摘要：因此銀行員工利用保險或理財收益高的特點，來忽悠儲戶。我們經常看到儲戶去銀行存款，結果存款被銀行員工忽悠成理財或保險的案例報導。

我們經常看到儲戶去銀行存款，結果存款被銀行員工忽悠成理財或保險的案例報導。對於銀行來說，銷售理財和保險是國家允許的其業務範圍，按照規定銀行應當根據客戶的需求以及風險承受能力來進行行銷。但是，很多銀行員工在業績考核的壓力下，不顧有關規定，想方設法誘導來存款的客戶購買理財或保險，造成了很惡劣的影響。

本文來自 雪花新聞，本文標題：銀行誘導客戶存款變理財或保險有哪些手段？如何識別和防范？ ,轉載請保留本聲明！

銀行誘導儲戶的招數

案例1：2016年，50多歲的內蒙古農民王某揣著500萬的拆遷款，想存進中國銀行。但沒想到，卻在穿著銀行服裝的工作人員及銀行行長的言語及利益引導下，買了一款銀行的「理財產品」，工作人員承諾這款產品「沒有任何風險，年底肯定能拿到27.5萬元的利息」。可事後，王某發現，他買的根本不是中國銀行的產品，而是一分陽光人壽保險公司的商業保險。按照保險合同，他要活到100周歲才能取回本金。

案例2：王先生的父親於2016年6月前往某銀行辦理定期存款的續存業務，銀行工作人員稱有一項新的業務，獲得的收益比定期存款要高很多，但王先生的父親年齡（67歲）太大了，不符合辦理要求，要王先生的母親（62歲）前來辦理。王先生的母親前往銀行，根據工作人員指示辦理了該項新業務，並收到了業務辦理的回單。後來，王先生發現銀行辦理的是一項理財型的保險業務，而且存在較大的風險。

上述案例，儲戶的利益受到極大損害，銀行難辭其咎。那麼。銀行有哪些招數來誘導客戶把存款變成理財或保險的呢？在此我們做個內幕揭示：

一、打收益牌。儲戶來銀行存款，對於收益本來是沒有什麼概念的。因此銀行員工利用保險或理財收益高的特點，來忽悠儲戶。他們往往片面誇大理財或保險的收益，把收益拿來與銀行存款利息做比較，而對理財或保險的流動性弱點絕口不提。儲戶在銀行員工的誘導下，很容易一時糊塗，光注重收益而忘記自己的實際需求，以致上了銀行員工的當。

二、打感情牌。這類銀行員工情商比較高，平時與客戶的關係十分緊密，因此博得了客戶的好感。客戶來銀行時，往往對這些銀行員工充分信任。銀行員工會利用客戶的信任，對客戶提出要求：「行長又給我下理財任務了，大姐能不能幫個忙買一點？」”我保險任務沒完成的話要扣獎金，大爺您能不能配合一下？「等等，最後還會加一句」放心，不會讓您有損失的！「。而實際上，如果你自己一旦在理財或保險協議上簽了字，話就變成這樣了：「您自己在協議上簽字確認的，我們沒有責任！」

三、偷天換日。這種銀行員工的行為則比較惡劣。他們會故意把儲戶的沉默當成默許，在儲戶不知情的情況下，直接把存款變成理財或保險，而不對儲戶道出實情。這些員工的操作是：對儲戶喋喋不休地行銷，如果儲戶不吱聲，就迅速把理財或保險協議遞給儲戶，儲戶以為簽的是存單，而實際簽的是協議。大多數儲戶對銀行給的回單都不會認真閱讀，導致發現時木已成舟。

上述三種手段，在監管部門「雙錄」的要求下，最後一種已經很少也能用，而前兩種銀行員工依然屢試不爽，所以我們要學會識別和防范。

識別和防范

對於銀行員工忽悠伎倆，廣大儲戶只要不貪圖小利，明確自己的真實需求，完全可以防范和識別。

第一，不要貪圖高收益。要知道只有存款的利率是確定的，其他理財產品或者保險的收益都是「預期收益」，銀行員工說的再高再好，也都只是畫餅給你。所以如果你追求的是安全而不是收益，就不要聽信銀行員工的誘導。對於銀行員工的口頭承諾（有時為了促成銷售，他們會拍胸脯保證收益或者安全性），更加不要信以為真，他們這是在違規銷售，到最後你無憑無據，難以維權。

第二，要了解自己的需求。存款的流動性最高，可以隨時支取。而理財產品或者保險都是有固定期限的，在這段期限內無法支取。如果你預計自己將來可能要用錢，要麼存款，要麼購買活期理財，但千萬不要購買保險。

第三，在辦理過程中要留意辦理程序，及時發現銀行員工的欺騙行為，不要「被保險」或「被理財」。即使我們躲過了銀行員工的狂轟濫炸，也還有最後一道關要過，千萬不要掉以輕心，那就是觀察整個業務流程，以防銀行用最後一招。

首先，看簽字材料。存款只需填一張存款單，只是薄薄的一張紙；而理財產品和保險的簽字材料厚厚一疊，除了簽名外還要抄寫風險提示。

其次，看操作流程。存款在銀行櫃台可以直接辦理；而理財或保險需要去理財經理處完成風險承受能力的評測，然後去櫃台或者在理財經理處直接購買，全程還要錄音錄像。

再次，看回單。辦完業務後，銀行會給你回單。儲蓄給你的是存單，而理財或保險列印的是業務受理憑證。在收益方面，存單上寫明的「存款利率」；受理憑證上寫的是「預期收益」。

以上，是我為大家整理的銀行忽悠儲戶招數以及應對手段。我是空谷寒潭，致力於輸出有價值的金融知識和理財觀念，歡迎關注。