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摘要：在過去的2018年，各家上市銀行的年報中，中信銀行是唯一一家提出在信用卡業務領域， 與金融科技公司做到跨界合作的，該行在年報中的表述為：「作為中信銀行股東之一的冠意有限公司，是一家在香港註冊成立的公司，同時對 51 信用卡和萬得信息等擁有領先市場份額的互聯網金融公司進行了前瞻性投資和布局，致力打造一體化金融服務生態圈」。在各家上市銀行 2018 年報中，中信銀行是唯一一家提出在信用卡業務領域， 與金融科技公司做到跨界合作的，該行在年報中的表述為：「作為中信銀行股 東之一的冠意有限公司，是一家在香港註冊成立的公司，同時對51信用卡和萬 得信息等擁有領先市場份額的互聯網金融公司進行了前瞻性投資和布局，致力 於打造一體化金融服務生態圈」。
在過去的2018年，各家上市銀行的年報中，中信銀行是唯一一家提出在信用卡業務領域， 與金融科技公司做到跨界合作的，該行在年報中的表述為：「作為中信銀行股東之一的冠意有限公司，是一家在香港註冊成立的公司，同時對 51 信用卡和萬得信息等擁有領先市場份額的互聯網金融公司進行了前瞻性投資和布局，致力打造一體化金融服務生態圈」。
目前，已上市或謀求上市的信用卡領域金融科技公司包括 51信用卡、小贏科技、維信金科與薩摩耶金服這四家，商業銀行通過與這些頭部機構合作，在獲客場景、智能風控與用戶徵信管理等環節將合作共贏，有助於形成更加多元化、數字化的金融生態圈。尤其是在銀行體系之外，這些金融科技公司2018年重點布局信用卡代償業務，孕育出不少新的商業生態。
開放、共享已成為銀行零售轉型的共識，尤其是 AI、大數據等技術在信用卡產業的運用，眾多的金融 科技公司更具優勢，因此多家銀行在 2018年與金融科技公司實施跨界戰略合作， 謀求更大的市場份額，進一步提升品牌競爭力。
信用卡業務是商業銀行零售金融轉型的一個核心環節，2018 年在「開放銀行」戰略的引領下，借助線上獲客、自動化審批授信額度與智能風控等創新舉 措，各家銀行普遍都取得了信用卡發卡量、貸款餘額以及消費交易額的同比增 長。央行統計數據顯示，大陸累計發卡量已達到 6.86 億張，其中農村地區做到 2.02 億張，但其中蘊含著一定比例的「沉睡卡」。
引人關注的是，平安銀行在 過去的一年，大力發展信用卡業務，在業績表現上與「零售之王」的招商銀行 差距日益縮減，兩家銀行正在爭奪零售金融的「第一把交椅」。在業務創新方面，銀行業逐步向「敏捷銀行」的方向轉型，在產品創新、觸客管道與智能風控等領域，均融入了金融科技的諸多元素。
從 2018 年大陸上市銀行年報來看，五家銀行的信用卡累計發卡量已進軍 「億張俱樂部」，包括工農中建四大行與招商銀行。國有大行面對激烈的同業 競爭與金融科技的迅猛發展，對於信用卡業務的投入力度也在持續提升，借助 自身資源優勢，不斷拓展線上場景與獲客管道。但與此同時，剛剛晉升為國有大行的郵儲銀行，在信用卡業務方面的表現相對落後，僅達到股份制銀行的中等水平，在發卡量、品牌傳播等方面都需要進一步完善創新。
跨界戰略合作：「銀行+頭部金融科技公司」做到雙贏
在各家上市銀行 2018 年報中，中信銀行是唯一一家提出在信用卡業務領域， 與金融科技公司做到跨界合作的，該行在年報中的表述為：「作為中信銀行股 東之一的冠意有限公司，是一家在香港註冊成立的公司，同時對51信用卡和萬 得信息等擁有領先市場份額的互聯網金融公司進行了前瞻性投資和布局，致力 於打造一體化金融服務生態圈」。
目前，已上市或謀求上市的信用卡領域金融科技公司包括 51 信用卡、小贏科技、維信金科與薩摩耶金服這四家，商業銀行通過與這些頭部機構合作，在獲客場景、智能風控與用戶徵信管理等環節將合作共贏，有助於形成更加多元 化、數字化的金融生態圈。尤其是在銀行體系之外，這些金融科技公司 2018 年 重點布局信用卡代償業務，孕育出不少新的商業生態。開放、共享已成為銀行 零售轉型的共識，尤其是 AI、大數據等技術在信用卡產業的運用，眾多的金融 科技公司更具優勢，因此多家銀行在 2018年與金融科技公司實施跨界戰略合作， 謀求更大的市場份額，進一步提升品牌競爭力。
在信用卡快速增長的同時，不良率普遍表現為同比增長、「共債」風險加 大，成為整個銀行業的隱憂。目前，共有 9 家銀行公布了信用卡不良率數據， 其中招行不良率無增減，農行和較好的不良率下降，剩餘 6 家銀行信用卡不良 率均同比提升。針對這一問題，2018 年下半年各家銀行普遍加強了金融科技在 風控環節的應用，並以開放、共贏的理念，拓展與信用卡領域的頭部金融科技公司戰略合作，共建數字化、平台化的有持續金融生態服務體系。（部分內容來源於網路如有侵權請聯繫刪除）
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