微言科技黃聰：放低姿態 做好金融科技綜合服務商的角色

原標題：微言科技黃聰：放低姿態 做好金融科技綜合服務商的角色

美國耶魯大學統計學博士、美國哥倫比亞大學統計系助理教授，歷任小贏科技總裁與平安陸金所創新產品部總經理；麥肯錫公司咨詢顧問；高盛銀行歐洲總部高級量化分析師。

這些是曾經貼在黃聰身上的標籤和光環，而今天接受採訪時他的身份是一個初創企業的創始人。為什麼放棄高薪和高管職位選擇苦哈哈的創業？是否有過後悔？一個行業老兵再去創業會不會太晚？

對黃聰來說，曾經的輝煌已經過去；今天，他再次下蹲，做好了隨時跳躍的準備。創業沒有早晚之說，過去的經歷為他未來要走的路做好了鋪墊。

選擇金融科技賽道的初衷

「金融科技在中國的發展處於初級階段，這意味著機會。如果一個市場處於初級階段，創業相對容易成功；如果一個市場已經成熟，那麼就要顛覆它，否則機會很少。」微言科技創始人黃聰接受筆者採訪時如是說。

為何選擇金融科技，而不是更賺錢的網貸行業或別的細分領域？黃聰分析，細分賽道的定位決定公司是金融屬性還是科技屬性。對於一個初創企業來講，顯然科技的屬性更穩，因為科技屬性的公司，可以不受資本金的約束，風險更小，未來可以走得更遠。

微言科技成立於2017年4月，致力於為布局新金融版圖的中國企業與機構提供一站式、端到端的解決方案。而由於不同類型的企業對金融的需求不同，所以微言科技對他們的服務也是定制化的。

比如，銀行及其他一些金融機構的需求比較明確，如搭建風控引擎、部署反欺詐策略等；而對一些自身有場景的企業來說，微言科技會根據政策導向和客戶類型來挖掘他們在場景中消費金融及供應鏈金融的需求。可以說微言科技扮演的角色更像是全面的設計者，從金融產品設計、風險控制、系統搭建、行銷獲客、業務經營到與資金端的對接來全面設計及落地推廣。

據觀察，微言科技的服務模式在某種程度上和法國巴黎銀行有很大的相似之處。相同的是前端市場的開發，法國巴黎銀行同樣與不同的自帶場景的大企業或者掌握豐富場景的合作夥伴共同開拓，比如與全球知名的家樂福集團合作。不同的是，法國巴黎銀行本身擁有強大的資金實力，而微言科技則是在資產端與不同的大企業合作，通過技術賦能消費場景共同開拓客戶，在資金端則是對接不同的金融機構。

入場沒有早晚之說

微言科技2017年才入場會不會太晚？身邊的朋友不理解黃聰為何離開已經成熟的大平台。看到過去的東家上市躋身頭部平台，他是否後悔過？黃聰坦言，創業可以完成他心中的金融科技夢想，越早創業機會越多，對於創業的選擇他無怨無悔。

為什麼這麼判斷，他有自己的邏輯，在他看來，2018年再創業將會更難。

他分析，回頭來看，整個市場環境2015年和2016最好，2017相對平穩但稍微有點難度和門檻，2018則相對較難。因此，2017年創立微言算是一個比較好的時間點。

在他看來，此前互聯網金融培養了一定的金融科技思維和理念，但真正的金融科技還沒有爆發，現在很多公司打著金融科技的幌子，打左轉燈實際向右開，這一部分平台未來難逃被淘汰的命運。這一波行業大洗牌後，對留下的玩家來說是利好。對初創企業來說，一個良好的市場環境也尤為重要。

所以對於2017年才入場會不會太晚，黃聰覺得是正當其時。

差異化之路 To B To C模式

面對金融科技公司亂象叢生的市場，差異化競爭非常重要。黃聰對微言科技的定位很明確，不去和巨頭們爭奪To C的市場。雖然這個市場更賺錢，但是巨頭的流量和資本金優勢不是一個初創公司所能及的，在巨頭們不願意彎腰的市場也大有可為。

