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目前，大陸發病率最高、上升最快的，也就是甲狀腺癌了。
不過呢，雖然是叫「癌」，但是甲狀腺癌的十年生存率高達85%以上，是目前所有的惡性腫瘤中，治愈率和存活率最高的癌症。
大陸甲狀腺疾病的檢出率，險種每年正在以5%的增長率遞增。
據不完全統計，全國已有近2億人患有甲狀腺疾病。
其中，甲亢的患病率為1.3%，甲減為6.5%，甲狀腺結節為18.6%，而惡性結節（甲狀腺癌）占5%-10%。
從前幾年開始，朋友圈里就流傳著一種「別家甲狀腺必須達到幾公分才能賠，只有我們家的產品沒有這個要求」的留言。
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對此，文文大保貝兒不針對任何保險公司，只是要說，遇到這樣的「無腦」代理人，請直接封鎖。
先附上其他保險公司的聲明，感受一下什麼叫打臉。
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然後，我們來看一下重疾合同條款都是怎麼寫的。
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此疾病是中國保險協會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用範圍》中列明的疾病。
也就是說所有保險公司惡性腫瘤的疾病定義都是從這來的，大家各個保險公司，不管是什麼產品，大家的條款都是一模一樣！
這是保監會的規定！規定！規定！
可以看到，定義中，對所有惡性腫瘤都沒有尺寸要求！
這種謠言為什麼流傳甚久？
無非是為了彰顯自己所在的保險公司產品好、理賠好，嚇唬嚇唬不懂的客戶。
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但是，會散播這種謠言的業務員，作為客戶的我們，真的敢找他們買保險嗎？
不僅沒有自己的獨立思考，甚至連條款都沒有看過，就肆意的向客戶傳播謠言。
作為保險行業的從業人員，甚至連基本的醫學常識、保險合同常識都沒有，只知道盲目的跟風。
這樣的從業人員，值得客戶的托付嗎？
你敢托付嗎？
目前，文文大保貝兒接到的所有「非標體」投保件里面，涉及最多的，就是關於「甲狀腺結節」。
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首先來一個醫學小科普，關於「甲狀腺結節」。
甲狀腺結節TI-RADS超聲6分級：1級：正常甲狀腺，超聲表現為腺體組織回聲均勻，未見結節及其他異常回聲。2級：良性結節，無惡性風險，超聲表現為形成規則的單純囊性無回聲結節及術後穩定性改變，惡性腫瘤風險為0％，均需要臨床隨訪。3級：可能良性結節，超聲表現為形態規則，邊界清，內部回聲為高回聲或等回聲，結節內無鈣化灶，無血流信號或點狀血流信號，周邊可見環狀血流信號及低聲暈；惡性腫瘤風險為<2％，可能需要穿刺活檢。4級：可疑結節4a級：2-3項惡性特徵，超聲表現為邊界不清的低回聲，結節內見鈣化灶及點條狀血流信號，縱橫比<1；4b級：4項惡性特徵，超聲表現為邊界不清的低回聲結節，見微鈣化，邊緣微小分葉或不規則，內可見血管穿行，縱橫比<1；惡性的可能比例為5～50％需要結合臨床診斷。5級：＜95%可能惡性結節，超聲表現為形態不規則，邊緣毛刺，呈「蟹足狀」，縱橫比≥1，結節呈低回聲，內回聲不均，血流信號異常豐富，走形紊亂、扭曲；頸部轉移性淋巴結。6級：活檢病理確診的惡性結節。
1-3級的情況下，診斷為良性可能性較大，對於無臨床症狀的患者可定期觀察，3～6 個月後復查彩超；
4級就開始有惡性可能，可行細針穿刺（FNA）確定結節性質；
5級者惡性可能性極大，建議直接考慮進行手術治療；
6級……6級就不說了，就確診了。
近期，江湖流傳「甲狀腺癌將被踢出重疾險」的傳言，為什麼甲狀腺癌會這麼被大家看不上呢？
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因為，甲狀腺癌理賠率特別高！
「甲狀腺癌」目前是屬於是非常高發的惡性腫瘤。
我們來看一些保險公司的理賠報告。
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其次，甲狀腺癌的治療費用非常低。
雖然是重大疾病，但甲狀腺癌的治療費用往往就在幾萬塊錢，和輕症的治療費用差不多。
因此，與動輒幾十萬的重疾治療費用相比，甲狀腺癌確實是不太像「重疾」的重疾。
最後，就是甲狀腺癌的轉移的概率相對較低。
甲狀腺癌，常常被稱為「喜癌」。
好治療、生存率高、復發率低，保險還給算成重大疾病。
坊間就流傳著很多，因甲狀腺癌「暴富」的故事。
從2017年開始，美國甲狀腺學會就對其更名，確認甲狀腺乳頭狀癌不再用「癌」字。
對於甲狀腺結節患者來說，超過99%的患者都可以治愈，並且安享晚年。
怎麼樣，和腫瘤君打個照面，還什麼事沒有，這大起大落的人生是不是太刺激了？
那麼，有甲狀腺方面的疾病，該怎麼買重疾險？
先給大家解釋幾個名詞，關於「標準體」、「非標準體」？「延期承保」、「拒保」。
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可投保：
標準體：標準費率承保
次標準體（或稱為非標準體）：加費或者責任免除
