山東第三家A股銀行要來了?齊魯銀行邁出IPO主要一步,這16家銀行正列隊

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繼山東銀保監局已批復同意齊魯銀行A股上市工作後,6月6日,證監會網站披露齊魯銀行的A股首發招股書,作為首家在新三板掛牌的城商行,齊魯銀行若成功在A股上市,將有望成為繼青島銀行、青島農商行之後,山東省第三家在A股上市的銀行。

事實上,2019年開始,商業銀行的A股上市腳步就在不斷加快。

截至5月末,年內已有4家銀行順利登陸A股,蘇州銀行在4月末已首發過會;另有包括南海農商行、齊魯銀行在內的16家銀行正在排隊。

個人存款3年保持快增長,不良率略升

齊魯銀行在公告中透露,該行於今年5月27日向證監會提交了首次公開發行股票並上市的申請。6月3日,證監會出具了《中國證監會行政許可申請受理單》。6月6日,證監會披露齊魯銀行的A股首發招股書。

據招股書顯示,截至2018年末,齊魯銀行全年做到營業收入64.02億元,同比增幅18%;淨利潤為21.69億元,同比增加7.06%;截至2018年末,資產規模達2657.37億元,同比增長12.46%。

在存貸款方面,截至去年末,齊魯銀行各項貸款餘額1187.65億元,增長17.81%;各項貸款在總資產中的占比44.69%,較年初提高2.03個百分點;各項存款餘額1844.27億元,增長12.22%,其中個人存款增速已連續3年保持20%以上。

據齊魯銀行介紹,截至2018年末,該行存款餘額在山東省內(不含青島)位列商業銀行第 7 名;各項存款總量為山東省城商行首位,其增量在山東省內城商行和濟南地區金融機構中均排名第一。

值得一提的是,該行經營業績雖頗具亮點,但資產質量依然承壓,2018年齊魯銀行不良率1.64%,較上年末上升0.1個百分點;撥備覆蓋率下降14.4個百分點至192.68%,資本充足率14.50%。

此外,該行2016年至2018年不良貸款呆帳核銷金額為8.50 億元、8.37 億元和10.11 億元, 不良資產轉讓的本金金額為 2.23 億元、6.93 億元和8.76 億元。

加快「大零售」業務轉型

據招股書介紹,齊魯銀行目前的戰略是成為中小企業、城鄉居民和驅動本地經濟的首選銀行,分別從公司金融、零售金融、金融市場、互聯網金融、縣域金融五大業務板塊推進經營轉型和管理轉型。

以「大零售」深化轉型為例,該行推進商業模式、體制機制、 機構建設、行銷管道、產品體系轉型,建立起了從總行、分行到支行的大零售轉型組織架構,通過客戶分層分類管理,建立客戶動態分層機制做到精準行銷;明確資產類業務、信用卡業務、財富管理和直銷銀行業務的發展方向;優化物理網點選址及分層規劃拓展省內區域,優化電子管道功能,加速發展直銷銀行。

數據顯示,2018 年末,齊魯銀行個人存款餘額677.17 億元,比年初增加 125.77 億元,增長22.81%,增速連續三年保持20%以上;個人貸款餘額 306.09 億元,連續三年增速保持在40%以上。

值得注意的是,該行在解決民營和小微企業融資難方面,不斷加大信貸投放。並上線網貸及銀稅平台,搭建科技金融批量行銷平台,強化縣域金融服務,發放濟南市首筆央行資金產業扶貧貸,普惠金融穩步推進。

截至2018 年12 月31 日、2017 年12 月31 日及2016 年12 月31 日,齊魯銀行對中型、小型及微型企業合計貸款餘額分別為700.82 億元、639.12 億元及558.67 億元,占公司貸款總額的85.14%、86.44%及86.52%。

銀行IPO不斷提速

隨著齊魯銀行、南海農商行紛紛披露招股書,A股銀行板塊有望加速擴容。

事實上,從2018年以來,銀行整體上市的步伐就有所提速,成都銀行、長沙銀行、鄭州銀行3家銀行在去年成功登陸A股。在農商行方面,2019年已有江蘇紫金農商行、青島農商行在A股首發上市。

據證監會最新數據,截至5月底,在上交所主板申請首次公開發行股票的銀行機構共9家。其中,狀態為預先披露更新的銀行機構8家,分別是浙江紹興瑞豐農村商業銀行、浙商銀行、廈門銀行、廈門農村商業銀行、重慶農村商業銀行、亳州藥都農村商業銀行、江蘇海安農村商業銀行、重慶銀行;僅有江蘇昆山農村商業銀行一家是已反饋狀態。

在深交所中小板中,有5家銀行申請首次公開發行股票。狀態是預先披露更新的銀行機構有2家,分別是蘭州銀行、江蘇大豐農村商業銀行;安徽馬鞍山農村商業銀行、東莞銀行、廣州農村商業銀行這3家銀行處於已反饋階段。

若加上最新被受理的齊魯銀行、南海農商行,目前A股IPO銀行數量已達16家。

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