平台是占了三成，30%，通過保險專業中介機構和第三方網路平台做到經營的占70%。高速發展的同時帶來不能忽視的風險，主要包括銷售誤導、信息安全、資金安全、消費者權益保護服務能力不足等等，還有第三方平台違規開展（保險競貸業務），沒有牌照，最近我們也處罰了幾家。
互聯網保險商業模式從最初的管道變革到場景創新的產品創新、平台創新到今天的生態的賦能，應該講迎來了一個全新的戰略發展機遇期。保險的主要問題一個是產品一個是管道，產品可能還有待進一步改善，管道有待進一步規範。所以實際上互聯網保險是為保險業的發展在管道這個劣勢方面做到彎道超車提供非常寶貴的機遇，值得整個行業深入的研究。以前銀行網點公信力很高，主要的競爭力之一，但是互聯網時代保險業也可以在銷售管道方面開創了一個新的模式。
第一個階段就是它以管道創新為核心的互聯網化是早期的保險出保；
第二個階段場景創新，消費場景多元化為互聯網保險提供了場景化的擴大，擴充了保險公司的業務標的，成為了一個突圍的方向；
第三個平台的創新，互聯網高校的連接催生了平台經濟，基於技術效應在平台經濟上催生了以模式創新為核心的平台化，這方面應該講是一個很突出的進展。
最後到互聯網保險3.0是一個生態的創新，隨著連接的廣度、深度、維度的指數級的增長，整個世界的聯繫，所謂萬物互聯，整個世界聯繫得到進一步的加強，互聯網買保險也步入了一個新的構建產業體系為核心的生態環境的階段。大家觀察一下大的保險公司目前不僅在賣保險，而且在布局養老、健康，整個的生態鏈的布局。
所以互聯網保險的發展應該講對行業還是有非常重大的意義的，一個是提升它的保險可獲得性，踐行普惠的保險價值。一個是改造保險的價值鏈，推動行業的增值提項，助推產業的升級發展，激發新的動能，提升保障能力，服務實體經濟。大家開玩笑說保險業是金融行業里，我們是農民種地的，真正跟實體經濟、民生連接最密切的，它不僅是數字，而連接著人們的養老、醫療、財產安全。
關於監管政策，總的來講，一些基本的原則比如說像保險的屬性，風險的承擔和分散對消費者的保護，各個機構需要持牌，這些都是基本的原則是不會變的，只不過形態發生變化。
一個是堅持機構持牌，人員持證的原則。互聯網保險的本質是保險，它必須由持牌的保險機構來參與，參與互聯網銷售的人員也必須要持證。
第二堅持監管審慎的原則，適應數字化、場景化、智能化發展的保險趨勢，來完善監管科技，所以我們講的所謂「舟已行矣，劍也要行」。
第三，保護消費者投保人利益的原則，這是不能變化的，不能說網上網下就不一樣了，網下叫非法集資到了網上就可以隨便來，或者消費者在網下得到嚴密保護，到了網上的話可能就找人就找不到了，這種情況監管是要防范的一個重點。所以要切實保護消費者的知情權、自主選擇權、個人信息安全。
第四，鼓勵創新的原則。所謂監管沙盒，監管機構以規範發展為前提，對於促進互聯網保險的發展還要持一個包容的態度，對於第三方網路平台的不合規行為也要嚴密的監管。
未來監管部門將對互聯網保險的發展進行一個重點的研究，包括互聯網保險的監管辦法也將及時的得到更新，未來很快會向社會征求意見。
第五，關於保險管道監管的思路，現在我們講全管道監管，這個是防范金融風險的必然要求。比如說歐盟最近出了一個叫保險銷售指令，它對保險所涉及的所有主體予以規範，對消費者進行保護。目前我們保險監管的要突出一個風險導向對銷售領域的重點問題，機構持牌、人員持證、透明監督、非法嚴打這樣的一個原則，切實提高監管的針對性、有效性，一個是全面規範互聯網保險的管道的保險銷售，第二個系統完善在銀行業代理保險的業務監管。
第三，大力強化保險銷售從業人員的監管。在冊的800多萬，把銀行和中介機構加起來1000多萬，這麼大一支有戰鬥力的隊伍，今後應該講為服務民生、服務經濟發生更大的作用，當然它的規範問題也是一個非常突出的問題。
第四，清晰完備保險公司的中介我管道以及管理。中介機構它的責任最後跟保險公司還是密切相關的。
根據現場演講整理，未經本人審閱
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