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很多網貸之前真實利率普遍在100%以上，在監管加強後雖然有所好轉，但是套路更加複雜，有了砍頭息、手續費、服務費、會員費等等各種名目，實際利率依然很高。
按照當下的法律定義，年利率24%以內是合法的，受法律保護，24%至36%部分屬於自然債務區，主要看雙方約定，沒還的話不支持還，還了的話不支持往回要，超過36%即可視為高利貸，是可以不支付的。
高利貸也好，網貸也好，超過36%的利息是否違法，可以肯定的說是違法的，但是不一定會受到懲罰。嚴格來說高利貸違反的是民法，而非刑罰。
有需求自然就會有供給，網貸以高利率牟利很正常，但是不正常是為什麼那麼多人非要去借這種高利貸。是人性的扭曲，還是道德的淪喪？
根據《合同法》第二百一十一條規定：「自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」。
雖然最高人民法院對於利率進行了約定，但是只規定了支持不支持還相應利息，並沒有說超過這個利息就會受懲罰。如果放貸的個人或者公司是從銀行貸款，然後轉手以高額利息放貸，那就構成了高利轉貸罪，就從民事責任轉為刑事責任。
初步看來，拿自己的錢放貸最多是民事糾紛，即使上法庭也只不過是少要點利息，但是從銀行貸款再放高利貸，就是犯罪了。網貸平台也會精心研究法律條款，從而規避風險逃避監管。正所謂道高一尺魔高十丈，高利貸們的金融創新速度遠遠超出了監管的反應速度。
很多人缺乏基本的理財常識，只看方便而不考慮成本，借了之後發現利率超高，這個時候再去糾結是否高利貸用不用還款已經意義不大了，因為每拖一天，利息就會漲上一截。
正如前面提到的那樣，想借錢必須支付會員費，必須購買一件比較貴的商品，支付一筆手續費，或者很多汽車4S店非常流行的金融服務費，不算哪種名義，都能規避風險，即使打官司網貸平台也有話說。每個人都應該養成良好的消費習慣，平時積極儲蓄，辦兩張信用卡。著急用錢的時候，可以動用儲蓄，實在不行刷卡，不管怎麼講，都要比網貸合適的多。