原創 貝恩公司：金融機構如何數字化轉型

現在，銀行、保險公司和資產管理公司已經不能通過傳統IT模式在技術維度獲得競爭優勢了，而且他們的傳統業務也正不斷受到互聯網金融企業的衝擊。著名管理咨詢機構貝恩公司發表了一篇文章，作者是貝恩公司全球合夥人項安達、曾麗春。他們認為，如果想成為數字化領先企業，大多數金融機構都需要一次全面的轉型，轉型的關鍵在於開展全新的數字化IT經營模式。

本文來自 雪花新聞，本文標題：原創 貝恩公司：金融機構如何數字化轉型 ,轉載請保留本聲明！

貝恩公司發現，隨著數字化產品和服務的興起，技術已經被提升到了金融機構戰略的核心地位， IT組織的升級成了高管們的優先任務。研究表明，有62%的企業缺少模塊化的、靈活的架構來在數字化方面取得成功，但是一些行業領先的金融機構已經通過IT經營模式升級獲益了，他們的數字化銷售額占總銷售額的比例翻了一倍，同時，收入增長率是行業平均水平的三倍，做到預期目標的自信心高出了60%，通過技術滿足客戶需求的可能性高出了70%，還通過避免非關鍵項目、優化外包、淘汰現有系統等措施控制了成本。

那麼，想要轉型的金融機構應該怎麼做呢？高管們考慮改造現有的IT組織時，通常會提出三大問題：第一，應該怎樣創建更加靈活的數位技術經營模式，來提供良好的客戶體驗？第二，應該怎樣對傳統堆棧進行現代化改造，來降低經營成本、更有效地跟全管道業務模式進行協同？第三，怎樣在可負擔的成本範圍內加速對IT組織的改造，並進行有效管理？貝恩公司認為，這三大問題需要高管們用綜合的方式來解決，不能處理其中一個問題的時候把另一個問題放一邊，所以應該通過全方位升級IT經營模式，做到線上線下一體化轉型。

貝恩公司具體從以下四個方面提出了建議：

第一，金融機構要對IT戰略重點達成一致，並且進行排序。這個環節里，最具挑戰性的要求是讓業務和技術緊密結合。根據貝恩公司最近的調查，全球領先的金融機構在這一點上採取了重要行動，比如，某全球性保險公司通過召開跨部門討論會的方式，讓業務管理者參與到技術環節中，組建了小組式業務團隊，這樣降低了成本，也提高了合作效率。

第二個建議是，提高交付能力。通過敏捷開發和平台即服務來提高交付能力是新的趨勢，對金融服務業尤其重要。敏捷開發，具體來說就是把一個大項目分為多個可以獨立運行的小模塊，軟件可以邊開發邊使用，跟傳統的階段式開發不同，可以在迅速變化的需求下快速開發軟件。那平台即服務呢，就是我們說的PaaS，這是一種雲計算服務，也就是不需要下載或安裝，就能通過網路發送操作系統和相關服務的模式，它可以大大提高IT開發環境利用率。

第三個建議是，加強風險管理。為了縮短周期、提高敏捷性，僅僅使用快速的迭代式軟件開發還遠遠不夠，所以需要在雲計算背景下，建立持續交付流水線，並使用DevOps進行管理。DevOps是什麼呢？就是英文的「開發」和「運行」這兩個詞的組合，是一種流程和方法的集合，保障開發、技術經營和質量保障部門之間的溝通、協作和整合。這樣不僅能顯著縮短交付周期，減少人工錯誤，還能降低成本。但採用這種模式就必須要加強安全和風險管理，經營風險是金融機構的本質特徵，應該通過IT升級來應對風險。

第四個建議就是，從組織角度來看，自上而下地關注數字化升級尤為重要。這不僅要求高層管理者關注組織模式，對員工的技能有也有新的要求，數字化既需要深刻了解客戶需求的IT專家，也需要了解技術作用的業務高管。所以，要全面招募、培訓新型人才，同時也可以和具有獨特技能的企業合作，不斷完善在技術各個領域的缺口。

總結一下，大多數金融機構經營業務的IT架構比較複雜，但是通過改造和修補，系統架構是可以滿足業務需求的。金融機構要抓住數字化機遇成功轉型，就需要對戰略重點達成一致、不斷提高交付能力，同時需要加強風險管理，還要自上而下全面關注數字化升級。