【獨家策劃】銀保監重塑「保險」掀起疾風暴雨| 一季度10件大大事「看」苗頭

摘要：2月1日，銀保監會辦公廳下發《關於堅決杜絕保險機構及從業人員違規銷售非保險金融產品的通知》，指出近期個別保險公司違規銷售非保險金融產品，形成風險事件，暴露出保險機構在非保險金融產品銷售管理、從業人員管控以及風險處置等方面存在嚴重問題。繼3月8日，銀保監會下發《關於開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作的通知》之後，3月14日，再次要求保險公司也行動起來，畢竟保險公司從事銷售的人員才是行業的大頭。

本文來自 雪花新聞，本文標題：【獨家策劃】銀保監重塑「保險」掀起疾風暴雨| 一季度10件大事「看」苗頭 ,轉載請保留本聲明！

監管的工作逐漸步入正常化——

2018年11月13日，中國機構編制網公布中國銀保監會「三定」方案；

2018年12月17日，銀保監會派出機構統一揭牌；

2019年1月初，36位地方銀保監局黨委書記名單公布，銀保監會下發任職通知；

2019年1月中，銀保監會召開2019年銀行業和保險業監管工作會議。

「要堅持不懈治理金融市場亂象，進一步遏制違法違規經營行為，有序化解影子銀行風險，依法處置高風險機構，嚴厲打擊非法金融活動，穩步推進互聯網金融和網路借貸風險專項整治。」

監管工作會議，拉開了2019年「嚴監管」「防風險」的序幕。

一季度，重塑「保險」的步伐明顯加速。

1月21日，銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關於進一步加強車險監管有關事項的通知》，嚴禁各財險公司擅自修改或變相修改條款、費率水平；嚴禁通過給予或承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益變相突破報批費率水平等；要求各財險公司加強業務財務數據真實性管理，並及時、準確上傳相關數據至車險信息平台。

2月21日，銀保監會財險部向各銀保監局下發《關於近期車險市場監管有關情況的函》，就一段時間以來整治車險市場亂象的結果以及當中存在的一些問題進行了總結，24個地市級機構車險業務被叫停，目前此類處罰在全國各地不斷上演。

事實上，2018年11月，召開的中小財險公司工作會議上，銀保監會相關人士表示，「報行合一」相關要求要執行和落實到位，必要時將追責，若發現有公司「報行不一致」，將停止該地區相應中支公司車險銷售3個月，對所在地區主要負責人追責。2018年末，中保協就下發「車險自律公約」向行業征求意見，其中就點明財險公司應加強費用真實性管理，據實列支各項經營管理費用，不做假帳。

1月24日，銀保監會發布消息稱，為支持商業銀行進一步充實資本，優化資本結構，擴大信貸投放空間，增強服務實體經濟和風險抵禦能力，豐富保險資金配置，銀保監會將允許保險機構投資符合條件的銀行二級資本債券和無固定期限資本債券。

1月28日，銀保監會發布《鼓勵保險資金增持上市公司股票，拓寬專項產品投資範圍，維護資本市場穩定》：銀保監會鼓勵保險公司使用長久期帳戶資金，增持優質上市公司股票和債券，拓寬專項產品投資範圍，加大專項產品落地力度。

2月25日，銀保監會發布《關於進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》，支持保險資金投資銀行發行的二級資本債券和無固定期限資本債券；加快研究取消保險資金開展財務性股權投資行業範圍限制，規範實施戰略性股權投資。

與此同時，銀保監會了在防范投資風險，要求各保險集團、公司就在地方政府債務領域的投資風險暴露情況開展書面調查，數據采集時間為2018年12月31日。

2月26日，銀保監會向各保險公司、中介機構下發《關於加強保險公司中介管道業務管理的通知》，將保險公司與保險中介緊緊綁定，要求保險公司全面強化對於中介管道業務的管理。這已成為中介部2019年的工作重點之一。

《通知》要求保險公司要對中介業務合規性履行管控責任，及時要求中介管道業務主體糾正違法違規行為；嚴禁保險公司利用中介進行違法違規行為；要求保險公司按時報送有關中介業務管道相關報告以及數據，並對真實性負責。

2月1日，銀保監會辦公廳下發《關於堅決杜絕保險機構及從業人員違規銷售非保險金融產品的通知》，指出近期個別保險公司違規銷售非保險金融產品，形成風險事件，暴露出保險機構在非保險金融產品銷售管理、從業人員管控以及風險處置等方面存在嚴重問題。《通知》要求各相關單位需按照通知要求高度重視、嚴格管理開展全面自查工作並在4月30日之前反饋自查情況。

銀保監會表示，違規銷售非保險金融產品嚴重違反監管規定，極易引發銷售誤導，甚至金融詐騙和非法集資等嚴重侵害保險消費者權益的問題，不利於機構健康發展，影響保險行業聲譽和社會穩定，應堅決予以遏制。

派出機構要求各保險公司成立相應工作主管小組，由主要負責人擔任組長，指定一名高管人員具體負責，落實承辦部門及日常工作聯繫人，根據工作實際採取抽查基層機構、整頓行銷團隊、訪談從業人員、隨機回訪客戶等方式對本機構及從業人員違規銷售非保險金融產品情況進行排查，發現風險苗頭及時採取果斷措施。各機構應於2019年4月30日前，書面報告自查報告。

