六大大行周全比較（事跡、範疇、員工數）

摘要：1、國有六大行中除中行和交行外，淨利潤與淨息差均保持在2%以上，且同比均出現明顯改善，而郵儲銀行高達2.60%以上的利差和息差表明其仍有較大的定價釋放空間和規模、業績增長空間。國有六大行共擁有113.85萬億的總資產、61.68萬億的貸款和85.10萬億的存款，且工行、建行、農行和中行的規模均超過20萬億，交行和郵儲銀行均為9.5萬億元左右。

本文來源：博瞻智庫（ID：Bzzk-research） 作者 任濤

本文來自 雪花新聞，本文標題：六大行全面對比（業績、規模、員工數） ,轉載請保留本聲明！

對於很多中小銀行而言，國有大行並沒有太多的參考價值和比較意義，但是從長期來看，具有政策導向和市場影響雙重經營管理內涵的國有大行某種程度上卻代表著趨勢經營方向。

一、基本介紹

（一）上市情況

國有六大行中，除郵儲銀行2016年9月於香港上市銀行，其餘5家均為A+H股上市銀行，且上市時間較早。

（二）員工數

2018年，國有六大行共擁有在職員工1839428名，較2017年的1866915名員工，淨減少27487員工。其中，工行、建行、農行、中行、交行和郵儲銀行的員工數分別減少3752名、6665名、13616名、1014名、1698名和742名。

二、規模及其結構指標

（一）總資產、存款與貸款

2018年國有六大行的規模指標處於較為平穩的增長通道中。國有六大行共擁有113.85萬億的總資產、61.68萬億的貸款和85.10萬億的存款，且工行、建行、農行和中行的規模均超過20萬億，交行和郵儲銀行均為9.5萬億元左右。

（二）零售存貸款

1、國有六大行零售貸款占全部貸款的比例均在30%以上，零售存款占全部存款的比例也均在30%以上。其中，郵儲銀行存款中零售部分占比高達86.56%，交通銀行的零售存貸比也高達92.07%。同時國有六大行的零售貸款同比增速也較高，均為兩位數。

2、國有六大行零售存款中的活期比例均在35%以上，公司存款中的活期比例也均在40%以上，特別是工行、建行、農行和郵儲銀行公司存款中的活期比例高達55%以上。

三、業績及其結構指標

（一）營業收入、利差收入與淨利潤

1、國有六大行2018年共創造2.96萬億的營業收入、2.26萬億的利差收入和1.06萬億的淨利潤，繼續保持著穩定增長。其中，農業銀行和郵儲銀行的營業收入分別做到兩位數的增長，郵儲銀行甚至還做到了高達24.46%的利差同比增長。

2、對於國有六大行而言，營業收入中60%以上均是由利差收入構成，多數銀行的利差收入占比在70-80%之間。郵儲銀行由於較為傳統，依然保持著高達90%左右的利差收入占比和5.5%的中間業務收入占比。

（二）ROE、ROA與成本收入比

（三）淨利差、淨息差與存貸利差

1、國有六大行中除中行和交行外，淨利潤與淨息差均保持在2%以上，且同比均出現明顯改善，而郵儲銀行高達2.60%以上的利差和息差表明其仍有較大的定價釋放空間和規模、業績增長空間。

2、國有六大行的存貸利差分別為2.93%、2.95%、3.01%、2.59%、2.60%和3.55%，而對應的零售存貸利差則分別為2.88%、3.09%、2.99%、2.86%、3.11%和3.94%，因此3%左右的存貸利差也應作為中小銀行的比較基準。

四、資產質量與資本指標

（一）資產質量：不良貸款率、撥備覆蓋率、逾期貸款率

（二）資本情況：資本充足率