一篇文章奉告你該知道的保險理賠的事，從此理賠不求人。

摘要：報案後保險公司會有專人指導收集資料，阿爸整理了一份關於理賠資料的表格，供大家參考。再次提醒大家，萬一出險了要盡快報案，積極配合保險公司準備理賠資料。

花錢容易，理賠難已經是所有人購買保險前的心結了。

本文來自 雪花新聞，本文標題：一篇文章告訴你該知道的保險理賠的事，從此理賠不求人。 ,轉載請保留本聲明！

大家有這樣的想法，更多的原因還在於這個行業信息極不對稱，服務標準不夠透明，流程繁瑣複雜。最早做此類科普，就是因為這種信息不對稱，大大影響了保險這種金融產品對我們普通家庭的意義。

當然，還有一些原因在於我們這些消費者不夠成熟。我的一個朋友一邊痛斥保險都是騙人的，一邊向我打聽要怎麼維權，但當我問他買的是什麼產品時，朋友卻說不出來了…

「花了很多錢買保險，卻不清楚買的是什麼，出了事也不知道能不能賠。」這恐怕是絕大部分人的現狀吧。

今天就通過一篇文章，讓大家輕鬆讀懂保險理賠，具體內容如下：

• 保險理賠的錯誤有哪些？
• 如何輕鬆讀懂理賠條款。
• 手把手教你如何申請理賠。

保險理賠的錯誤有哪些？

錯誤 1：保險公司靠拒賠賺錢

也有人會覺得：保險公司不就是靠收保費嗎，賠得多了，不就賺得少了嗎？

對於這種想法，深藍君也表示理解，畢竟隔行如隔山。

實際上，保險產品在定價時就已經根據發病率、死亡率等大數據，大概估算出將來會有多少人出險，需要理賠多少錢。對保險公司來說，理賠是再正常不過的事。

保險公司的主要利潤來源，是保費的投資收益，而不是靠拒賠賺錢。

錯誤2：小公司理賠會耍賴

之前講過，能夠成立保險公司，第一必然實力足夠強大，背後都是實力雄厚的大財團，根本就沒有「小保險公司」；第二在國家的監督之下，是有非常嚴格的法律及制度約束和保障消費者利益的。

但依然還是有不少人覺得，自己沒聽說過的公司理賠會不靠譜。

我們看看 2018 年的理賠報告：

從圖中可以看出，無論是國壽平安這種大公司，還是大家沒聽說過的小公司（例如復星、吉祥），獲賠率基本都能達到 97% 以上，理賠時效也沒有明顯的差別。

而且《保險法》對理賠也有嚴格要求：

第二十三條 保險公司應當及時核定理賠申請，情況複雜的應在三十日內做出核定，否則應當賠償被保人或受益人的損失。

因此，保險是一個關乎國計民生的行業，受到國家強有力的監管，保險理賠是非常安全可靠的，大家可以放心購買。

如何輕鬆讀懂理賠條款。

希望大家能夠在配置保險之前和購買保險之後，都可以認真了解自己所購買的產品，只有自己了解清楚，才能夠很好地利用好保險這個工具。

每種保險的作用都不一樣，如果不了解自己買的是什麼險種，理賠時就會沒有方向。

簡單用一句話解釋一下：

重疾險：如果罹患重疾，在合同保障範圍內，保險公司額外賠償你一筆錢。（不管你花多少錢看病！）

醫療險：得病住院，看病花費，在醫保之外，保險公司根據合同額外報銷給你的醫療費用。不能重復報銷，根據賠付條款，花多少報多少。

意外險：因為意外造成的醫療、全殘或者身故，保險公司賠給你一筆錢。意外醫療給你報銷醫療費用，意外造成身殘或者身故保險公司一次性陪你一筆錢。

壽險：不區分身故原因的，身故之後，保險公司賠給你家人一筆錢。

Tip：每份保險合同還有一部分條款是規定保險公司免責的，也就是出現這些情況保險公司不會賠你錢。比如因吸毒造成的疾病，比如兩年內自殺，涉及酒駕，犯罪等情況。

手把手教你如何申請理賠

買保險並不是為了拿理賠，可是萬一真的出險了，到時候要怎麼處理呢？

建議你仔細了解下面的流程，做到事前心里有數，不至於遇事時慌忙錯亂。

Step 1:出險報案

報案是為了讓保險公司盡快核實保險事故，也方便大家更快拿到理賠金。

很多產品條款都會規定，出險後 10 日內要報案，但也不是硬性要求。《保險法》也有規定，壽險的索賠時效是 5 年，重疾、醫療、意外是 2 年。

在報案時，我們最好提前準備好保險合同、被保險人身份信息、事故的起因經過結果等相關資料，提高報案的效率。

另外，保險公司的報案管道有很多種，包括：

• 客服電話
• 官方 APP
• 官方公眾號
• 線下代理人

再次提醒大家，萬一出險了要盡快報案，積極配合保險公司準備理賠資料。

Step 2:準備理賠資料

報案後保險公司會有專人指導收集資料，阿爸整理了一份關於理賠資料的表格，供大家參考。

近年來，為了優化客戶理賠體驗，很多公司都可以在線提交理賠資料了。

我的朋友通過保險公司 APP 申請理賠，全程沒有代理人協助，最終也順利拿到了 30 萬重疾理賠。

Step 3:保險公司審核

資料齊全後，就會提交給保險公司的審核人員。對於簡單案件，只要符合標準就可以進入核算，一般幾天內就會打款。

如果保險公司對理賠存在異議，則會進入如下兩個環節：

協談：保險公司針對賠不賠，賠多少等問題和被保人溝通，無法達成一致則轉入調查流程。

調查：根據調查結果，再次和被保人進行溝通。如果仍無法達成一致，那麼後續就可能需要通過法律途徑來解決。

總而言之，理賠是根據產品條款、相關醫學法律指引、公司操作指南來進行的。

寫在最後：

由於長期的粗放式發展，保險在國內的名聲並不好。

甚至有很多朋友，從來沒了解過保險，更沒買過保險，就本能地認為保險都是騙人的。

覺得保險作為一種金融工具，是每個家庭都應該了解並根據自身情況擇優使用的。就像在今天逐步為大家所重視的理財一樣，我們越專業，這些工具的作用和意義也就越大。

希望大家能夠放下成見和不理性的想法，能消除大家對保險理賠的誤解，讓更多人能用上保險這種科學的風險管理工具。希望大家學會理賠，但永遠不需要理賠：）