香港留學|留學匯率省錢指南

打算出國的同學們

面臨的挑戰和壓力

真的一點也不比高考或考研小

要準確地準備各項申請和簽證材料，還要沒日沒夜地跟雅思托福，甚至是GRE、GMAT、SAT、ACT戰鬥。

然而，你以為拿到offer就好了嗎？出去只是萬里長征完成了第一步！

你需要自己做飯、收拾屋子、買日用品、去看病，可能孤獨、可能忙到沒時間孤獨，國內張燈結彩闔家團圓、自己冷冷清清，final，essay……

此外，出國留學也是一筆不小的開支，交完學費後只能心塞地吃土。

而且很多同學臨出國前，對外匯都一無所知，不管匯率高低，一次把所有外幣都換了。

他們不知道，自己在匯率上就損失了一大筆錢。

我們不需要成為投資專家，只需要掌握簡單的知識，就能省錢。

認識匯率，必然要先學會看牌價，我們普遍參考的是中國銀行外匯牌價，它分為現匯買入價、現鈔買入價、現匯賣出價、現鈔賣出價。

理解這些概念，要先清楚現匯和現鈔的區別。

▲現匯是指以支票、匯款等國際結算方式取得並形成的銀行存款。

▲現鈔就是外幣的鈔票或者以鈔票形式存入銀行所生成的存款。

說白了，現匯是無形的數字，現鈔是鈔票或鈔票形成的存款。

買入價是指銀行買入外匯的價格，相應的，賣出價是指銀行賣出外匯的價格。

注意這里的買賣主體是銀行。

之前就有人問，為什麼去銀行買英鎊，銀行要用賣出價來算，因為對於銀行來說，你買入，它就是在賣出。

清楚了現匯、現鈔、買入、賣出之後，上面的幾個牌價就很好解釋了。

▲ 現匯買入價：你帳戶里有支票、匯款等方式所得的現匯，需要跟銀行換成人民幣，參考現匯買入價。

▲現鈔買入價：你手頭有外幣現金或卡里有現金存款，需要跟銀行換成人民幣，參考現鈔買入價。

▲現匯賣出價：你需要給國外大學轉帳、匯款交學費，需要用人民幣換外幣，參考現匯賣出價。

▲現鈔賣出價：你需要用人民幣換外幣現金，隨身攜帶出境，參考現鈔賣出價。

對於留學生而言，用得比較多的是現匯賣出價和現鈔賣出價，也就是用咱們的人民幣，去買銀行的外幣。

一般情況下，外匯的牌價是：

現鈔賣出價> 現匯賣出價> 現匯買入價> 現鈔買入價

從中得出這幾點規律：

無論現匯還是現鈔，賣出價都高於買入價，即銀行在外匯交易過程中始終有差價可賺，低價買入，高價賣出；

匯買價與匯賣價之間的差額小於鈔買價與鈔賣價的差額，即對於咱們來說，現匯交易比現鈔交易划算；

現鈔賣出價最高，現鈔買入價最低，也就是說咱們從銀行買現鈔最貴，將現鈔換成人民幣最便宜。

如果同學們記不住解析過程，記住結論就可以啦。

盡可能用現匯給學校付費，比如電匯、外幣信用卡等，不建議用現金到學校cashier辦公室交學費；

不要把生活費和學費全都換成現鈔，去國外花現金，正確的做法是，出國時只帶夠前幾周的現金即可，其他學費和生活費等開通國外銀行帳戶後，讓父母匯給你；

盡可能減少與學校的交易往來，比如退費，付費時按現匯賣出價，退費時學校會退回現鈔（退回原交費帳戶），你取現鈔換人民幣會按現鈔買入價，這中間差別很大。

給大家舉2個直觀的例子：

●A 同學要給愛丁堡大學支付 10,000 英鎊學費，如果以現匯賣出牌價，折合為人民幣是 87,824 元；如果換成現鈔交費是 88,017 元。

●B 同學給新南威爾士大學交了 10,000 澳幣學費，現因各種原因打算改入讀墨爾本大學，申請新南威爾士大學退費。

且不說新南給不給全退，即使一分錢不扣，交款時 10,000 澳幣按現匯賣出價折算是 50,591 元，退款以現鈔買入價折算48,661元，差額達到 1930 元。

那麼，外匯牌價是不是一成不變呢？

外匯牌價每天都有變動，甚至時時刻刻都在變，比如，下面是7天內、一個月內、以及一年內英鎊匯率的漲跌情況（單位為100英鎊）。

可以看出，一周內，英鎊匯率最高點和最低點差別達 0.04 / 英鎊。

也就是說，如果C同學要給杜倫大學交10,000 英鎊學費，在一周中的匯率高點支付，要比在匯率低點多付 400 元。

在這里，需要格外注意：決定匯率漲跌的因素太多，就算是專業人士也很難準確判斷最高點和最低點，同學們把握大局即可，不要苛求匯率跌到谷底再付費或換匯。

給同學們的兩點建議：

持續關注目標國家的外幣匯率，以月或年為單位，提前在較低點購入外匯，以備不時之需；

打好充足的提前量，明確所有付費的截止日期，選擇合適時間（匯率低點）進行付費。

影響一國匯率漲跌的主要因素包括：

● 該國經濟增長速度

●國際收支平衡

●物價與通貨膨脹

●人民的心理預期

●政府的貨幣政策

●突發事件

…..

所以，真要研究匯率漲跌規律，就得持續關注該國的經濟數據、政府政策（尤其是聯儲政策）、以及各種突發和非突發的時事。

比如英國脫歐時，每次有點實質性進展，英鎊就會大漲，如果形勢不妙，英鎊就要跳水。

希望同學們能夠略懂匯率，不讓自己在交費和換匯時吃虧。

END

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