做一個金融科技市場里的輸血站未嘗不是一個路子。

如何理解微言科技的To B To C策略，就是微言科技利用自己的大數據和風控優勢，與頭部的實體企業跨界合作，尋找和挖掘他們場景中的金融需求。舉個例子，與世界知名的塗料製造商立邦漆的合作，正是看到立邦的很多用戶有裝修的需求，而裝修需要一筆不小的預算。這個場景中的資產相對優質，風險更加可控。微言可以通過對B端立邦的服務最後觸達C端裝修客戶的需求，達到多方共贏，這就是To B再To C的模式。

中國有非常多的線下場景，線下流量的客單價很低，這樣的場景更歡迎金融服務的嵌入，增加變現機會。

微言科技為B端客戶提供從系統到風控、獲客、對接金融機構的一條龍定制化服務，與客戶一起開展業務，可以說微言科技是在客戶身後默默服務的大管家。

客戶在台前，微言科技在幕後用科技賦能金融場景，與客戶共同成長，打造零售金融的新生態。

不怕被復制 生態圈中求共贏

中國的創業最容易跟風和復制，對於這種模式是否會被抄襲，黃聰並不擔心。這種底氣來自哪里呢？

首先是團隊優勢，董事長姚志平是世界首屈一指的風控專家，在美國、台灣、中國大陸都有著豐富的零售銀行從業經驗。歷任平安陸金所首席風控官；台新國際銀行(台灣)首席風控官，幫助台新走出雙卡風暴；美洲銀行(美國)副總裁，負責風控模型建設；在美國FICO公司和第一資本CapitalOne都擔任過高級科學家。其餘核心團隊成員也曾任職於小贏科技和陸金所。

其次是微言對自己的定位清晰，在更細分的金融市場微言幾乎沒有競爭對手，憑借微言優勢可以做得更好更專業。

微言科技的模式是獨特的，除了上述的ToBToC模式外，以對傳統金融機構的金融科技服務來說，微言科技的出發點和服務與純ToB的金融科技公司都是不一樣的。

對銀行的服務中，微言更希望教會銀行怎麼做零售業務。不像很多公司那樣賣給銀行一個系統或者提供一種技術，微言更希望的是與銀行共同成長，而這些銀行又會成為微言ToBToC模式中強大的資金端。

在前端，客戶並且是大客戶為什麼選擇微言科技？因為試錯成本很低。企業自己組建團隊做這一塊業務成本高、風險大，而通過與微言科技的合作，既擁有專業的團隊，又有操作過成功的案例，相對靠譜。

在微言科技的這個生態圈中專業的人做專業的事，因此銀行、客戶、微言可以做到共贏。

這個模式相對走的慢，但是走的穩。黃聰說，「從0到1難，但是從1到100則會走的很快。」

下蹲再起跳

三十而立，四十不惑，對黃聰而言，現在的選擇不是一時衝動，而是經過理性的思考和對行業的準確判斷。

在把過去的輝煌都揉碎之後再出發時，黃聰把自己的心態放得很低，對黃聰而言，微言科技更像是一個服務商，一個金融科技市場中的輸血站，在一個特殊的區域找到一個成長空間。

黃聰認為，明年六月份之後，行業在經歷過大洗牌之後消費金融將迎來一個比較好的發展時期，微言科技也將迎來更多的機會。

2017年，是微言致力尋找到優質客戶並達成合作，樹立案例標桿的一年。

2018年，微言已經完成客戶數量與質量的雙提升，是繼續深耕市場、做大數據、做大規模的一年。

黃聰希望，未來隨著規模的擴大，公司將會服務更多的場景，創造更多的價值。

今天，他們做著許多人不願意做的累活，但未來想像空間很大。他們把法國巴黎銀行當做是微言商業模式的標桿，希望通過微言科技和金融機構聯合起來，走出一條與法巴相似的商業之路。從而，圓自己一個通過科技為消費金融賦能、最終服務千萬個人與家庭的金融科技之夢。

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