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文|AI財經社 餘一
編|鹿鳴
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8家銀行被騙近5億元，損失接近3億，這大概是年度最牛的騙局了。
6月3日，中國裁判文書網公布的一則判決書，揭開了福建省泉州市8家銀行集體遭騙的窘局。判決書顯示，8家銀行共計被騙4.98億元，目前三家被告單位至今尚欠8家銀行本金2.88億元無法償還。
法院裁定，因犯騙取票據承兌、金融票證罪，被告單位泉州市泉港區愛德利貿易有限公司（簡稱愛德利公司）判處罰金100萬元、泉州恒河化工有限公司（簡稱恒河公司）罰款60萬元、廈門市欣德利投資有限公司（簡稱欣德利公司）罰款20萬元。此外，三家被告單位共同董事長黃清黏被判處有期徒刑4年，並處罰金50萬；其餘參與者被判有期徒刑兩年至拘役六個月不等。同時，責令被告單位退賠相關款項。
盈科全球合夥人郭韌告訴AI財經社，銀行被騙貸的情況並不多見，這麼多銀行集體被騙，被告單位提供的材料表面肯定是合規的，這可能與當地銀行的流程監管以及員工業務素質等有關。
操盤者背後老板為同一人
判決書顯示，2014年9月至2015年7月間，被告單位愛德利公司、恒河公司、欣德利公司通過提供虛假的審計報告獲取銀行授信額度，再以虛假交易的產品購銷合同等材料騙取八家銀行辦理的銀行承兌匯票、國內信用證、商業保理後，立即進行貼現並將貼現的資金流轉回關聯公司用於歸還銀行到期貸款周轉和支付公司經營的電費等支出。
8家中招的銀行分別為：興業銀行泉州泉港支行、中國農業銀行泉州泉港支行、中國銀行泉港支行、招商銀行泉州泉秀支行、泉州農商銀行泉港支行、中國民生銀行泉港支行、平安銀行泉州分行、上海浦東發展銀行泉州分行等八家銀行。
經泉州東南有限責任會計師事務所專項審計，上述三被告單位向八家銀行共融資41筆，其中銀行承兌匯票、國內信用證出票人出票後，資金又回流至出票人或其關聯企業38筆，金額計人民幣4.98億元。三被告單位至今尚欠八家銀行本金共計2.88億元無法償還。
值得注意的是，前述被告單位愛德利公司、恒河公司、欣德利公司三家公司背後的法定代表人、董事長為同一人——黃清黏。也就是說，上述8家銀行皆中了黃清黏的圈套，且損失慘重。
裁判書詳細描述了8家銀行被騙的細節，且作案手法類似。其中興業銀行股份有限公司泉州泉港支行被騙時間發生在2014年10月至2015年5月期間。裁判書顯示，在這期間，愛德利公司利用提供虛假的審計報告等手段獲取興業銀行泉州泉港支行授信額度後，通過製作並提供3份虛假交易的產品購銷合同騙取該行辦理承兌匯票3次、辦理國內信用證3次，票面金額合計8221.89萬元。
盈科全球合夥人郭韌告訴AI財經社，銀行被騙貸的情況並不多見，這麼多銀行集體被騙，被告單位提供的材料表面肯定是合規的，這可能與當地銀行的流程監管以及員工業務素質等有關。
團隊作戰，董事長掌舵
在這起8家銀行被騙案中，三家被告單位背後的董事長黃清黏扮演者掌舵者的角色。
工商信息顯示，1962年出生的黃清黏在10家公司擔任法定代表人，相關企業主要從事製造、批發零售、倉促郵政等業務。截至目前，黃清黏及其旗下公司則早已劣跡斑斑，訴訟無數，且其旗下包括愛德利公司、恒河公司等多個子公司已由泉州市中級人民法院裁定受理破產清算申請。這意味著，被騙的銀行拿回本金的幾率微乎其微。
行騙風波源於資金斷裂。2014年，黃清黏背後公司出現資金困難直至資金鏈斷裂。2015年6月份，公司停產。在此困局下，黃清黏發動手下工作人員開始了蒙騙之路。
黃清黏本人供訴，因為公司很多銀行貸款到期，在銀行辦理的貸款大多是通過開具信用證和銀行承兌匯票使用貸款額度，為繼續轉貸和使用銀行貸款額度，其與黃某傑、邱某亮、莊某玲、蔡某等人多次開會商量騙取銀行貸款償還其他銀行貸款問題。這番證詞，也在相關被告人處得到證實。
團夥作案背後則是一整套的行騙路徑。擔任愛德利公司財務總監的莊某玲一般會事先統計銀行貸款欠款到期及銀行剩餘額度情況，隨後，黃清黏之子、愛德利公司總經理黃某傑則會提出解決方案，再由黃某傑助理邱某亮安排他人製作虛假的產品購銷合同，並由財務主管蔡某根據產品購銷合同及進項開具增值稅發票和做帳。在獲得黃清黏同意商定方案後，由黃某傑等人負責執行。
之後就是利用愛德利公司、恒河公司、欣德利公司等通過自己和自己簽訂虛假交易合同，自己公司簽訂權屬交易開具增值稅發票的方式向銀行申請辦理承兌匯票，再自己安排財務人員進行貼現，將錢用於償還銀行貸款等。在向銀行申請授信額度時，黃清黏會先和銀行商量授信額度，再安排莊某玲向銀行提供虛假的審計報告，以取得銀行對公司的授信額度。
此外，黃清黏還指派被告人王某提擔任其實際控制的東泰鑫公司法定代表人，配合被告單位恒河公司製作虛假交易合同騙取銀行資金。如此下來，在2014年9月至2015年7月間，前述8家銀行被騙近5億。
東窗事發後，2016年12月至2017年2月，黃清黏、蔡某等被告人被捕，其餘被告人也主動到公安機關接受調查。有趣的是，2017年11月一天，邱某亮在石獅市洋下村一大排檔吃飯時，得知有一名叫杜某某的男子因賭博騙取他人錢財被公安機關通緝。當天22時許，其尾隨杜某某至石獅市八七路舊車站，經其蹲守發現杜某某住處為石獅市八七路舊汽車站2號樓梯303房間，其便向公安機關反映該情況。
因犯騙取票據承兌、金融票證罪，法院判定被告單位愛德利公司、恒河公司、欣德利公司合計罰款180萬，此外，董事長黃清黏被判處有期徒刑4年，並處罰金50萬；其子黃某傑被判處有期徒刑二年，緩刑三年，並處罰金5萬元；其餘參與者被判拘役六個月不等。同時，責令被告單位退賠相關款項。