徵信的13個常識點，拿走不謝！

首先，我們要知道個人信用報告是來自中國人民銀行徵信中心，又稱「金融信用信息基礎數據庫」、「企業和個人信用信息基礎數據庫」。很多人在買房需要貸款的時候，遇到一些關於徵信問題就很著急，不知道會不會影響到房貸。今天，我們針對一些常見的問題進行解答。

1「連三累六」是什麼意思？

「連三累六」是指貸款人兩年內連續三個月或者累計六次逾期還款，即被銀行納入了不良徵信名單，這段時間內的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。

2頻繁查詢徵信報告對申請住房貸款有影響嗎？

有影響，查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，會影響住房貸款申請，可能會導致銀行評分系統不過導致拒貸。

3兩年內無逾期，兩年外有逾期，對申請住房貸款有影響嗎？

有影響，銀行看5年內的信用記錄，兩年外有逾期也會影響住房貸款申請。

4助學貸款逾期，能申請房貸嗎？

助學貸款逾期會影響房貸申請，銀行會依據逾期情況判定是否準予貸款。

5客戶有當前逾期，能申請房貸嗎？

有當前逾期不能申請房貸，要把當前逾期還清並且徵信更新完畢顯示無當前逾期才可以申請房貸。

6客戶本人徵信良好無逾期，但是客戶老婆2年內有6次逾期，客戶老婆有逾期對客戶申請房貸有影響嗎？

有影響，銀行查夫妻雙方的徵信報告，配偶有逾期也會影響房貸申請。

7客戶有張信用卡處於「呆帳」狀態，能申請房貸嗎？

在徵信記錄中出現1次「呆帳」=50次「逾期」，一般銀行看到「呆帳」兩字，就會直接拒貸。

8沒有任何負債，但是徵信上有1筆對外擔保100萬，對外擔保會影響我客戶的房貸申請嗎？

影響，作為擔保人會有連帶責任，會影響房貸申請。

9目前個人信用報告有哪些版本，主要的查詢主體分別是什麼？

目前個人信用報告有三個版本，分別為：

（1）個人版：供消費者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細版。

（2）銀行版：主要供商業銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭。

（3）社會版：供消費者開立股指期貨帳戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

10個人信用報告中展示的信息錯了，本人可以向中國人民銀行分支機構提出異議申請嗎？如何提出異議申請？應攜帶哪些材料？

可以。需要您本人親自到現場提出異議申請，屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及復印件就可以了，其中復印件要留給查詢機構備查。

個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、台灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，您還需如實填寫個人信用報告異議申請表。

11為什麼個人信用報告中不區分「善意」欠款與「惡意」欠款？

首先，中國人民銀行徵信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，並不對個人的信用好壞進行定性的判斷，不對欠款進行「善意」欠款或者「惡意」欠款的區分，是為了保證信息的客觀性。

其次，商業銀行等個人信用報告的使用機構會根據個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意願進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區分「善意」欠款與「惡意」欠款。

12「公共記錄」中有法院民事判決記錄、強制執行記錄還能貸款嗎？

不能貸款

13信用卡出現「止付」狀態，還能貸款嗎？

信用卡出現「止付」狀態時，要聯繫銀行將「止付」狀態變成「正常」，拉取最新的徵信，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。

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