文/水流雲在草青青

問題：養老金需要連續繳納滿15年，還是累計15年，才能退休？

需要先修正一下你的問題，你應該這樣問，養老保險需要連續繳費滿15年，還是累計繳費滿15年，才可以辦理退休，領取養老金？再來回答這個問題。這個問題的真實答案是兩種可能性都有，要看你是在哪個地區退休，在哪兒按哪兒的政策辦，因為大陸的社保落地政策比較複雜，全國不統一。

1、養老保險和養老金不是一回事

養老保險是投資，養老金是收益。養老保險是因，養老金是果。繳納足夠年限的養老保險是義務，達到法定退休年齡，領取養老金是權利。權利和義務是對等的，要先盡到符合規定的義務，而後才能享受權利。多繳多得，長繳多得。

2、養老保險繳費年限累計至少滿15年是領取養老金的最低要求，不一定是充分條件

養老保險繳費年限累計至少滿15年，且達到法定退休年齡，是辦理退休手續，領取養老金的最低要求，但只是必要條件，不一定是充分且必要條件。不等於在所有地區，只要養老保險累計繳費滿15年，達到法定退休年齡，就可以辦理退休領取養老金。還要看你所在的退休地是否有附件規定。

如果地方政策沒有附加規定，那麼就意味著，只要養老保險繳費年限累計滿15年，即使有中斷，達到法定退休年齡，也可以辦理退休，按月領取養老金。

如果地方政策有附加規定，就兩說了，要按地方政策辦。比如有的地區不僅要求養老保險繳費年限滿15年，還必須形成連續繳費年限才可以，不允許斷繳。這種情況下，達到法定退休年齡，才可以辦理退休，按月領取養老金，否則需要補繳。具體以地方政策為準。

3、15年的養老保險最低繳費年限，包括視同繳費年限

退休時，養老保險繳費年限=視同繳費年限+實際繳費年限。實際繳費好理解，就是建立養老保險個人繳費制度後，你真金白銀繳納養老保險的時間長度，精確到月。

那麼視同繳費年限指的是什麼呢？是指建立養老保險個人繳費制度前，你的正式的連續的，有人事檔案佐證的工齡。滿足這樣的條件的人，屬於1992~1995年前已經正式參加工作的原國企、大集體人員，以及2014年10月1日前已經正式參加工作的機關事業單位人員。

相應國家號召，上山下鄉的年限，部隊服役的年限，公派留學、學習、培訓的年限，受迫害出國，後平反，在國外期間的年限等，有人事檔案佐證，可能有組織手續，可作為視同繳費年限。在外企、合資企業、民營企業工作的年限不會被認定為視同繳費年限。

4、只有視同繳費年限的「中人」，難以直接退休

（1）老人

建立養老保險個人繳費制度前已經正式參加工作，且已經正式退休的人是社保系統所稱的「老人」。老人只有實際工齡，不需要繳費，沒有實際繳費年限。老人達到法定退休年齡，憑建立養老保險個人繳費制度前的實際工齡就可以辦理退休，領取退休金。一般情況下，「老人」的實際工齡至少滿10 年 ，才可辦理退休。

（2）中人

建立養老保險個人繳費制度前已經正式參加工作，建立養老保險個人繳費制度後退休的人是社保系統所稱的「中人」。在絕大多數地區，中人達到法定退休年齡，單憑建立養老保險個人繳費制度前的視同繳費年限是無法辦理退休的，還需要有真金白銀實際繳納養老保險的實際繳費年限，才可以激活此前的視同繳費年限，一並計算為退休時的養老保險繳費年限。沒有激活的視同繳費年限等於無效。

現階段，一般情況下，大多數地區的「中人」的視同繳費年限和實際繳費年限合計至少滿15 年 ，可以辦理退休。少數地區有附加要求或規定，如有的地區還會要求連續繳費，不斷繳，才可以辦理退休，按月領取養老金。

（3）新人

建立養老保險個人繳費制度後才參加工作，建立養老保險個人繳費制度後退休的人是社保系統所稱的「新人」。新人只有實際繳費年限，沒有視同繳費年限。

一般情況下，大多數地區的「新人」的實際繳費年限累計至少滿15 年 ，才可以辦理退休。少數地區會有附加規定，如有的地區還要求必須連續繳費，不斷繳，才可以辦理退休。

結語

綜上所述，養老保險需要連續繳費滿15年，不能中斷，還是只需要累計繳費滿15年，就可以辦理退休，領取養老金，沒有一刀切的答案，因退休地區而異，因人而異。如果你不了解退休地的政策，可撥打當地人社熱線12333，咨詢確認。

我是「水流雲在草青青」，認真誠懇的退休顧問，歡迎大家加我的關注，查看更多社保及退休文章。願天下人老有所養，老有所依。

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作者簡介

水流雲在草青青：社科院經濟學碩士，高級經濟師，多家媒體財經專欄作者，資深退休顧問，今日頭條優質財經領域創作者，青雲計劃獲獎者，悟空問答優質答主，百度認證優質原創作者，儒思HR專家顧問團成員，常年專業專注社保、退休、就業、勞力關係疑難雜症。