信用卡套現的認識錯誤

信用卡作為人們常用的消費支付手段，深受用戶的喜愛。但是，由於信用卡有免息期的功能，很多急需資金的人就把信用卡套現作為借無息貸款的手段，甚至有人坦言申請信用卡就是為了套現。這一點，在悟空問答中也有人直言：

問：有些人認為「辦信用卡就是為了套現」，你怎麼認為？

本文來自 雪花新聞，本文標題：信用卡套現，該說再見了 ,轉載請保留本聲明！

網友A：……為了方便刷卡套現，市場上大量的高科技刷卡機，這些全都是銀行對接好了的，絕對放心使用。……綜上所述，絕大多數人，辦信用卡的目的就是為了套現。銀行及其監管為了方便套現，不但從技術層面花了大力，而且從推廣方面增加了專門的人手，並且還養活了一大批所謂的金融公司。網友B：不套現我就用花壩了，用什麼信用卡，辦信用卡就是養養，以後應急用的，借錢不易。網友C：信用卡套現行為銀行持卡人都心知肚明，只要你不觸碰銀行的底線，銀行也是睜一只眼閉一只眼，相對銀行很多信用卡產品，像現金分期之類也可以理解為官方套現。網友D：不套現辦那麼多卡幹嘛？但要懂得如何套，合理規避銀行風控。

從上面幾位網友的回答中我們不難看出，使用信用卡套現的人都有以下幾個心理：首先，套現不是什麼大事，不影響信用；其次，銀行對套現是爭一個眼閉一個眼的；最後，套現是社會上普遍現象，不是我一個。

那麼，信用卡套現是不是真的就如網友所說，不影響信用，對銀行有好處所以銀行默許的呢？來看看有關規定：

首先，信用卡持卡人套現違法嗎？回答是對於信用卡持卡人套現並正常歸還的行為沒有明確法律規定，但信用卡套現是違規行為是肯定的。「信用卡套現」是指持卡人不是通過正常合法手續(ATM或櫃台)提取現金，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。因此對於銀行來說，肯定是不能容忍的。

上升一點高度，如果信用卡持卡人「以非法占有為目的」惡意透支，套現後資金又無法歸還的，將依照刑法第一百九十六條的規定，以「信用卡詐騙罪」定罪處罰。

其次，銀行對於信用卡是默許的嗎？回答是不允許。原因是一方面損害了銀行利益，另一方面不利於反洗錢。銀行對於信用卡正常取現，是有相關規定的：第一是金額不超過信用額度的一半；第二取現有手續費；第三要收取透支利息。而套現則是繞開了相關規定，不但使銀行沒有手續費和利息可收，而且由於信用卡是免擔保的，銀行還要冒信用敞口的風險。因此次銀行不可能對這種違規行為進行鼓勵，所謂因為能獲利而「睜一個眼閉一個眼」的說法，是套現產業鏈上的人們的說辭，他們的目的才是為了獲利。

另外，由於信用卡套現資金的用途無法監管，有些被用於放高利貸或者賭博等黑色產業，從而容易被洗錢者所利用，因此也是為銀行所禁止的。

最後，套現影響徵信嗎？答案是如果被發現，就會影響徵信。由於持卡人數量巨大，銀行也只能靠大數據進行分析，所以難免會有疏漏，因此有些人就以為套現不會被發現，實則不然。銀行一旦發現有套現嫌疑，就會降額甚至封卡，而一旦封卡，就會被記入個人徵信報告，從而影響到以後的貸款或者信用卡申請。

2019，信用卡即將迎來嚴監管

之前銀行粗放經營，把信用卡作為跑馬圈地的重要手段，人為降低了風控措施。大量信用卡持卡人套現用於購房、賭博或者借貸，甚至催生了很多代還信用卡的APP。但是這些套現人群還款能力很差，導致信用卡逾期。此外，這些套現人群還有一個風險，就是：一旦把他信用卡降額或者封卡，那麼這個人資金立刻無法滾動，所有信用卡馬上逾期。

央行發布《2018年第三季度支付體系運行總體情況》中顯示：信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，環比增長16.43%，占信用卡應償信貸餘額的1.34%。雖然逾期未還所占應還餘額的比例還不大，但是環比增長幅度已經達到16%以上，預計未來這個增長趨勢還會擴大。

鑒於此，銀行已經開始加強了信用卡風控。2018年末，持卡人突然感受到了銀行大規模的降額和封卡行動。此次參與行動的不但有建行、中行等大行，也有招商、浦發等股份制銀行。這一點在問答的提問或回復中也有體現。很多人開始提問「信用卡被風控怎麼辦？」或者抱怨「套現幾萬，現在被封卡，無力歸還怎麼辦？」

實際上，大家應該對央行報告所示的數字有足夠的警覺。很顯然，這種信用卡逾期金額大幅度的增長肯定會引起監管層的重視，信用卡不良的增長趨勢令人擔憂，監管層肯定會要求銀行放慢腳步，加強風險管理。

可以預見，2019年隨著銀行風控措施的增強，以後信用卡降額或者封卡的情況將會越來越多，那些所謂「以卡養卡」的人，可能將面臨降額或封卡的可能。

——信用卡套現，到了我們該說再見的時候了！

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