尋夢新聞LINE@每日推播熱門推薦文章，趣聞不漏接❤️
摘要：閃銀奇異科技有限公司是國內第一家互聯網信用評估公司，主要為金融信貸和零售類信貸業務提供大數據信用評估服務，幫助機構、企業識別借款人信用風險，降低壞帳違約率，以做到更高的投資回報率。京東眾籌是京東金融旗下業務板塊之一，包括商品權益類眾籌和互聯網非公開股權兩類融資，通過為個人和企業用戶提供安全、高收益、定制化的服務，做到金融業務與傳統零售行業的相互促進。
所謂金融科技的商業模式，通俗點講，也就是金融科技通過什麼方式產生現金流。國內外金融科技分布領域主要有借貸、財富管理、徵信、眾籌、支付、貨幣外匯、互聯網保險、零售銀行等，具體公司可以參考一下福布斯發布的美國金融科技50強名單。
金融科技在中國催生的商業模式，本文主要選取以下幾個細分領域中的公司簡單介紹：
（一）支付結算領域
第三方移動支付巨頭支付寶寶創造了中國網上零售市場中介式的交易模式，其提供的支付即理財服務廣泛，包括網路擔保交易、網路支付、轉帳、信用卡還款、手機充值、個人理財等等，從發展路徑來看，其經歷著「基礎設施服務投資—應用平台初具規模—增值服務不斷創新—綜合平台化」四個階段的變遷。支付寶在創新技術的應用方面做出了許多探索，比如說智能客服機器人、刷臉支付、VR Pay等；
（二）P2P借貸領域
P2P是「個人對個人」提供貸款平台服務的商業模式，其核心就是利用互聯網技術建立網路平台，發布信息，進行配對。2012年宜信公司推出的在線金融平台宜人貸成為國內金融科技上市第一股。宜人貸服務用戶主要為國內白領，借款人在線發布借款請求，宜人貸風控端根據借款人信息進行還款意願、還款能力、身份驗證的評估後，借款人根據自身狀況可獲得出借人信用借款支持；
（三）眾籌領域
眾籌，指大眾融資或籌資，互聯網具有開放、長尾的特性，將某個項目的資金需求、股權需求發布到網路平台，進而從大量互聯網用戶籌到資金。京東眾籌是京東金融旗下業務板塊之一，包括商品權益類眾籌和互聯網非公開股權兩類融資，通過為個人和企業用戶提供安全、高收益、定制化的服務，做到金融業務與傳統零售行業的相互促進。就服務模式而言，商品權益類眾籌借助電商平台優勢，吸引優質項目並通過京東商城採購，為表現良好的項目提供銷售管道，而股權類眾籌則有助於京東構建創投生態圈，從而形成「產品+股權+眾創生態」三位一體的業務格局。眾籌的價值不僅僅在於融資，其更大的價值在於業務的延伸。商業價值鏈可以分為創意、設計、研發、製造、定價、行銷、交易、倉儲、配送、售後10個環節，如同甘蔗的10節，京東想要在零售、消費價值鏈中占據更重要的地位，就必須吃掉更多的甘蔗節數，京東在做交易平台時已經將業務向後端延伸到了倉儲、配送、售後等環節，而眾籌則是把業務延伸到設計、研發、行銷等重要的前端環節，將京東由目前的價值鏈下遊逐步擴展到價值鏈的上遊，提高整體競爭力，同時消費者也可以在產品的產生過程中發揮更大的作用，最終把京東的商業模式從單純的B2C轉換為C2B2C。幾個案例：三星鋼鐵人、小牛電動車、好妹妹工體萬人演唱會、雛鷹計劃等；
（四）信用評估領域
閃銀奇異科技有限公司是國內第一家互聯網信用評估公司，主要為金融信貸和零售類信貸業務提供大數據信用評估服務，幫助機構、企業識別借款人信用風險，降低壞帳違約率，以做到更高的投資回報率。閃銀依托數據挖掘分析和機器學習技術，對申請者提交的信息進行識別，結合個人行為和海量互聯網信息，對個人信用進行評分，致力於通過「金融知識+大數據+移動互聯網」的模式來解決信任問題（信息不對稱）；
（五）智能投顧領域
智能投顧最初源於矽谷的Fintech初創公司，用智能投顧來代替人工形式的客戶投資顧問服務，2015年之後，智能投顧也逐漸成為各大資產管理公司重點關注和探索的方向。理財魔方是國內首款智能投顧應用，理財魔方正在改變普通大眾的投資方式，將原來只有少數富人可以享受的投資顧問服務建成自動化的理財平台，為每一個人提供平等的服務機會。理財魔方的服務模式的有點如下，一是根據每個人的不同情況與 風險收益需求，確定最優配置，二是降低服務門檻，三是能夠戰勝人性避免由於貪婪或者恐懼作出錯誤判斷，四是降低交易成本。理財魔方主打的產品主要包含兩個方面，一方面，通過算法和模型定制風險資產組合，具體在資產配置這一塊，可以通過資產配置模型由計算機得出最優投資組合，也可以通過多因子風控模型更準確地把握前瞻性風險，也可以通過信號監控、量化手段制定擇時策略；另一方面，理財魔方可以通過大數據識別用戶風險偏好，提供個性化的理財方案，並可以對其進行實時跟蹤調整。