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不可投保：
延期承保：風險不確定，需觀察一段時間
拒保：超出保險公司接受範圍，直接拒絕承保
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甲狀腺方面的疾病，常見的有以下幾種：
甲狀腺結節
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甲狀腺結節是一種非常常見的甲狀腺病，通常表現為甲狀腺腫大，可見並能觸及到大小不等的結節，結節數量可為多個，且質地多為中等硬度。
（大部分保險公司）甲狀腺結節在1CM以內，甲功正常的情況下，通常是做「責任免除」。
「責任免除」的意思就是，甲狀腺惡性腫瘤（包含原位癌）及其轉移、復發不在保障責任內。
（小部分保險公司）甲狀腺1-2級，甲功正常，可正常標準體承保。
但是，具體在投保的時候，能不能順利的標體承保，還是要根據具體的身體情況進行綜合的分析。
如果結節較大，或者短期內增長迅速等等情況的，在核保上就容易出現延期或者拒保。
甲狀腺機能亢進（甲亢）
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「甲亢」，由於甲狀腺合成釋放過多的甲狀腺激素，造成機體代謝亢進和交感神經興奮，引起心悸、出汗、進食和便次增多和體重減少的病症。
就是甲狀腺激素分泌太多了，讓人過度亢奮。
在接受過治療，目前甲狀腺功能正常的情況下，一般購買重疾險的核保結果是加費，或者標準體承保。
如果存在症狀，治療效果較差的，就可能會延期承保。
甲狀腺功能減退（甲減）
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「甲減」和上面的「甲亢」是對應的。
「甲減」由於甲狀腺激素合成及分泌減少，或其生理效應不足所致機體代謝降低的一種疾病，需要終身服藥。
也就是說，甲狀腺激素合成及分泌減少，表現為心動過緩、厭食、記憶力減退等。
如果通過治療，目前沒有症狀，不是非常嚴重，沒有並發症，而且已經治愈一定的時間，各項指標也恢復正常情況，一般會標準體承保的。
當然，如果有並發症的，保險公司會拒保。
先天性甲狀腺功能減退症
由於甲狀腺激素合成不足或其受體缺陷所致的一種先天性疾病。
先天性無甲狀腺或酶缺乏患兒在嬰兒早期可出現症狀；甲狀腺發育不全常在出生後3-6個月出現症狀。
患兒的主要症狀包括智能落後、生長髮育遲緩和生理功能低下。
甲狀腺結節術後核保
如果已經確診甲狀腺結節，並且手術進行的切除，再進行投保的時候，就需要參考「術中病理報告」和「術後復查報告」了。
良性的，術後未復發，並且能夠提供定期的復查報告，可以在術後1-2年嘗試投保，有標體承保的可能；
良性的，術後復查發現有結節，但沒有增大趨勢，分級在1-2級，也可以嘗試投保，有標體承保和除外承保的可能。
惡性的，也就是甲狀腺癌，大多數保險公司會拒保。
但現在已經有一些保險公司，在甲狀腺癌完全痊愈，且恢復良好，無明顯轉移，無淋巴結腫大，無新增甲狀腺結節的情況下，可以再次承保重疾險。
目前，市面上並不存在什麼「甲狀腺險」。
因此，大家在挑選保險的時候，不要因為自己有甲狀腺方面的問題，就陷入了選擇「針對甲狀腺疾病出的保險」的怪圈。
如果你問文文大保貝兒，有什麼病應該買什麼保險。
在我這里，沒有這個「應該」之說。
因為產品的選擇是要綜合多方面因素進行綜合考量的。
不僅要考量被保險人的身體狀況，還要結合其他多方面的因素進行綜合評價，才能配置出最合適的保險方案。
對於文文大保貝兒來說，賣保險，是要以「客戶需求」為導向的，而不是以「產品」為導向。
看上了哪個保險，該核保核保，只要情況不非常嚴重，很大概率還是可以買到喜歡的產品的。
實在是這個產品通不過，我們再一起想別的辦法。
另外，一些小夥伴經常感到鬱悶，這個病醫生都說沒什麼事了，為什麼保險公司不願意給我承保？
因為，「臨床醫學」和「保險醫學」是不一樣的。
「臨床醫學」主要關注的，是這個病在近期是否需要進行醫學干預，是否需要醫療手段進行介入治療，是否在這段時間內會影響生活或者危及生命。
對於目前不需要治療、只是需要防范的疾病，暫時不在考慮範圍之內。
「保險醫學」，考慮的則是在整個保險期間內，是否有發病的可能，或者對壽命的長度會有什麼影響。
考慮的是這個人將來會罹患重疾的風險。
畢竟，保險公司的精算師們，在計算保費的時候，是按照健康的標準體來測算的。
所以說，保險公司在考慮問題的時候，是從「保險醫學」的角度出發的，認知角度就與「臨床醫學」有很大的不同。
而且，很多時候，醫生雖然說了「現在沒什麼事」，但是後面也一定會加一句——「定期來復查」吧？
這個「定期復查」的意思就是，如果這個病情繼續惡化，或者朝其他方向發生變化的時候，及時的能夠進行治療。
所以說，買保險還是要趁身體健康的時候，盡早進行投保。
等到了身體有些變化或者出現並發症的時候，就已經不是買保險了，而是「申請保險」，保險公司還不一定會批准。
寫到這里，基本上也差不多了。
如果對產品選擇或者核保有什麼疑問，可以選擇一位專業的保險從業者，咨詢如何選擇適合自己的產品。
但是，文章開頭說的那種傳播謠言的代理人，我建議，還是不要找了。
一個優秀的保險從業人員，本身就可以為客戶帶來高價值的優質服務。
如果不知道找誰，歡迎聯繫文文大保貝兒~
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