2月1日，為進一步做好人身保險產品監管工作，防范產品經營風險，銀保監會對各人身險公司年金保險產品經營情況開展調研。據了解，此次調研內容主要包括三方面：

一是《中國保監會關於普通型人身保險費率政策改革有關事項的通知》印發以來，各人身險公司年金保險（含養老年金保險）產品經營情況；

二是各人身險公司對已承保的保險期間為10年及以上的年金保險業務，在資產負債匹配管理方面開展的具體工作安排、以及存在的問題風險；

三是各人身險公司2019年年金保險產品開發設計和經營管理計劃，以及對年金保險產品規範健康發展的建議。

據悉，1月，銀保監會還組織少量人身險公司高管召開了專門的閉門會。人身險產品預定利率過高有可能導致的利差損風險或正是其中一項重要議題，監管部門暫停保險公司報批預定利率為4.025%的人身險產品。

2月初，為進一步加強和改進人身險公司互聯網業務監管工作，銀保監會開展人身險公司互聯網業務經營情況專題調研。調研主要包括三大方面：一是近五年公司互聯網人身險業務發展情況；二是險企對於互聯網保險的策略性研判；三是對於互聯網保險產品準入和監管的意見和建議。

與此同時，上海監管部門開展2018年上海地區互聯網保險統計工作。根據要求，上海各相關保險公司需報送：對互聯網經濟以及互聯網保險的發展前景的看法並說明原因；互聯網保險未來發展的增長點在何處並說明原因；互聯網保險發展過程中遇到的問題；對於互聯網保險監管政策的意見建議。以此來應對問題，更好地支持互聯網保險產品、服務、技術和模式創新。

事實上，2018年10月，一份《互聯網保險業務監管辦法（草稿）》征求意見的函已在行業內下發。

2月27日，全國保險中介監管工作會議上披露的信息顯示，2019年的工作重點之一就是治理銀保管道亂象。

最近，銀保監會在行業內下發《商業銀行代理保險業務管理辦法（征求意見稿）》，再次明確保險公司人員不得駐點銷售，也進一步加強對商業銀行在銀售保險產品的管理。也就是說，未來銀保管道出現銷售糾紛，銀行將承擔責任，銀行需要全面管理培訓、銷售和宣傳等流程。未來，監管機構也將對代理保險業務的銀行進行打分，不及格的銀行將無緣保險產品銷售。

例如，銀保監會根據業務品質、內控機制、人員管理、消費者保護等客觀既有信息，綜合評價商業銀行代理保險業務經營情況，依據評價結果劃分為A、B、C、D四類。A類可以在保險公司授權範圍內銷售保險產品，B類不得銷售人身保險新型產品，C類不得銷售人壽保險和健康保險；D類不得開展代理保險業務。

3月中旬，銀保監會人身險部下發關於征求對《關於規範人身保險公司中短期產品有關問題的通知》有關意見的函，要求各人身保險公司反饋相關意見，進一步加強中短期業務監管。據了解，本次征求意見稿在中短期人身險產品的定義和申請備案方面有所調整。

保險公司因流動性管理需要，或者資產負債匹配管理需要，可以申請備案中短期產品，風險處置期的人身保險公司可以因流動性管理需要申請備案中短期產品。不過，銀保監會禁止險企打著應對流動性風險的幌子，超額銷售此類產品。例如，《通知》提到，中短期產品銷售額度不得超過公司預測的現金流缺口金額。

雖然《通知》允許部分險企可以備案中短期產品，但也對未來銷售規模給出硬性規定，2020年開始，各公司中短存續期產品年度規模保費占當年總規模保費的比重不得超過20%。

繼3月8日，銀保監會下發《關於開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作的通知》之後，3月14日，再次要求保險公司也行動起來，畢竟保險公司從事銷售的人員才是行業的大頭。曾經保險業豪稱行銷大軍八百萬，沒有人能說出其中的虛虛實實。

關於專業中介機構，銀保監會表示，從業人員信息不全不準、虛報虛掛虛增人員的違規做法比較普遍，從業人員隊伍數據失真比較嚴重。因此，要求限時進行清查核實。

關於保險公司從業人員，銀保監會要求”四個數據”要做到基本一致：保險中介系統數據、監管統信系統數據、險企自身系統數據、對外公開披露數據。對執業管理不嚴格的公司依法嚴肅處理，堅決打擊以虛掛虛增人員避稅、套取費用的違規行為。

2月下旬，銀保監會相關部門要求各人身險公司將註冊地、實際經營地的情況報送。有分析稱，銀保監會「調研和摸底」的原因或在於考慮推行險企的「屬地管理」。

3月28日，銀保監會辦公廳發布《關於授權派出機構實施部分行政許可事項的通知》，進一步簡政放權，將部分審批權下方至地方銀保監局：

① 保險公司在銀保監局轄內變更營業場所審批；

② 保險公司省級分公司開業審批；

③ 保險公司除董事長、總經理（含主持工作的副總經理）以外的其他董事、監事和高級管理人員任職資格核準。

這些保險公司不包括政策性保險公司、再保險公司、相互保險組織、自保公司、互聯網保險公司、健康保險公司、養老保險公司及其他銀保監會認定的保險公司。

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